Суть залогового кредитования

Что значит кредит под залог недвижимости, что это такое? Обеспеченный кредит, роль обеспечения которого выполняет залог недвижимого имущества. Это значит, что при невыполнении долговых обязательств заемщиком погашение займа обеспечивается недвижимостью: средства от продажи идут на закрытие задолженности.

Залог становится гарантией возврата денег кредитору. Это необходимо при отсутствии средств на первоначальный взнос (при ипотеке), при отсутствующем, неофициальном или недостаточном доходе, при отсутствии иных обеспечений (платежеспособных поручителей, созаемщиков), при запрашиваемой крупной сумме. Залог уменьшает риски для кредитора, но увеличивает их для заемщика.

Почему кредит под залог квартиры – выгодно?

Необходимость в крупной сумме может возникнуть по любой причине: значительная покупка, ремонт, проблемы со здоровьем и т.д. Оформить обычный кредит быстро и просто очень тяжело. Ведь первый фактор, который необходим в этом случае – идеальная кредитная история. Похвастаться такой могут не все россияне.

Предложить свою квартиру в качестве залога – простой способ получить от банка, МФО необходимую сумму денег. В этом случае объем документов будет намного меньше, а процентная ставка более ниже.

  • быстрое принятие решения по поданной заявке. В 80% случаев финансовое учреждение дает положительный ответ;
  • возможность получить низкую процентную ставку на длительный срок погашения кредита;
  • получение на руки значительной суммы денег (в особенности это касается недвижимости из Москвы, МО, СПБ и ЛО);
  • отсутствие необходимости объяснять финансовому учреждению цель займа.

Достаточно часто кредит под квартиру берут с целью приобретения другой недвижимости. В этом случае банк может предложить иные условия кредитования.

  • клиент никогда не получит на руки 100% стоимость своей квартиры. Размер займа может составлять до 80%;
  • чаще всего минимальная сумма кредита под залог квартиры может начинаться с 500 тыс. рублей;
  • длительность заключения договора займа. Стандартно заявка в финансовом учреждении согласовывается быстро, а вот сама процедура подписания договора достаточно длительная, ведь для его оформления нужно выполнить ряд предварительных действий (провести оценку квартиры и т.д.);
  • клиент не может продать квартиру, пока она находится в залоге;
  • полностью потерять жилье в случае постоянной злостной заложенности по кредитному договору.

На отбор квартиры у нерадивого клиента банки идут не особо охотно. Связано это с длительностью процедуры перехода недвижимости в собственность финансового учреждения.

После оформления заявки и ее согласования, финансовое учреждение  внимательно изучает жилплощадь, предлагаемую в заем. Она обязательно должна соответствовать ряду требований.

Квартира не должна располагаться в деревянном доме. Связано это с высокой пожароопасностью данных строений. Кроме того, в ней должны отсутствовать деревянные полы и перекрытия.

Не возьмет банк в залог и ту квартиру, которая располагается в блочной пятиэтажной «хрущёвке». Связано это с тем, что данный вид жилья запланирован под снос в ближайшее время.

Не выдаются кредиты под квартиры, которые находятся в аварийном или ветхом строении. Такой дом может в любой момент разрушится, оставив банк без гарантии выплаты займа.

Не рассматриваются в качестве залога квартиры, находящиеся в архитектурных памятниках.

Важно! Банк откажет в кредите, если в квартире прописаны несовершеннолетние, люди, отбывающие наказание в местах лишения свободы или призванные на службу в армию. Не рассматриваются в качестве залога квартиры, находящиеся в многоэтажках выше пятого этажа. Даже если это будет новосторой.

Жилье под кредит обязательно должно находиться в районе работы банка и быть не единственным у заемщика.

В квартире может быть прописан только ее владелец. Если там прописан еще член семьи, тогда финансовое учреждение потребует согласие супруга/супруги на оформление кредита.

Охотнее всего подойдут квартиры в Москве и Московском регионе. Не менее ценной окажется собственность  в Санкт-Петербурге ЛО.

Достаточно часто граждане, имеющие плохую кредитную историю или те, у которых отсутствует официальный источник дохода, становятся жертвами мошенников. Именно они предлагают помощь в оформлении кредита под залог квартиры. Предлагаемые ими условия на первый взгляд просты и прозрачны. Однако в самом теле договора скрыты проценты и кабальные условия. Малейшая просрочка со стороны клиента может привести к тому, что квартира переходит в собственность мошенника.

Бывают случаи, когда в теле договора неверно прописываются данные заемщика, место расположения квартиры, сумма займа или его срок. Если человек невнимательно прочитал документ, то может подписать его и в результате, он может лишиться жилья.

Каждый выбирает сам, где ему и в каких компания оформлять кредит, однако если учреждение вызывает сомнение, то лучше его услугами не пользоваться. Однако если другого варианта нет, лучше пригласить на заключение сделки юриста, который внимательно изучит договор и даст необходимые рекомендации.

Варианты

Что это такое кредит под залог недвижимости, вы уже успели понять. Но стоит рассмотреть варианты.

  • Первый вид – классическая стандартная ипотека, при которой закладывается приобретаемое на заемные средства имущество.
  • Второй вид – кредиты, выдаваемые под залог имеющейся в собственности, то есть принадлежащей заемщику (созаемщику, поручителю либо стороннему залогодателю) недвижимости.

Выбираем банк

Когда потенциальный заемщик приходит за кредитом или оформляет его через интернет, у него обязательно попросят паспорт. Но у кредиторов разные полномочия по проверке документа и личности. Банк может провести идентификацию клиента — то есть проверить его личность по запросу через информационные системы, учетную запись госуслуг или с помощью подтверждения по смс.

Раньше. Микрофинансовые компании могли проводить такую идентификацию по договору с банком, а микрокредитные — нет.

На сайтах, где выдают займы через интернет, идентификация по учетной записи госуслуг уже работает, причем законно. Это помогает повысить вероятность выдачи денег, но только если они реально нужны именно вам, а не мошенникам, которые получили доступ к вашим данным. На всякий случай проверьте в личном кабинете госуслуг, каким организациям предоставлен доступ для проверки.

Кредит под залог квартиры выдают все банки, которые сегодня работают на территории России. Чтобы выбрать подходящий вариант кредитования, необходимо внимательно изучить все предложения, и остановиться на том, который вам подходит больше.

Права владения и пользования залогом

Что это такое кредит под залог недвижимости, что нужно знать о нем? В первую очередь, права владения залоговым объектом. Некоторые считают, что они после оформления займа переходят кредитору, и, значит, он становится новым владельцем. Но на самом деле по закону об ипотеке (залоге недвижимого имущества) собственником остается прежний владеющий объектом гражданин или его приобретатель (при покупке в ипотеку).

Предлагаем ознакомиться  Договор аренды квартиры миэль

Владелец имеет право пользоваться заложенным имуществом, то есть проживать в нем. Но распоряжение ограничивается обременением, накладываемым по условиям залога.

Так, залоговую собственность нельзя закладывать повторно (если залогодержатель запрещает перезалог) и любыми способами отчуждать: продавать, дарить, переоформлять, обменивать или разменивать. Аренда, прописки новых жильцов и ремонт осуществляются с согласия кредитора.

МФО будут проверять документы и личность заемщиков через банк

Рискует ли залогодатель, то есть предоставивший в залог имущество заемщик или иной человек (созаемщик, поручитель или третье лицо)? Да, риски возникают. Но стоит разобраться в них подробно.

Некоторые полагают, что залог предполагает обязательное переоформление собственности, то есть смену ее владельца. Это не правда: по закону, именуемому «Об ипотеке» и регламентирующему залог недвижимости, собственник не меняется, то есть им по-прежнему остается залогодатель.

И все же риск лишиться собственности есть. Если заемщик перестает выполнять долговые обязательства или отказывается от них (по любым причинам), тогда залогодержатель-кредитор реализует свое законное и закрепленное соответствующим договором право на реализацию имущества для обеспечения погашения задолженности. Проще говоря, он продает залог, чтобы вырученные денежные средства пустить на закрытие кредита.

Есть мнение, что все кредиторы стремятся как можно быстрее изъять и продать объект залога. На самом деле это не так: для кредитных организаций проблематично и невыгодно реализовать имущество, ведь это связано с издержками, временными и трудовыми затратами. Если клиент в течение всего срока кредитования добросовестно совершает платежи, то кредитодатель получает большую прибыль за счет начисляемых процентов. Поэтому не стоит опасаться, что уже после первой просрочки у вас отберут жилье.

Изъятие залога с целью погашения кредита практикуется, к счастью, не так часто. Обычно кредиторы идут навстречу заемщикам, используют мирные способы взыскания долгов, предлагают альтернативные решения (кредитные каникулы, реструктуризацию или рефинансирование для уменьшения долговой нагрузки).

Если клиент систематически не выполняет обязательства (не внес больше трех платежей подряд), не погашает кредит в течение длительного периода (дольше трех месяцев) и имеет крупную задолженность, тогда кредитодатель обращается в суд и с большой вероятностью выигрывает дело. Далее запускается процесс продажи объекта. В случае отсутствия двух-трех регулярных выплат и внесения более 90-95% суммы займа наверняка изымать имущество не будут.

Сама процедура оформления кредита под залог квартиры не отличается большой сложностью. Однако она достаточно длительна по времени. Связано это с необходимостью предоставления определенных документов и проведения оценки жилплощади.

  • копию паспорта и второго документа (водительское/пенсионное удостоверение);
  • копию свидетельства о праве собственности на квартиру;
  • копию заверенной трудовой книжки;
  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • технический паспорт на квартиру;
  • справка об отсутствии долгов перед коммунальными службами;
  • заключение об оценки стоимости квартиры.

Стоит отметить, что последний документ рекомендуется оформлять у независимого эксперта, а не через специалиста банка. Связано это с тем, что представитель финансового учреждения занижает стоимость квартиры. Это позволяет банку или МФО выдать клиенту меньшую сумму.

Кредит под залог недвижимости. Стратегия выбора кредита под залог. Как происходит оформление и как быстро. Впечатления и реальный отзыв о кредите под залог недвижимости

Перед подписанием договора обязательно будет просмотрена кредитная история клиента. В большинстве случаев, при оформлении кредита под залог квартиры, она не играет ни какой роли. Ведь наличие жилплощади служит гарантией выполнения клиентом своих обязательств. Однако бывают случаи, когда плохая кредитная история станет причиной отказа в займе.

Для микрофинансовых организаций есть список запретов — чего они не имеют права делать. Например, никакая МФО не может выдавать займы в долларах, работать на рынке ценных бумаг, в одностороннем порядке повышать ставки или штрафовать за досрочное погашение. Микрофинансовая компания не выдаст деньги, если общая сумма долга этого заемщика превысит миллион рублей. А микрокредитная компания — если долг составит пятьсот тысяч.

Раньше. Зато любая МФО могла выдать сто тысяч рублей под залог квартиры. Человеку срочно понадобились деньги на операцию, учебу ребенка или просто на жизнь. Он приходил в МФО и брал там какую-то сумму под большой процент. Но МФО выставляла условие: дадим деньги под залог квартиры. Так как заемщик собирался отдавать деньги, он подписывал такой договор — и на его квартире появлялось обременение. Если не удавалось вовремя погасить заем, можно было остаться даже без единственного жилья.

Для многих в такой ситуации единственный вариант погасить постоянно растущий долг — это отдать квартиру. И люди оставались на улице. Закон не мог им помочь: договор залога подписали добровольно, со стороны МФО нарушений нет.

С 1 ноября. Ни одна микрофинансовая организация не сможет выдавать физлицам займы под залог жилья, если соблюдаются такие условия:

  1. Заем выдают для личных целей, а не для бизнеса.
  2. Учредителем или акционером МФО не является государство.
  3. Потенциальный предмет залога — жилье самого заемщика или другого человека: квартира, дом, доля или право требования по ДДУ.

Порядок оформления кредитов с залогом следующий:

  1. Обзор и анализ предложений по основным и дополнительным условиям. Выбор лучшего варианта.
  2. Сбор документов.
  3. Заявка: личная в офисе или дистанционная с сайта. Запросы обрабатываются в течение периодов от суток или нескольких дней до 2-3 недель.
  4. Одобрение объекта залога: его оценка, анализ характеристик и проверка.
  5. Окончательное решение по результатам проверки залога и клиента.
  6. Заключение соглашения после одобрения. Клиент изучает и подписывает договоры кредиты и залога. При необходимости оформляется страховой полис.
  7. Получение кредита: переводом или наличными (на руки или через ячейку).
  8. Погашение долга.

Подробную инструкцию вы получите в кредитующей организации.

Впечатления о кредите под залог недвижимости

Сам по себе кредит под залог недвижимости является понятным и в целом доступным продуктом. Для получения не нужно подтверждать свою платежеспособность, ожидать решения комитета или метаться в поисках лояльно финансовой компании. Еще интереснее то, что при наличии ликвидной собственности значительно расширяются возможности по выбору самих учреждений и даже суммы займа.

С первого взгляда кажется, что в основной массе предложения кредитного института одинаковые. Процентная ставка, сроки и дисконты примерно одинаковые, с той лишь разницей, с которой специалисты учреждения подходят к изучению потенциала будущего кредитного клиента. Учитывая все «за» и «против», я принял решение кредитоваться в Сбербанке.

Я знал, что для того чтобы взять кредит под залог недвижимости, я не буду обращаться ни в один из банков лично. Существующая конкуренция делает чудеса. Поэтому после заполнения удобных форм первичных заявок мне оставалось только ожидать звонка менеджеров для уточнения предварительных решений по обращению.

Учитывая большое количество предложений рынка, я решил применить последнюю стратегию. Мне должно было быть все понятно. Некоторые учреждения настолько витиевато раскрывали свои условия, что приходилось просто их игнорировать. Были и такие, которые на ходу менял правила игры, то есть требования, представленные на сайте, попросту не соответствовали содержанию будущего договора. Такие промахи были даже у крупных федеральных компаний.

Проанализировав суть бесед с менеджерами, я все-таки решил остановиться на Сбербанке. Прямые преимущества, выраженные в особенных условиях к держателям банковских карт и возможность быстрого подсчета долговой нагрузки, сделали свое дело. Условия сотрудничества, опубликованные на сайте, полностью соответствуют правилам оформления кредита. Кроме того, не нужно указывать банковскому работнику, на какие средства берутся деньги. Что предлагал Сбербанк:

  • Комиссионное вознаграждение за пользование заемными средствами – от 13 процентов. По вышеуказанным причинам мне согласовали минимальную ставку;
  • Сумма кредита по условиям действующей программы ограничивается 10 миллионами рублей. Конечно, такой кредит мне не был нужен, да и платить его слишком тяжело. К тому же предел займа ограничивается дисконтом от рыночной цены. Для Сбербанка это 40 процентов. То есть моя квартира стоила на момент обращения 3000000 рублей, поэтому мне предложили без проблем 1800000. Я согласился на 1200000, этого было достаточно;
  • Срок пользования займом – до 20 лет. в сравнении с ипотекой это настоящий подарок. Учитывая то, что за это время нужно будет платить немалые проценты, я выбрал оптимальный срок сотрудничества в 10 лет;
  • Страхование – крайне популярная и навязанная услуга. Я заранее приготовился к аргументам, которые бы позволили мне вести конструктивный диалог. Я прекрасно понимал, что залоговый кредит и так ликвиден, поэтому никак не хотел оплачивать по сути банковскую страховку. На практике отказаться от страховки мне не удалось, поскольку такие правила используют 100% кредитных учреждений. При отсутствии страховки ставка по кредиту автоматически бы выросла на 1%. Не оформлять договор страхования можно только в случае оформления в залог земельных участков. С получением полиса особых проблем нет, – его теперь можно оформить в специальном сервисе Сбербанка «Дом Клик». Список страховых компаний, с которыми сотрудничает кредитор, довольно внушительный. Я по привычке выбрал «РЕСО», поскольку там самые низкие тарифы;
  • Отсутствие первоначального взноса.
Предлагаем ознакомиться  Как сменить ответственного квартиросъемщика в приватизированной квартире

Перед походом в банк я еще раз уточнил перечень необходимых документов. Заявление я уже составил и отправил через сервис удаленного обслуживания. Оставались только паспорт, выписка из домовой книги и справки с места работы. Остальными документами меня банкиры не нагружали, тем более что по условиям программы на предоставление полного пакета на кредит наличными под залог недвижимости дается 90 суток с даты принятия положительного решения. Оставалось только прийти в банк и подписать договор займа и залоговую.

В заявке на получение финансирования мной была указана наличная форма. Эти средства были перечислены на карту на четвертый день после предоставления требуемых документов. Мне выдали график платежей, согласно которому ежемесячный платеж почти совпал с предварительным расчетом. Размер ежемесячного платежа меня устроил, поэтому я решил ускорить погашение за счет внесения сумм сверх установленной нагрузки.

Приятной новостью для меня стало то, что именно в Сбербанке отменили обязательное предварительное уведомление о намерении погашать кредит досрочно. Например, в «Газпромбанке» или «ВТБ» требуют личного посещения банка для оформления специального заявление. И так каждый раз. В моем случае достаточно просто переводить сумму, часть которой спишется по графику, а остальная уйдет в погашение основного долга. Делать это можно через сервисы дистанционного обслуживания.

Появление нового продукта на долговом рынке не только расширило ассортимент финансовых учреждений, но и позволило заемщикам получить деньги на приемлемых условиях. Обязательность первоначального взноса, пакеты документов и уведомление банка о внесении досрочных сумм уходят в прошлое. Правда, для смены отношения кредитного учреждения необходима все та же недвижимость.

Чем опасны кредиты под залог квартиры, каковы риски и подводные камни? Главная опасность заключается в вероятности лишения заемщика жилья. Но такое происходит только при систематических нарушениях условий кредитного договора.

Когда заемщик по каким-либо причинам прекращает выполнять свои прописанные в договоре кредита долговые обязательства, кредитор сначала начинает взаимодействовать с должником и пытаться взыскать задолженность мирными путями. При отсутствии результатов и увеличении долга банк подает на должника в суд.

Что происходит дальше? Если суд вынес решение об удовлетворении требований кредитора об обеспечении погашения кредита за счет продажи залога, то имущество выставляется на продажу, а вырученные от реализации средства идут на закрытие долга. Остаток финансов при его наличии отдается заемщику-владельцу.

Какие объекты могут закладываться? Возможно получить кредит под залог квартиры, коттеджа или частного дома, блок-секции в таунхаусе, гаража или машино-места, коммерческого помещения или здания, апартаментов, земельного участка, доли жилья или комнаты. То есть теоретически принимаются самые разные недвижимые объекты.

Ликвидность определяется основными характеристиками недвижимости: ее расположением, площадью, состоянием, инфраструктурой, планировкой, типом объекта (например, квартиры более ликвидны, чем земельные участки), годом постройки.

Заложить можно как покупаемую на заемные средства недвижимость, так и уже имеющуюся в собственности заемщика. Первый случай – целевая ипотека, предполагающая покупку и одновременный залог жилья. Второй случай – потребительский кредит на любые цели под залог недвижимости или та же ипотека, но с залогом не приобретаемого объекта, а принадлежащего клиенту.

Ко всем объектам залога предъявляются определенные требования. Согласно им, недвижимость должна быть:

  • не обремененной арестами, залогами по другим кредитам, несовершеннолетними прописанными или владеющими жилплощадью, претендующими на права владения третьими лицами, судебными разбирательствами с участием данного объекта;
  • юридически «чистой», то есть законно оформленной, зарегистрированной и имеющей все нужные документы;
  • не аварийной, не ветхой и изношенной не более чем на 60-65%;
  • не поставленной в очередь на реконструкцию, реновацию, снос или проведение ремонта с отселением всех жильцов;
  • являющейся капитальной, то есть имеющей не деревянные перекрытия и фундамент, а также крышу;
  • имеющей необходимые для эксплуатации инженерные системы: канализацию, отопление (всей площади), водопровод, электричество и газопровод;
  • не являющейся единственным жильем залогодателя;
  • расположенной на определенной территории: обычно либо в городе присутствия отделения кредитного учреждения, либо не дальше определенного расстояния от него.
Предлагаем ознакомиться  Полный разбор выписки из ЕГРН на квартиру

Это полный список стандартных требований. Но перечень зависит от политики кредитора и условий программы кредитования, поэтому он может изменяться: сокращаться или, напротив, дополняться.

Кому доступны кредиты с залогом

Кредиты под залог недвижимости доступны только соответствующим требованиям кредиторов гражданам:

  • достигшим на момент обращения минимального возраста – 18-21 года;
  • младше максимально допустимого возраста (65-80 лет) на дату последнего платежа по кредиту;
  • имеющим российское гражданство и зарегистрированным в РФ (временно или постоянно);
  • трудящимся официально в течение минимального срока: от 3-6 месяцев на последнем месте и от года за прошедшие пять лет;
  • получающим стабильные доходы, которых должно хватать на погашение кредита.

Данный стандартный список может либо сокращаться, либо дополняться иными требованиями: положительной кредитной историей, наличием контактного телефона, отсутствием судимостей.

Взять кредит сможет только лицо, соответствующее требованиям:

  • старше 18-21 года на дату обращения и младше 65-80 лет на день внесения последнего платежа;
  • имеющее гражданство России и регистрацию в государстве (либо временную, либо постоянную);
  • официально трудоустроенное;
  • трудящееся в течение минимум 3-6 месяцев на текущем месте работы и минимально год за прошедшие пять лет;
  • имеющее официальные, стабильные и достаточные для погашения кредита доходы.

Эти требования стандартны, но по усмотрению кредитодателей списки могут расширяться и включать положительную кредитную историю, отсутствие судимостей, наличие контактного телефона, регистрацию работодателя в РФ.

Можно ли не подтверждать доходы

Кредит под залог недвижимости только по паспорту можно оформить, если кредитный продукт предполагает упрощенную схему оформления без справок о заработках (но обычно нужен еще один документ). Также не подтверждать доход могут зарплатные клиенты.

Достаточно часто человек не имеет официального места работы. Однако это не означает, что у него нет постоянного источника дохода, и он не может оплачивать кредит. Как быть в этом случае?

Еще один момент – плохая кредитная история, из-за которой ни один банк не соглашается выдать кредит. А деньги очень нужны. Что делать?

Существуют солидные кредитные компании – кредитные брокеры, которые отличаются более лояльными условиями кредитования, чем банковские учреждения. Им не интересна кредитная история человека и официальное подтверждение его источника дохода.

Какой залог принимают

Кредиты выдаются под залог недвижимости, соответствующей требованиям:

  • не обремененной (иными залогами, арестами, несовершеннолетними совладельцами, претензиями третьих лиц на права собственности);
  • располагающейся в регионе выдачи кредита (или в области, но не дальше допустимого расстояния от города);
  • относящейся к определенному типу (в зависимости от кредитного продукта);
  • находящейся в нормальном состоянии;
  • юридически «чистой», то есть законно принадлежащей владельцу и имеющей всю сопроводительную документацию;
  • являющейся капитальным строением;
  • имеющей необходимые инженерные коммуникационные системы (отопление, водо- и газопровод, электричество, канализацию).

Требования зависят от условий программы и внутреннего распорядка кредитующей организации.

Условия

Что это такое кредит под залог недвижимости с точки зрения его условий? Обозначим несколько основных принципов:

  1. Наличие обеспечения – залога недвижимой собственности.
  2. Выдача крупных сумм денег. Кредитные лимиты увеличиваются за счет минимизации рисков для кредиторов благодаря гарантиям в виде залога.
  3. Гибкие сроки. На погашение крупных кредитов требуются длительные периоды, и кредиторы, понимая это, идут навстречу клиентам. Кроме того, чем дольше срок, тем больше переплаты для заемщика и тем больше прибыль для кредитополучателя (проценты начисляются ежегодно).
  4. Сниженные процентные ставки. Они снижаются, потому что кредиторы рискуют меньше и могут себе позволить не стремиться к извлечению максимальной прибыли за счет высоких процентов.
  5. Страхование. Обычно требуется имущественное страхование рисков повреждения или утери имущества, оформляемого в залог. Страховать здоровье и жизнь клиенты могут по желанию добровольно, как и оформлять комплексную страховку (иногда это позволяет улучшать условия кредитования).

Условия, на которых выдается кредит, определяются конкретным кредитором и зависят от политики финансовой организации, программы и тарифа, а иногда от категории и добросовестности заемщика.

МФО будут проверять документы и личность заемщиков через банк

Что еще нужно знать получающему кредит лицу? Перечень документов, входящих в стандартный пакет. Заемщик должен обязательно иметь:

  • паспорт гражданина;
  • еще один удостоверяющий личность документ, например, военное или водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС;
  • 2-НДФЛ либо справку банковской или свободной формы для подтверждения получаемого дохода;
  • копию трудовой книги (всех заполненных страниц) или трудового договора с заверением руководителя;
  • документы на объект залога: свидетельство о его регистрации (при наличии), документ-основание прав владения (чаще всего договор купли-продажи), выписку из ЕГРН, технический и кадастровый паспорта, выписку из домовой книги и справку об уплате всех коммунальных услуг (либо вместо этих двух бумаг один единый жилищный документ – ЕЖД), а также акт об оценочных работах.

Точный и полный список стоит заблаговременно выяснять в финансовой организации, в которую вы планируете обращаться.

Где взять

Где взять кредит с залогом? Брать залоговые займы можно:

  • В банках. Условия довольно выгодны, но требований много, и есть риск отказа.
  • В МФО. Отношение лояльное, процент одобрения высок, но условия не всегда выгодны: суммы небольшие, ставки высокие, сроки ограниченные.
  • В ломбардах. Тут получать деньги невыгодно, а иногда рискованно.
  • У частных инвесторов. Есть вероятность обмана и получения невыгодного кредита. Искать инвестора лучше через специальную биржу (сервис).
  • Через брокеров. Это посредники, выстраивающие сотрудничество между клиентами и партнерами: обрабатывающие заявки и рассылающие их кредиторам, после чего предлагающие готовые одобренные варианты.

Если вы решите получить помощь брокера, то стоит обратить внимание на работающую в Москве компанию LEGKO-ZALOG. Она поможет даже безработному или имеющему просрочки клиенту взять кредит выгодно и быстро. Условия лучше, чем у большинства кредиторов и посредников: ставки – от 9% (от 7,5% по акции), суммы – до ста миллионов, сроки – до тридцати лет. Также тут выдадут аванс или займ до продажи.

Плюсы и минусы

Выгодно ли брать кредит под залог квартиры, каковы его опасности? Чтобы понять это, взвесьте все «за» и «против». Сначала плюсы:

  • это выгодно;
  • больше шансов получить;
  • залог остается в собственности владельца и используется им;
  • иногда можно не подтверждать платежеспособность.

Минусы:

  • есть опасности и подводные камни: если произошло нарушение условий договора, можно лишиться имущества;
  • оформление происходит дольше;
  • нужно немало документов;
  • немало требований.

Теперь вам известно, чем опасен кредит под залог недвижимости, а также что нужно знать о залоговом кредитовании.