Процесс взыскания долга при отсутствии у ответчика собственности

Многие кредиторы спрашивают, как происходит взыскание долга имуществом должника. В юридической практике существует три основных вида легального взыскания долговых обязательств с ответчика, и взыскание задолженности с физических лиц осуществляется посредством определённых действий со стороны кредитора или его официальных представителей, в частности:

  • Решение спора без участия судебного органа путём заключения мирового соглашения между сторонами с последующей реструктуризацией или отсрочкой долговых обязательств. Данное условие возможно, если оба участника договорных отношений добровольно исполняют прописанные в нём условия.
  • Посредством написания искового ходатайства и обращения в судебные органы при наличии доказательств неуплаты долговых обязательств со стороны ответчика, а также после неудачных попыток мирного урегулирования конфликта. Как правило, если ответчик не подаёт встречный иск и не обжалует резолютивную часть решения суда, истец имеет все основания принудительно взыскать долг со своего обидчика.
  • Третий способ, гораздо менее гуманный – это продажа долга третьим лицам, имеющим право взыскать долг судебным или иным легальным путём, в том числе и коллекторам.
Взыскание долгов: судебное взыскание с физических и юридических лиц

Судебные приставы

Важно! Все три приведённых способа взыскания долга могут быть выражены как в денежном, так и в ином материальном выражении, в зависимости от готовности истца к ожиданию и от возможностей ответчика.

Как взыскать задолженность с ответчика, если на нём не зарегистрировано никакое имущество? В случае, если значительная часть долговых обязательств ещё осталась за ответчиком, а имущество уже всё распродано, то кредитор совместно с судебными приставами может предпринять более кардинальные шаги по данному делу, а именно:

  • Ограничить должника в выезде за рубеж, что создаст ему дополнительный стимул для поиска средств и выплаты обязательств. Кроме того, если долги были перед банковским учреждением, сотрудники могут сильно испортить заёмщику кредитную историю.
  • Если задолженности были по коммунальным платежам, то должнику могут быть ограничены поставки энергоресурсов. Когда должник является учредителем частной компании, приставы могут заморозить на счетах оборотные средства.
  • Обратить к взысканию его доход, начисляемый официально, в том числе и через процедуру банкротства.
  • Выявить имущество официального супруга должника, так как близкие родственники могут быть привлечены к долговым обязательствам наравне с ответчиком, а любая собственность, нажитая в браке, считается находящейся в равном владении.
  • Предпринять иные меры дисциплинарного воздействия по отношению к должнику, в том числе и при помощи возбуждения уголовного дела, если долг был по алиментам.

Важно! Иные способы взимания долгов законом не предусмотрены, поэтому в ряде случаев кредиторам приходится собирать ранее выданные займы с ответчиков годами и даже десятилетиями, что приводит к крайне невыгодному положению, так как инфляция уничтожает практически все потенциальные выгоды.

Взыскание долгов: судебное взыскание с физических и юридических лиц

Мировое соглашение

Подводя итог, следует сказать, что кредиторам желательно всегда выдавать денежные средства исключительно под залоговые документы на ценное имущество, причём оценочную его стоимость желательно брать с понижающим коэффициентом для возможности более быстрой реализации. В противном случае, ещё до инициирования против него судопроизводства должник может заняться отчуждением своего имущества, что снимет с него все риски его потери.

Методы уведомлений о долге

Рассмотрим инструменты, которые используют для изыскания задолженностей. Главной задачей заимодателя является мотивация должника к наискорейшему возврата долга.

Телефонные звонки

Первый из методов влияния. Поначалу звонящие выбирают рабочее время, в вежливой форме. Это напоминание о том, что существует задолженность и ее нужно погасить.

Далее общение может принять более жесткий характер, вплоть до приглашения в офис банка на личную встречу для урегулирования вопроса. В случае, если вы продолжаете игнорировать обращения банковских сотрудников, заимодатель вправе перейти к последующим шагам.

Кроме звонков популярным методом воздействия является информирование по смс, где так же могут использовать от вежливого до угрожающего стиля общения.

Примеры:

  1. Во избежание звонков Вашим работодателям срочно оплатите задолженность по кредиту. С уважением, банк NNN.
  2. Чем дольше вы не платите, тем больше становится ваш долг. На данный момент он составляет 50 555 рублей.
  3. Если до 15 января сего года вы не оплатите задолженность, банк внесёт вас в черный список злостных неплательщиков.

Корреспонденция

Так же, как и смс или звонки, письма имеют информационный или угрожающий характер. Не уничтожайте полученные письма, они так же могу понадобиться в суде.

Взыскание долгов: судебное взыскание с физических и юридических лиц

В том случае, если предыдущие действия не возымели успеха, сотрудник из банка может навестить заемщика. Представитель может приехать на дом или на работу к должнику все с той же целью – вызвать непреодолимое желание погасить задолженность.

Угрожать или скандалить сотрудник банка не имеет права, однако вызвать психологический дискомфорт у него получится с лихвой.

Практика показывает, что банкам не выгодно продавать долги напрямую коллекторским агентствам. Чаще всего заключается агентский договор с финансовыми компаниями. Коллекторы действуют обособленно, однако представляются представителями банков.

Действия подобных финансовых агентств носят более радикальный характер, так как возможен сбор компромата, выяснение личной финансовой информации, давление через родственников.

Если должник не выплатил одолженные средства в оговоренный срок, кредитору необходимо выбрать оптимальный механизм урегулирования ситуации и взыскания положенных ему средств. С этой целью разработано несколько методов работы с должником.

1. Взыскание долга на договорной основе. Практика показывает, что абсолютное большинство случаев невозврата кредитных средств связаны либо с халатностью должника, который забыл о своих обязательствах или не рассчитал средства, либо с объективными причинами. К уважительным причинам можно отнести тяжелые жизненные обстоятельства, болезнь должника или его близких, потеря работы или трудоспособности.

Предлагаем ознакомиться  Частная жалоба на несогласие о взыскании судебных расходов

В этом случае должник, как правило, осознает, что долг придется вернуть и не отрицает сам факт наличия кредита. Такие ситуации следует в первую очередь попытаться решить путем мирных переговоров с должником. Наиболее адекватной реакцией кредитора на данном этапе будет отправить должнику претензионное письмо с требованием возвратить долг и при необходимости проценты по нему.

Такое письмо должно быть составлено грамотно и корректно, без обвинений, эмоционального окраса и негативных высказываний. Достаточно подробно указать факты несоблюдения договора между сторонами и дать понять заемщику, что в случае дальнейшего игнорирования долга, кредитор планирует прибегнуть к принудительному взысканию и санкциям.

Чаще всего должник реагирует на требования либо полным или частичным погашением долга, либо просьбой о реструктуризации долга или отсрочки. Если заемщик представит убедительные доказательства того, что долг не был погашен в срок по объективным причинам, кредитору следует рассмотреть вариант смягчения условий и сроков.

Стадии взыскания долга в коллекторской конторе

Стадии взыскания долга в коллекторской конторе

2. Взыскание долга посредством силовых структур. Если претензионная форма переговоров не дала результата и заемщик умышленно отказывается погашать кредит или вовсе отрицает сам факт наличия долга, в некоторых случаях кредитор может обратиться в правоохранительные органы. Данный метод не предполагает прямого обращения в суд.

Преимуществом данного метода взыскания долга является то, что кроме получения положенных ему денежных средств, кредитор также может добиться уголовной ответственности для заемщика, который умышленно отказывается исполнять свои обязательства. Однако имеется и существенный недостаток – если должника признают виновным, ему может быть определен реальный срок лишения свободы, что затруднит взыскание кредитных средств.

3. Взыскание долгов посредством частных организаций. На сегодняшний день свои услуги предлагает множество частных организаций, занимающихся принудительным взысканием долгов с физических лиц и небольших компаний. Такие организации могут называться агентством экономической безопасности, детективной службой, юридической конторой, частным охранным предприятием или коллекторским агентством.

На фоне последних событий, связанных с незаконными методами работы частных коллекторских структур, данному вопросу уделяется особенно пристальное внимание со стороны государственных органов. Так, с 1 января 2017 года в России вступил в силу Федеральный закон №230-ФЗ от 03 июля 2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Согласно этому закону регламентируется и существенно ограничивается перечень и спектр методов, которые может применять коллекторская служба по отношению к должнику, что призвано предотвратить случаи жестокости и насилия. Прежде чем обратиться в любую частную организацию для взыскания долга, следует обязательно проверить законность ее деятельности.

4. Взыскание долга посредством исполнительного производства (через суд). Если все перечисленные выше методы взыскания долга неэффективны, кредитор может обратиться с исковым заявлением в суд. Суду следует предоставить максимальное количество доказательств наличия долговых обязательств и того, что заемщик не выполняет их в оговоренные сроки. Если суд выносит положительное решение по делу и удовлетворяет требования истца, в отношении ответчика будет начато исполнительное производство.

Данная мера заключается в первую очередь в наложении ареста на имущество недобросовестного должника с последующим его использованием в счет погашения долга. Арестованное имущество может как передаваться кредитору в качестве компенсации кредитору, так и реализовываться на специально организованном аукционе.

Взыскание долгов

Все вырученные средства передаются в счет погашения кредита. Тем не менее существуют некоторые ограничения на арест имущества должника. Так, не может быть реализовано единственное жилье ответчика, его средства производства и некоторые другие предметы, продажа которых поставит заемщика в крайне тяжелое финансовое положение.

5. Экономические методы взыскания долга. В самых тяжелых и безнадежных ситуациях, когда возможности взыскания долга с заемщика заходят в тупик, кредитор может перепродать долг третьему лицу. Эта практика в отношении физических лиц применяется редко, однако на рынке все же имеется ряд компаний и организаций, которые готовы прилагать существенные усилия для работы с самыми сложными должниками.

Огромным недостатком данного метода взыскания является то, что стоимость его продажи обычно на 50% ниже первоначальной суммы. Это означает, что если кредитору удастся найти компанию, готовую выкупить долг заемщика, вернуть он сможет лишь половину тела кредита. В связи с тем, что такое решение очевидно невыгодно, к его реализации прибегают лишь в крайних случаях, например, когда срок исполнения документов к взысканию сильно просрочен, сам должник скрывается за границей, а арестованные активы пропали.

Отдельного внимания заслуживает относительно новый механизм взыскания долга, который также связан с судебным разбирательством. Речь идет о банкротстве физических лиц, инициировать которое может как кредитор, так и сам должник. Основной мерой для компенсации долгов в этом случае также является реализация имущества должника на аукционе.

Полезные советы должникам

Обращение долга на имущество проигравшей судебный процесс стороны регулируется статьёй 69 ФЗ №229, в которой описывается порядок и основания для конфискации с целью дальнейшей продажи имущества должника для компенсации его долговых обязательств перед кредитором. Так, текст статьи регулирует следующие критерии данной процедуры:

  • Если должник не располагает присужденными судом денежными средствами в качестве долговых обязательств, его имущество подлежит оценке, описи и реализации на государственном аукционе, организуемом ФССП с последующим возвратом разницы на его расчётный счёт после покрытия долгов и исполнительского сбора.
  • В случае, если имущество уже находилось в залоге в соответствии с долговым договором, оно подлежит изъятию в пользу кредитора.
  • По предварительной договорённости кредитор может предоставить определённый срок должнику на самостоятельную реализацию его собственности с последующей передачей денежных средств.
  • К имуществу могут относиться не только предметы собственности, подлежащие реализации, но также и долевая собственность в акционерном обществе или иных предприятиях, а также банковские счета, как рублёвые, так и в иностранной валюте, подлежащие аресту.
  • В случае, если за должником не числится каких-либо объектов, подлежащих госрегистрации, изъятие силами судебных приставов будет направлено на ценные вещи, принадлежащие должнику – меховые и ювелирные изделия, аудио- и видеотехнику, и прочее дорогостоящее оборудование.
Взыскание долгов: судебное взыскание с физических и юридических лиц

Решение суда

Предлагаем ознакомиться  Составление деклараций 3 ндфл для физических лиц

Важно! Для того, чтобы взыскать для последующей реализации имущество должника, кредитор должен проделать определённые процессуальные шаги в установленном законом порядке.

Для того чтобы начать реализацию принадлежащей должнику собственности, кредитор обязан получить на это санкцию судебного органа, который в свою очередь действует по инициативе самого истца. Документ при подаче должен содержать в себе следующие важные сведения:

  • Наименование органа судебной власти, в который адресовано ходатайство, как правило, совпадает с судебным участком, вынесшим первичное решение по делу и постановившим взыскать задолженность.
  • Личные данные заявителя или его законного представителя.
  • Те же сведения об ответчике, признанному должником по суду.
  • Название документа в виде надписи по центру строки.
  • Основной текст бумаги содержит информацию о текущем деле, находящемся на рассмотрении в службе ФССП, а именно – предмет иска, дата вынесения резолюции, суть требований органа власти.
  • Указывается факт произведённых взысканий с ответчика в денежной форме.
  • Требование по обращению текущего остатка долга в имущество гражданина.
  • Если имеются сведения, указать оценочную стоимость собственности.
  • В ходатайстве должны фигурировать ссылки на статьи ГПК или АПК, подтверждающие законность предъявляемых к ответчику требований.
  • Реестр сопроводительной документации, прилагаемый к настоящей бумаге.
  • Дата составления документа и личная подпись ходатайствующего лица.
Взыскание долгов: судебное взыскание с физических и юридических лиц

Опись имущества

Важно! Для того, чтобы ходатайство было рассмотрено, и суд принял положительное решение по намерениям заявителя, ему необходимо приложить копию первичного решения или судебного приказа, а именно его резолютивную часть, а также сведения о проведённых взысканиях и сальдо по взаиморасчётам на текущий момент времени. Кроме того, в деле могут фигурировать расписки в получении денег или иных документов, подтверждающих оказание услуг для физлиц.

Вступайте в диалог

Взыскание долгов: судебное взыскание с физических и юридических лиц

В жизни могут произойти разные ситуации, но скрываться от уплаты долга не хорошо. Наиболее правильным поведением будет грамотное взаимодействие с кредиторами, но никак не игнорирование и уход от ответственности.

Будьте вежливы

Не стоит вступать в конфликт с кредитором или его представителем. Наилучшая стратегия — спокойное и правомерное поведение.

Постарайтесь спокойно объяснить, почему сейчас нет возможности погасить задолженность и когда вы  планируете вернуть деньги.

Держитесь вежливо, будьте терпеливы, но твердо объясните, что сейчас не располагаете нужной суммой.

Любой факт общения с кредитором необходимо сохранять. Тем более, если его сообщения носят угрожающий характер и факт психологического давления. В противном случае вам нечего будет предъявить в качестве защиты в суде.

Бывают случаи, когда коллекторские работники звонят в ночное время. Рекомендуем ставить такие телефонные звонки на запись, с возможностью отследить время входящего звонка. Далее у вас есть материал для того, чтобы обратиться в прокуратуру (или озвучить, что обратитесь).

 Требования о взыскании задолженности с физических лиц

Коллекторы не имеют законных прав вам как-либо угрожать и тем более самостоятельно применять какие-либо меры. Однако во избежание сильного психологического давления, просите звонящего представиться, назвать свою должность, организацию, которою он представляет. Озвучьте, что разговор записывается.

Практика показывает, что такая линия поведения наиболее эффективна, возможно представитель агентства даже не станет продолжать с вами разговор.

Обратитесь к юристу

Наиболее комфортный вариант общения с представителями банка доступен через профессионалов. Наймите хорошего юриста или адвоката, с целью представления ваших интересов.

Альтернативой личному юристу может стать бесплатная помощь. Например, сайт Правовед предоставляет платные и бесплатные услуги по защите прав граждан.

Этапы взыскания задолженности в судебном порядке

Многолетняя практика показывает, что если урегулировать вопрос погашения долга мирным путем не удалось, наиболее эффективным способом вернуть деньги кредиторов является обращение в суд. В этом случае Истцу придется собрать внушительную доказательную базу, чтобы добиться положительного решения по делу и начать исполнительное производство в отношении ответчика.

Вся процедура судебного взыскания задолженности с заемщика включает четыре основных этапа:

  • Этап №1. Сбор и анализ документов. Прежде чем инициировать судебное разбирательство необходимо обязательно трезво оценить свои шансы на удовлетворение иска. Для этого следует собрать максимально полный пакет документов, подтверждающих факт наличия долга. В качестве основных документов здесь конечно же будут выступать договора займа, кредитования и расписка. Эти бумаги практически гарантируют истцу успех в суде. Желательно на данном этапе прибегнуть к услугам профессионального юриста, который проверит действительность документов и перспективность дела.
  • Этап №2. Составление иска и подача документов в суд. От того, насколько грамотно и правильно составлено исковое заявление, будет зависеть решение суда о начале судебного процесса или оставлении иска без внимания. Именно поэтому следует уделить особенное внимание этапу составления иска и возможно проконсультироваться по этому вопросу с опытным специалистом. Обязательными частями искового заявления должны стать – наименование суда, ФИО, адреса и контактные данные истца и ответчика, подробное описание ситуации с приложенным пакетом документов и доказательств, а также ссылки на конкретные статьи и нормы действующего законодательства.
  • Этап №3. Представительство интересов в суде. В суде будет заслушано и рассмотрено мнение всех сторон процесса, а также весь спектр доказательств с обеих сторон. Истцу желательно подкрепить свои требования следующими доказательствами – договора займа и кредитования, расписки, аудио- и видеозаписи передачи денежных средств, а также свидетельские показания. Кроме того, на сегодняшний день суд может посчитать доказательством личные электронные переписки участников процесса, если удается точно установить их подлинность и авторство. Этот этап также лучше доверить юристу, поскольку профессионал сможет не только добиться компенсации суммы долга, но и получить дополнительные материальные средства для истца. Это может быть пеня, которая назначается за несвоевременное исполнение договора, потери, которые возникли вследствие инфляции, а также все материальные расходы на проведения экспертиз и работу юристов.
  • Этап №4. Сопровождение исполнительного производства. К сожалению, даже положительное решение суда по делу о принудительном взыскании долга с физического лица, не является гарантией возврата задолженности. Нередко ответчик уклоняется от исполнения решения суда. В этом случае перед кредитором встает вопрос выбора наиболее эффективного метода взыскания долга после суда.

Гражданин В.М. обратился с исковым заявлением в суд, требуя взыскать с ответчика Р. Сумму в 120 тыс. рублей, которую он якобы передал последнему в качестве займа на покупку автомобиля. В виде главного доказательства истец предоставил суду расписку, написанную гражданином Р. Ответчик факт получения денег в долг категорически отрицает и утверждает, что написанная им расписка была составлена при получении оплаты за проведение работ по ремонту и тюнингу автомобиля истца и не предполагала возврата денежных средств.

Рассмотрев все обстоятельства данного дела, суд принял решение отказать истцу в удовлетворении его требований, обосновывая это в первую очередь отсутствием договора займа, составленного в письменной форме. Данный документ обязательно должен быть составлен при передаче в долг денежной суммы, превышающей минимальный размер оплаты труда минимум в десять раз.

Предлагаем ознакомиться  Госпошлина при подаче заявления на алименты

Первично кредитору необходимо провести анализ, выявить причину невыплаты задолженности.

Возможно, что имеют место форс-мажорные обстоятельства, такие как болезнь, увольнение с работы и т.д. В таком случае необходимо предложить реструктуризацию кредита, рассмотреть меры по мирному урегулированию конфликта.

Бывает и обратная ситуация, когда должник выкладывает фотографии в соцсетях с недавнего отдыха и тому подобное. Кредитору необходимо отслеживать подобные факты для выработки наилучшей стратегии реагирования.

О методах информирования говорилось выше, целью общения с заемщиком является факт донесения информации, что кредитор все еще ждет выплаты долга.

Если заемщик не оплатил уведомление, ему направляется официальная претензия. Это официальный документ, который далее предоставляется суду в качестве официального подтверждения, что взыскание проводится корректно.

Форма претензии свободная, однако необходимо указать ФИО должника, даты, сумма и сроки задолженности. В случае, если процесс взыскания перейдет к судебным разбирательствам, претензию о неуплате прикладывают к исковому заявлению о взыскании долга.

Поле того, как перечисленные выше меры не принесли плодов, залогодатель обращается к услугам коллекторов. Методы воздействия коллекторских агентств довольно жесткие психологически, однако согласно закону методов влияния у подобных организаций не так и много.

Когда кредитор понимает, что все вышеуказанные средства безрезультатны, выходом становится обращение в суд. Право обращаться за судебным решением имеют не только банки, но и физические лица, коллекторские агентства или юристы по взысканию долгов, нанятые кредитором.

Перед тем как обратиться в суд, неплательщику направляется официальный документ, подтверждающий намерения перейти к судебным разбирательствам. Согласно документу, у должника есть последний шанс выплатить задолженность, и в случае отказа наступает судебный процесс.

Пакет документов может включать в себя:

  • кредитный договор;
  • долговые расписки;
  • акты передачи имущества;
  • счета фактуры;
  • Доказательства того, что кредитор обращался к должнику с просьбой выплатить задолженность. Таковыми могут быть копии писем, направленных претензий, почтовые квитанции.
  • Заявление в суд о взыскании долга.

С чего необходимо начинать процедуру взыскания долгов

Кредитор, имеющий на руках судебное решение о признании долговых обязательств за ответчиком, имеет право начинать взыскание задолженности через судебных приставов или самостоятельно, имея на руках исполнительный лист. Данный процесс проходит следующими этапами:

  • Для начала кредитор отправляет должнику копию судебного решения, в котором указана сумма средств, необходимая к уплате, после чего ждёт от него ответа.
  • В случае, если ответ поступает, определяется график поступления платежей и начинается процесс погашения долга, начиная с предоплаты.
  • Если ответчик игнорирует извещение, истец обращается в службу ФССП, которые начинают процесс взыскания.
  • Первоначально с должника по максимуму взыскиваются имеющиеся на его счетах денежные средства в любой валюте путём блокировки его счетов и перевода имеющихся на них сумм в пользу кредитора.
  • Если уплаченных средств недостаточно для полного погашения обязательств, а кредитор является залогодержателем, он инициирует процедуру перевода предмета залога в свою собственность через регистрирующие органы.
  • В последнюю очередь приставы накладывают арест на имеющиеся у должника облигации, акции крупных компаний, оформленные на его имя, а также иные ценные бумаги.
  • Последним этапом, когда взыскание долгов состоялось, но у должника всё равно остаются обязательства, кредитор обращается в суд с ходатайством, в котором фигурирует просьба об обращении взыскания на имущество должника, и орган власти выносит соответствующее решение в течение 10 суток.
  • Резолюция поступает приставам, которые начинают изъятие собственности ответчика и выставляют его на продажу на аукционе для того, чтобы с полученных денег взыскать долги. После проведения процедуры реализации необходимые средства поступают на счёт кредитора, а остаток возвращается должнику.
Взыскание долгов: судебное взыскание с физических и юридических лиц

Арест денежных средств

Важно! Если долговые обязательства не погашены полностью даже после реализации имущества, то долги обращаются на ежемесячный или иной доход ответчика, либо в отношении гражданина инициируется процедура банкротства с назначением ему управляющего из арбитража и последующим взысканием остатка долга с любого дохода свыше прожиточного минимума, установленного для региона.

Взыскание совместно нажитых долгов

Еще до недавнего момента законом было установлено, что лица, состоящие в официальном браке должны оплачивать долги одного из супругов совместно. Это, безусловно, отвечало интересам кредиторов, которые получали дополнительный механизм возврата денежных средств. Однако, на сегодняшний день суд удовлетворяет компенсацию долга за счет совместно нажитого имущества только в тех случаях, когда деньги были использованы в интересах семьи и одинаково повлияли на жизнь обоих супругов.