Способы взыскания долгов в суде, их плюсы и минусы

Существует три варианта взыскания задолженности: досудебный, судебный и внесудебный

Досудебная процедура

Разрешение вопроса в досудебном порядке — наиболее оптимальный вариант для обеих сторон, поскольку сроки процедуры сокращаются, а судебные издержки отсутствуют. Задача кредитора на данном этапе состоит в том, чтобы убедить должника в неотвратимости возврата средств. Лучше это сделать без участия третьих лиц.

Если должник имеет возможность вернуть средства в нужном объеме в установленный срок, то он может договориться с кредитором об изменении графика взносов.

Основным минусом досудебной процедуры является отсутствие гарантий на возврат средств.

Взыскание долгов какие шансы у собственника избежать выплаты через суд

Судебное взыскание задолженности

Если досудебное урегулирование не приводит к положительному результату, то дело переходит на рассмотрение в суд. Данный способ эффективен в случаях, когда имеется документальное подтверждение и доказательство факта передачи средств. В этом отношении банки страхуются и заключают договоры. При предоставлении частных займов кредиторы могут представлять в качестве доказательств расписки.

При отсутствии подтверждающих документов шансы кредиторов на выигрыш в деле уменьшаются, им нужно искать другие доказательства передачи средств. Это может быть электронная переписка, SMS, аудио- и видеоматериалы соответствующего содержания.

Если суд принимает решение в пользу кредитора, то выписывается исполнительный лист или приказ. Согласно данному документу, должник возвращает средства в принудительном порядке. Ответчик вправе обжаловать решение в установленный срок.

Исполнительный лист сам по себе не является гарантией возврат средств. Документ передается судебным приставам, которые определяют наиболее оптимальный способ взыскания. Например, арест имущества с целью его дальнейшей продажи с аукциона. Или направление документа по месту работы должника для списания средств с его заработной платы. Также исполнительный документ может быть передан в ПФР или банк, в котором открыт расчетный счет заемщика.

Судебное взыскание задолженности повышает шансы кредитора вернуть занятые средства, однако требует расходов на разбирательство в суде.

Внесудебный порядок

Кредитор имеет право на переуступку задолженности третьим лицам. Это коллекторские агентства — организации, специализирующиеся на возврате долгов. За предоставление услуг агентства берут до 50 % от суммы задолженности.

При составлении кредитных договоров банки обычно включают положение о возможности передачи долга заемщиков третьим лицам при невыполнении ими обязательств по возврату средств.

Предлагаем ознакомиться  Сроки давности выплаты долга

Взыскание долгов какие шансы у собственника избежать выплаты через суд

Действия коллекторов имеют ряд ограничений на уровне законодательства. Фактически они обладают такими же правами, как и работники call-центров в банковских учреждениях. Задача коллекторов — проинформировать клиента о появлении задолженности. Законодательство содержит запрет на такие меры взыскания, как:

  • угроза здоровью и имуществу должников;
  • унижение достоинства;
  • обращение к некоторым категориям лиц (матери детей в возрасте до 1,5 лет, беременные женщины);
  • введение заемщика в заблуждение в отношении имеющегося долга;
  • беспокойство с периодичностью более 3 раз в неделю.

В развитых государствах коллектор — «доктор по долгам», помогающий клиентам найти наиболее оптимальный выход из сложившейся ситуации, а не лицо, представляющее угрозу.

Инструментарий

Банковские учреждения и частные предприниматели воздействуют на должника посредством различных инструментов. Основная цель их действий сводится к постоянному напоминанию заемщику о наличии задолженности и мотивации к возврату денег.

Телефонные звонки

При обнаружении просрочки сотрудники банковских учреждений звонят клиентам. Первые звонки совершаются в рабочее время по указанному в документах номеру — домашнему или мобильному. Разговор протекает в вежливой форме, без эмоционального давления и запугивания штрафными санкциями. Заемщику сообщается о наличии задолженности и сроках ее погашения.

Если должник не предпринимает со своей стороны никаких действий, звонки продолжают поступать на телефон. Однако разговоры принимают более жесткий и конкретный характер. Должника могут пригласить для беседы в банк для улаживания его вопроса или перейти к другим способом воздействия на него.

SMS-уведомления

На мобильный телефон должника поступают сообщения с информацией о долге и сроках его погашения. Стиль сообщений — строгий, сдержанный, приближен к угрожающему. Получателям лучше сохранять такие сообщения, поскольку в случае судебного разбирательства они могут пригодиться в качестве доказательств.

Письменные извещения

По стилю содержания письма аналогичны SMS. Должнику также рекомендуется сохранять их на случай рассмотрения дела в суде.

Посещение должника кредитором

Если письма и телефонные звонки на протяжении 1–2 месяцев не привели к положительному результату, то представители кредиторов могут нанести личный визит должнику по месту его проживания или работы. Прямые угрозы запрещены, однако доставление эмоционального дискомфорта и убедительные доводы рассчитаться с кредиторами могут применяться.

Обращение к коллекторам

Банковские учреждения прибегают к взаимодействию с коллекторами только в крайних случаях. Действия взыскателей основаны на агентском договоре с финансовой организацией. Коллекторские агентства представляют интересы банков, но все мероприятия проводят от своего имени.

При взыскании долга с заемщика коллекторы иногда выходят за рамки закона. Напрямую они не угрожают должнику, но могут собрать на него компромат, выяснить его финансовое состояние, выйти на связь с его родственниками или сотрудниками, вызвать чувство стыда или страха, используя различные инструменты.

Способы взыскания долгов в суде, их плюсы и минусы

Внесудебный порядок

Предлагаем ознакомиться  Сколько квадратных метров должна убирать уборщица

Взыскание средств с должника, не желающего добровольно рассчитаться с кредиторами, является длительной процедурой, состоящей из ряда стадий.

  1. Анализ ситуации.

Кредитор выясняет основания появления задолженности. Причины могут быть уважительными. Например, серьезная болезнь заемщика, лишение работы. В таких случаях целесообразно проводить реструктуризацию кредита и менять график взносов.

Если должник делает заявление об отсутствии финансов, но никакими фактами это не подкрепляет, то кредитор вправе выбрать более строгую стратегию взыскания.

  1. Уведомление заемщика.

Кредитор держит должника в курсе о наличии у него задолженности. Для этого применяются различные методы информирования заемщика о просроченных обязательствах.

  1. Направление претензии.

Если должник игнорирует кредиторов на предыдущих стадиях, то ему направляется претензия. Это официальный документ, который фигурирует в судебном разбирательстве. Претензия служит подтверждением проведения процедуры взыскания в досудебном порядке по установленным правилам.

Форма составления претензии — свободная. Однако документ содержит ряд обязательных сведений. Это информация о должнике, величине задолженности и сроках ее погашения. При обращении кредитора в суд претензия прикладывается к иску.

  1. Привлечение коллекторских агентств.

Обращение к коллектору — это законное право кредитора, у которого не получается получить деньги иными способами. Коллекторы воздействуют на заемщика преимущественно психологически, расшатывая его эмоциональное состояние. Однако законодательство ограничивает круг их полномочий.

  1. Уведомление должника о передаче дела на рассмотрение в суд.

Когда взыскатель исчерпывает все способы воздействия на заемщика и не достигает желаемого результата, он обращается в суд. Право на подачу искового заявления имеют банковские учреждения, частные лица, коллекторы или представители кредитора.

Сначала должник получает уведомление о предстоящем судебном разбирательстве. При этом заемщику дается срок на погашение задолженности в качестве последнего шанса избежать суда.

  1. Подготовка пакета документов.

Чтобы подтвердить право на взыскание задолженности, кредитная организация готовит комплект документов:

  • расписки;
  • кредитные договоры;
  • счета-фактуры;
  • обязательства по погашению задолженностей;
  • акты передачи имущественных прав.
Предлагаем ознакомиться  Как аннулировать исполнительный лист через суд

Также потребуется подтверждающая документация об обращении кредитора к заемщику с требованием вернуть средства. Это копии писем, квитанции с отделения почты, претензии.

  1. Судебный процесс.

Рассмотрение дела о взыскании задолженности в суде может продолжаться до нескольких месяцев. В некоторых случаях применяется упрощенный порядок процедуры. Если суд принимает решение в пользу кредитора, то выдается исполнительный лист или приказ. Однако данные документы не гарантируют возврата средств.

Исполнение решения суда может также затянуться на долгие месяцы, а исход его непредсказуем.

Не всегда заемщик отказывается платить долг из-за нежелания отдавать деньги. Зачастую у должников нет возможностей рассчитаться с кредиторами. Не нужно паниковать, скрываться или занимать позицию конфронтации с кредитором. Надо оценить ситуацию и принять решение о проведении мероприятий в рамках закона. Чтобы не усугублять ситуацию, должнику целесообразно руководствоваться рядом правил.

Вежливость в обращении с кредитором и его представителями

При получении уведомления о наличии задолженности нужно давать обратную связь — отвечать на телефонные звонки и письма. Не нужно избегать и личного контакта с оппонентом, а также отрицать факт задолженности. Нужно привести убедительные основания невозможности сделать выплаты своевременно и договориться об изменении графика выплат.

Сохранение уведомлений

Всю корреспонденцию от кредиторов и SMS кредитора нужно сохранять. Эти сведения могут пригодиться в качестве доказательств неправомерности действий оппонента, если дело дойдет до суда.

Запись телефонных разговоров

Коллекторы могут звонить по ночам или угрожать по телефону. По закону они не имеют на это права. Такие действия направлены на то, чтобы вывести должника из эмоционального равновесия. Сделанные записи следует отнести в прокуратуру.

Вступая в общение с коллекторами, должнику нужно спровоцировать собеседника четко произнести свое имя и фамилию, должность и организацию, от имени которой он действует. Взыскатель должен быть предупрежден о ведении записи разговора.

Помощь специалиста

Оказавшись в сложной ситуации, должнику целесообразно обратиться за помощью профессионального адвоката. Это можно сделать платно или бесплатно.

Каждое физическое или юридическое лицо имеет право на взыскание задолженности в судебном порядке или вне суда. Однако должники также могут защищать свои интересы, используя законные способы.