Признаки компаний мошенников

Чтобы не попасть на мошенников при оформлении кредита, нужно понимать, как отличить их от легальных микрофинансовых организаций, имеющих лицензию на ведение своей деятельности.

1. Договор составлен на нескольких страницах, имеет сложные обороты и непонятные термины. Мошенники делают такие договора намеренно, чтобы заемщик не сумел разобраться во всем, что в них написано, или просто не захотел этого делать.

2. Кредит предлагается выдать под расписку. Легальные компании работают в рамках закона, поэтому сами заинтересованы в составлении договора, на основании которого выдаются деньги. Получая деньги под расписку, заемщик рискует столкнуться с невозможностью решить любые возникшие споры в рамках закона.

3. При оформлении кредита в онлайн-режиме не нужно предоставлять никаких сведений, кроме паспортных данных. Легальные МФО проверяют клиентов и их КИ. Микрофинансовые организации-мошенники не могут направить запрос и получить сведения о заемщике, и они не нуждаются в полном пакете персональных данных. Поэтому любые компании, предлагающие кредит без паспорта или без расписки, настораживают.

4. Компания не выкладывает в свободный доступ лицензию на право ведения финансовой деятельности.

5. Невозможно проверить юридический адрес компании. Его либо не существует, либо нигде нет, либо в здании по этому адресу находится другая компания или проживает физическое лицо.

6. Отсутствие отзывов и упоминаний на тематических форумах. Кредитные компании, которые давно работают, имеют много отзывов (как положительных, так и отрицательных) в интернете, а их названия упоминаются на тематических форумах. Также легальные компании размещаются на кредитных агрегаторах. Исключением являются МФО, которые только недавно были зарегистрированы, поэтому недостаточно долго работают, чтобы заявить о себе.

7. Состояние официального сайта. Сайт – это лицо компании, поэтому если он сделан на скорую руку, не имеет нормального меню или просто выглядит «коряво».

Нужно понимать, что почти все эти признаки являются косвенными и напрямую не говорят, что перед вами находятся мошенники. Поэтому необходимо анализировать ситуацию и рассматривать каждую компанию отдельно. Но, если совпадает 2 и более признаков, то почти со 100% вероятность можно утверждать, что эта МФО работает нелегально.

Как защититься от кредитных аферистов

Верный способ не попасть на мошенников при взятии кредита – обратиться в проверенные кредитные компании, работающие более 1 года. Такие компании нередко находятся на слуху даже у тех людей, которые никогда не обращались в микрофинансовые организации.

Их рекламируют по телевидению и в интернете, о них пишут в газетах и в других издательствах. Информация о надежных МФО также представлена в разных рейтингах, которые в основном составляются кредитными агрегаторами.

Достаточно зайти на кредитный агрегатор и выбрать топ кредитных компаний за все время или за месяц. А уже из этого топа можно выбирать финансовую организацию, предлагающую наиболее привлекательные условия.

Кредитные агрегаторы дорожат репутацией, поэтому сотрудничают только с легальными МФО, которые зарекомендовали себя как надежные и честные кредиторы. Это самый удобный способ взять проверенный кредит без обмана.

Мы знаем две мошеннические схемы. Первая: мошенники крадут паспортные данные, делают на них поддельные документы и берут кредиты. Недавно жертвой кредитных мошенников стал житель Уфы. Он узнал о кредите, когда из банка пришло уведомление о долге в 40 000 рублей. Пришлось обращаться в полицию и доказывать непричастность к кредиту.

Вторая схема связана с онлайн-займами. В этом случае мошенникам даже не придется подделывать документы — достаточно копии. Подробно такую схему мы разобрали в статье Мошенники оформляют кредиты по копии паспорта. 

От мошеннического кредита не получится просто отмахнуться. Официальным заемщиком считается владелец паспортных данных, пока он не докажет обратное. Поэтому банк будет требовать оплату на законных основаниях. Игнорировать такое требование не получится: мол, кредит я не брал, платить не буду, не звоните мне больше. Банк может передать долг коллекторам или обратиться в суд.

Саму кражу данных предотвратить почти невозможно. Если данные попали к третьим лицам — их могут похитить. Например, если вы обращались в банк, сделали ксерокопию паспорта в отеле, оформили сим-карту и т.д.

Зато можно отследить попытки воспользоваться вашими данными для получения кредита. Согласно закону о кредитных историях, кредитные организации обязаны передавать данные обо всех действиях заемщика в бюро кредитных историй. К таким действиям относятся заявки на кредит, одобренные кредиты, ежемесячные взносы, просрочки платежей и так далее.

Если мошенники завладели вашими данными и пытаются получить кредит, их действия отобразятся в вашей кредитной истории — а значит, вы это увидите и сможете вовремя отреагировать. Чем раньше вы узнаете о действиях мошенников, тем проще будет доказать непричастность к кредиту.

  • банк обратился к вашей кредитной истории, хотя вы не обращались за кредитом
  • в кредитной истории появилась заявка, которую вы не подавали
  • открыт кредитный счет, к которому вы не имеете отношения;
  • зафиксирована просрочка платежа по кредиту, который вы не брали.

Кредитные мошенники расставляют все новые ловушки, отбирая последнее у людей, которые и так нуждаются в средствах. Эксперты Financer собрали самые распространенные схемы обмана. Как говорится, предупрежден – вооружен.

Пожалуй, самая распространенная форма кредитного мошенничества.

Некое частное лицо обещает помочь с займом даже при плохой истории, куче долгов и отсутствии работы.

Обычно используется одна из двух схем:

  1. Вас просят внести предоплату за услуги – после этого аферист еще какое-то время может рассказывать о том, что все идет путем, а затем пропадает со связи
  2. Вам говорят, что все «на мази», нужно только проплатить страховые или какие-то еще расходы – и вы сразу получите свой займ. Как вы понимаете, сразу после получения денег обманщик исчезает.

Расчет простой – жертве явно срочно нужны деньги и обычным способом получить займ у нее не получится. Человек в таком состоянии уже находится в стрессе и гораздо легче поддается манипуляциям.

К тому же суммы, как правило, запрашиваются небольшие, и в ожидании получения большого займа жертва достаточно легко расстается с этой суммой.

Найти мошенника потом практически не представляется возможным – паспортных данных нет, контакты оказываются липовыми или легко меняются, сайт можно заблокировать, но аферист тут же насоздает новых.

Эту категорию нельзя так однозначно отнести к кредитным мошенникам. Но, к сожалению, в этой сфере их хватает.

Как работают подобные компании? Вы заполняете заявку у них на сайте, вводя данные, необходимые для обращения в банк за кредитом. После этого компания сама рассылает вашу заявку по нескольким учреждениям и сообщает, где вам одобрен заем.

Практически всегда это платная услуга.

Какие могут быть подводные камни:

  • У вас нет никаких гарантий, что ваша заявка вообще будет куда-то отправлена – доказать вы все равно ничего не сможете. Банки имеют право отказывать, не разглашая причин.
  • Ваши данные попадают к третьим лицам – не исключено, что через пару-тройку месяцев вы внезапно узнаете, что на вас уже оформлено несколько кредитов, кредитная история чудовищно испорчена, а телефон уже обрывают коллекторы.
  • От вашего лица рассылается сразу множество заявок – банки с подозрением относятся к таким заемщикам. Создается ощущение, что вам отчаянно нужны деньги, вы автоматически попадаете в категорию высокорисковых клиентов, шанс отказа повышается еще сильнее, а кредитный рейтинг может серьезно упасть.
Предлагаем ознакомиться  После закрытия кредита можно ли вернуть страховку

Лжеколлекторы

Активизируются, узнав о ваших долгах перед банком.

Как информация попадает к ним в руки:

  • взлом почты, соц.сетей и иных каналов общения, по которым обсуждались ваши долги
  • открытое обсуждение вопроса помощи с долгами на различных форумах и площадках
  • информация на сайте судебных приставов (данные по крупным долгам общедоступны)

В результате вас в лучших традициях всех страшилок о коллекторах начинают терроризировать звонками и угрозами, пока вы не согласитесь перевести энную сумму денег.

Если у вас есть долги, да, существует определенный шанс, что задолженность, признанную безнадежной, банк передаст в коллекторское агентство. И все равно, прежде чем куда-то переводить деньги, обратитесь в банк и уточните, когда и в какое именно агентство передали ваше дело.

И напоследок несколько общих рекомендаций:

  • Никогда не обращайтесь за услугами, которые требуют какой-то предварительной оплаты (единственное исключение – заказ кредитной истории)
  • Будьте аккуратны с вашими паспортными данными – не передавайте их никуда кроме банков и надежных МФО
  • Не торопитесь сразу же отдавать деньги, кто бы их с вас не требовал – убедитесь сначала, что это действительно компания/агентство, имеющая право с вас что-то требовать

И, конечно, многих проблем можно избежать, если изначально правильно выбрать, в каком банке взять кредит.

Если у вас другие проблемы/запросы, попробуйте воспользоваться поиском вверху страницы. А если ответ все равно не найден, напишите нам – эксперты Finacner постараются ответить на любые вопросы.

Если вы столкнулись с кредитным мошенничеством, обязательно напишите нам. Мы опубликуем короткий рассказ об этой истории и данные афериста. Пусть и другие люди будут предупреждены.

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2019 год провел анализ более 500 предложений банковских и страховых учреждений.

Мошенники объявили в стране «охоту» на кредиты. На чужие кредиты. Несмотря на технические возможности банков защищать добросовестных клиентов, любители наживы за чужой счет не дремлют. В одном из казахстанских банков нам рассказали, как борются с оформлением мошеннических кредитов.

— В любом банке есть собственные модели Форд-скоринга, регламентирующие процедуру оценки вероятности мошенничества потенциального заемщика, — поясняет директор департамента рисков Банка ВТБ (Казахстан) Александр Львов. — Проверка проходит в несколько этапов. В разных банках модель может отличаться. Но есть и общие обязательные критерии, которые прописаны в инструкциях по управлению рисками, разработанных Нацбанком. Основываясь на этих постановлениях, БВУ разрабатывают собственные скоринг-модели.

Как распознать мошенника при оформлении кредита?

Как выясняется, и на Банк ВТБ периодически совершаются набеги мошенников, претендующих кредит в 5 млн тенге — самую крупную беззалоговую сумму.

По словам нашего собеседника, первый этап проверки проводит кредитный  менеджер отделения.

— У нас для менеджеров разработаны четкие инструкции. Полагаясь на них,

сотрудник определяет психологическое состояние потенциального заемщика

Например, может понять, не оказывается ли на него давление со стороны других лиц, а также в целом оценить адекватность поведения и даже выявить некоторые признаки, что человек говорит неправду.

В банке отмечают важную деталь. Чтобы подать кредитную заявку, потенциальный заемщик должен самостоятельно прийти в банк с оригиналом документа, удостоверяющего личность.

Попытки получить заём по удостоверению «мамы, брата, друга и т. д.», а также по копиям документов третьих лиц даже не рассматриваются

— На следующем этапе предоставленные потенциальным заемщиком данные проверяются департаментом рисков уже на более глубоком уровне. С разрешения клиента банк имеет право взять справки из ЕНПФ и Первого кредитного бюро, проверить информацию о месте работы, семейном положении, судимостях и прочее. Вообще, для построения скоринговых моделей используется любая статистически значимая информация, находящаяся в свободном доступе, — рассказывает Александр Львов.

По его словам, практически ежедневно банк отказывает десяткам клиентов, вызывающих какое-либо минимальное подозрение в обмане или несоответствии действительности предоставленных данных.

Как распознать мошенника при оформлении кредита?

— Нашим специалистам удалось предотвратить несколько серьезных махинаций, связанных с подделкой документов, — рассказал директор департамента рисков банка. — Аферисты постоянно придумывают новые криминальные схемы. К примеру, в прошлом году

пытаясь получить кредиты по поддельным справкам. В них указывалось, что они являются военными.

Воровство личности

— Также распространены попытки получить кредит по «справке с места работы» от лжепредприятий.

Советы от экспертов

Полезные советы, как взять займ и не попасть на мошенников:

  • Обращайтесь в легальные и лицензированный микрофинансовые организации, тогда все вопросы будут решаться в установленном законом порядке. При необходимости не стесняйтесь потребовать у компании номер лицензии, чтобы проверить ее в реестре. Если это легальное МФО, то ей нечего бояться, и она пойдет на контакт.
  • Не спешите оформлять заем в первой попавшейся конторе. Помните, что кредит – это ваша ответственность, и вам потом разбираться с долговыми обязательствами.
  • Прочитайте отзывы о компании в интернете и на тематических форумах. Чем больше положительных отзывов, тем выше вероятность, что это добросовестный кредитор.
  • Избегайте слишком заманчивых предложений. Если МФО предлагает слишком хорошие условия, то это должно вызвать подозрения.
  • Если нет времени искать и проверять информацию, оформите заем в компании, в которой вы уверены. Например, в МФО, которая часто рекламируется по телевидению и в интернете, или в кредитной компании, в которую уже обращались родственники, друзья или знакомые.
  • Всегда внимательно и скрупулезно перечитывайте кредитный договор, особенно последние страницы и все, что написано мелким шрифтом. До сих пор есть люди, которые не читают договор перед подписанием или делают это в спешке, упуская из виду важные моменты. Компании-мошенники пользуются этим и часто размещают информацию о дополнительных платежах, повышенных процентах и других условиях, которые могут отпугнуть клиента, на последних страницах договора мелким шрифтом. Чтобы клиент не захотел тратить время, договор при этом делают максимально большим.

Чтобы «липовый» кредит был оформлен, в сговоре с мошенниками должен находиться сотрудник финансового учреждения, иначе такой подлог не получится. Еще одним видом мошенничества считается предоставление документов, которые подтверждают фиктивную или естественную смерть.

Но на сегодняшний день такой обман не пройдет, так как банки переносят задолженность умерших заемщиков родственникам.

Появление рынка мошенников и незаконное получение кредитов обусловлено обширным распространением кредитования. Поэтому физическим лицам нужно знать некоторые нюансы, чтоб в будущем оградить себя от различных неприятностей.

Предлагаем ознакомиться  Отражаем расходы на уборку снега

Виды мошенничеств

Чтобы разобраться с таким понятием как мошенничество, в первую очередь нужно отметить, что его разделяют на явное и неявное. Явным считается то мошенничество, при котором все действия третьих лиц целенаправленны на незаконное обогащение за счет других.

Данная форма обмана часто встречается во время оформлении потребительских кредитов и карт. Чаще всего приходится сталкиваться с неявным или скрытым мошенничеством, оно на первый взгляд выглядит по-честному, но в конечном итоге оказывается ложным, после чего невозможно ничего доказать.

Поэтому нужно уметь отличать основные признаки вероятного мошенничества.

В том случае, если вы планируете оформлять кредитную карту или кредит на товар прямо в отделении банка, то махинации полностью исключены, так как в одном и том же месте происходит принятие всей необходимой документации для выдачи кредита, ее подписание и получение денег. Создание, так называемого «подставного» банковского офиса полностью исключается. Как правило, свои неправомерные действия злоумышленники проворачивают за пределами финансовых учреждений.

После получения «липовых» кредитов, их, конечно же, мошенники не оплачивают, а все предстоящие проблемы ложатся на ваши плечи. В последнее время стало намного проще доказать мошенническое получение кредита по вышеописанной схеме, так как при оформлении кредитов заемщики фотографируются. Кроме этого качество компьютерной техники (все документы клиента сканируются) позволяет отличить оригинальность вклеенной или переклеенной фотографии в паспорте.

Как распознать мошенника при оформлении кредита?

В том случае, если в банковском учреждении работают пособники мошенников, то они могут запросто к кредитному договору подложить фальшивые копии документов. В таких ситуациях мошеннические действия и все схемы выявляются службой безопасности учреждения.

Но при этом вас будут ожидать дальнейшие проблемы при оформлении своего кредита, так как во всех базах учреждений в кредитной истории, будет размещена детальная информация о ваших «невозвращенных» и «просроченных» кредитах, которые вами в реальности не брались.

Доказать тот факт, что это не ваш кредит, возможно только через суд.

Еще одним видом мошенничества считаются недобросовестные посредники. Это самая популярная форма «неявного» мошенничества, при которой обманщики выступают в роли «кредитных брокеров», помогают гарантировано получить кредитную карту или товарный кредит. Вас должно сразу же насторожить то, что зачем кому-то «проталкивать» ваш кредит.

Данная схема осуществляется таким образом – с вас предварительно берется аванс, за так называемые «услуги» за задействование в получении кредита. После чего «липовая» заявка вроде бы направляется на рассмотрение в банк, но на самом деле злоумышленники ничего делать не будут.

Если конечно же вам крупно повезет, то есть вероятность получить кредит, но в большинстве случаев придется обращаться в суд, где доказать мошенничество будет проблематично и дорого, так как «заумные» пункты в кредитных договорах предусматривают все нюансы. Таким образом, это получается не мошенничество, а как бы официальный процесс оформления ссуды, к которому невозможно придраться.

Конечно же, кредитный брокер имеет возможность помочь в получении кредита, но для этого необходимо уметь выбрать настоящего специалиста.

Довольно часто мошенничество встречается при оформлении кредита в магазинах. Это один из видов неявного мошенничества, которое происходит при покупке бытовой техники. На данный момент крупные торговые «сетевики» для сохранения своего имиджа стараются контролировать не допущение данной схемы кредитования, но иногда подобное может случаться.

Схема мошенничества происходит следующим образом – клиенту предлагают приобрести самую дорогую технику, а посредники в свою очередь гарантируют ее выкуп по двойной цене. Со слов мошенников у вас получится не только после этого погасить весь кредит, но и получить «вознаграждение».

Как распознать мошенника при оформлении кредита?

На первый взгляд схема вроде бы выглядит нормальной и реальной, вы заключаете кредитный договор с банком, но потом нет никаких гарантий, в том, что посредник будет добросовестно оплачивать или вообще платить оформленный на вас кредит.

Поэтому никогда никому не доверяйте, особенно если у вас попросят отдать оригинал оформленного кредитного договора, и дадут обещания за вас оплачивать полученный таким образом кредит. Это настоящий обман. Так как у вас на руках не будет оригинала кредитного договора подобную аферу вы не сможете доказать в суде, даже обращаясь к профессиональному юристу.

Отдельного внимания заслуживает мошенничество с кредитными картами, при этом механизм обмана подобный мошенничеству с дебетовыми картами. В последнее время стал распространенным факт выявления фальшивых банкоматов. Мошенники устанавливают специальный ящик, похожий на банкомат, его предназначение – задержание пластиковой карты внутри, предварительно выписав персональный код. Пока клиент старается достать свою карту, деньги с нее автоматически списываются (о других способах мошенничества через банкоматы читайте здесь).

Данный вид мошенничества называется скриммингом, он в основном практикуется в торговых сетях и банкоматах при получении наличных и расчетах за товар. На кассовый аппарат или банкомат устанавливается небольшое устройство, способное считывать информацию с магнитной полосы карты. Позже делается копия карты, по которой снимались деньги. В данной ситуации считается самой защищенной чиповая карта.

Особое место среди мошенничества занимают и сайты интернета, в частности это касается приобретения товаров на малоизвестных сайтах интернет магазинов, где требуется введение номера вашей карты. Запомните – нельзя никогда разглашать тайну своего персонального номера карты.

На данный момент интернет просто переполнен «фишинговыми» сайтами, основная задача которых – украсть ваши данные, ну а потом и деньги. Для этого создаются специальные вирусные программы.

Чтобы быть уверенным в своей безопасности от мошенников, рекомендуется создавать так называемые электронные виртуальной карты – их можно подвязать к основной платежной карте на определенную сумму.

  • Не разглашайте посредникам свои личные данные, не давайте им оригиналы документов: водительское удостоверение, паспорт, остальные документы.
  • Если посредники не предоставляют вам оригинал договора на посредническую деятельность – это первый признак мошенничества, никогда не доверяйте брокерам и жуликам.
  • Если вы столкнулись с брокерским сотрудничеством, первым сигналом обмана будет требование заплатить комиссионные заранее.
  • У кредитного брокера должна быть контора или офис, обязательный сайт, особенно обратите внимание на успешность такого сайта, прочитайте отзывы и рекомендации. Хотя в то же время создать и раскрутить сайт – простое дело.
  • Не верьте гарантировано успеху в получении кредита, который вам обещают третьи лица, так как это один из признаков мошенничества.
  • Недопустимым считается также предложение кредитного специалиста, агента или брокера подделать ваши документы и таким образом посодействовать в получении кредита, это может быть фиктивное трудоустройство, липовая справка о доходах. В конечном итоге, когда в будущем вам придется разбираться с мошенниками, возможно, пострадать и самому за предоставление ложной документации.
  • Вызвать подозрение у вас должна и слишком завышенная сума комиссии брокеров, от 10 % и выше, средняя комиссия должна ровняться не более 5%.

Как защитится от кредитных мошенников

— Если вы потеряли основной документ, удостоверяющий личность, обратитесь в ближайшее отделение полиции, — советует Данил Левченко. — Напишите заявление об утере паспорта и потребуйте от сотрудников полиции выдать вам справку, что документ принят. Эта записка может послужить доказательством, что на момент оформления кредита основной документ, удостоверяющий личность, был у вас не на руках.

Если вы на момент взятия ссуды находились в другой географической точке, доказательством, что вы не обращались за займом, могут стать билеты. Также есть billing на телефоне, определяющий местоположение человека с точностью до 10 метров, им тоже можно воспользоваться для того, чтобы убедить кредитную организацию в том, что ссуду брали не вы.

Мошенничество при оформлении кредита

Оформление кредита по поддельным документам.

Предлагаем ознакомиться  Локсидол свечи инструкция в гинекологии

Потребительский кредит мошенники могут оформить по чужому паспорту. Жертвами становятся граждане, потерявшие паспорт. В банк обращается человек максимально похожий на владельца документа. В другом случае аккуратно переклеивается фото. Поэтому при утрате паспорта необходимо незамедлительно подать объявление в газету и обратиться в отдел управления миграции МВД РФ с заявлением на восстановление утраченного документа.

Услуги кредитных брокеров.

Для экономии времени и подбора оптимальных условий кредита клиенты часто стали обращаться к посредникам – кредитным брокерам. Большая часть из них работает честно, но есть риск нарваться на «черных» брокеров. Обычно такие лица берут аванс за свои услуги, который возврату не подлежит.

Затем клиента уведомляют, что кредит не одобрен. Также недобросовестные посредники предлагают выплатить кредит наличными в обмен на взятую в магазине технику. Заемщик получает примерно треть или половину от суммы кредита. Банку же он остается должен полную сумму со всеми процентами и комиссиями.

Посредник обязуется выплатить кредит, однако делать он этого не будет.

Оформление кредита обманным путем.

Оформление на клиента якобы кредитной карты.

Случай онлайн мошенничества. Создается сайт, якобы банка, размещаются реквизиты, форма заявки. Клиент заполняет форму, заявка якобы рассматривается и одобряется. Затем мошенники просят оплатить за услуги пересылки карты определенную сумму денег. Клиент перечисляет деньги, и мошенники исчезают.

Банки также страдают от действий мошенников.

Предоставление в банк недостоверных сведений о доходах и рабочем месте.

Сотрудники некоторых организаций подтверждают достоверность указанных данных при сговоре с лицом, оформляющим кредит.  Хотя кредит платить заемщику все равно придется, если оформляется он на реальные, а не на подложные документы.

Получение кредита и его последующее обжалование через суд.

 Мошенники берут кредит, а затем подают в суд яобы на незаконность сделки из-за утраты паспорта или признания заемщика недееспособным.

Регистрация подставной фирмы для получения кредита.

Регистрируется юридическое лицо, имитируется деловая активность. После получения кредитных денег фирма ликвидируется.

Паспорт другого человека достать сейчас несложно. Мошенники добывают паспорта различными способами: выкупают у карманников, используют паспорта, которые попали к ним в руки вследствие исполнения ими служебных обязанностей. В дальнейшем переклеивается фотография или подбирается очень похожий человек.

Встречаются ситуации, когда предоставляются данные другого лица или в банк приходит человек, который заведомо не сможет оплачивать кредит (алко и наркозависимые люди, бомжи). 

Злоупотребление доверием используют банки для получения с заемщиков больших сумм возврата по кредиту. Схемы вполне законны. К ним относится страхование жизни и здоровья. Сумма страховки доходит до 20 000 — 25 000 рублей. Деньги на страховку выдаются клиентам также в кредит и на них начисляются проценты. Вернуть страховую сумму достаточно сложно, даже при досрочном закрытии кредита.

Мошенничество необходимо доказать, прежде чем виновных лиц привлекут к ответственности. Жертвы мошенников остаются должны банку деньги, которые они фактически не брали и бремя доказательств ложится на них. Для начала необходимо выполнить ряд необходимых действий:

  1. Запросить у банка копию кредитного договора с подписью заемщика.
  2. Письменно направить банку претензию с указанием причин, по которым гражданин не мог взять кредит.
  3. Обращение в органы МВД с заявлением, где необходимо подробно описать ситуацию.
  4. Подать исковое заявление в суд в рамках гражданского судопроизводства.
    Ответчиком будет выступать банк, так как именно он предъявляет претензии.
  5. Если суд удовлетворит требования к банку, то все судебные затраты, а также моральный ущерб будут взысканы за его счет.

Мошенники могут быть привлечены по ст. 159 УК РФ. Предоставление подложных документов квалифицируется по ч. 1 ст.159 УК РФ и наказывается штрафом в размере 120 000 рублей или дохода обвиняемого за год или обязательными работами до 360 часов, исправительными работами – до 1 года, принудительными работами – до 2 лет или арестом до 120 дней или лишением свободы до 2 лет.

При обнаружении кредитного долга, необходимо вспомнить, не теряли ли вы на тот период паспорт или не оставляли ли его третьим лицам. Доказательством утраты паспорта может быть копия заявления из управления миграционной службы МВД.

При необходимости с банка запрашиваются видеоматериалы, фотографии лица, взявшего кредит, проводится почерковедческая экспертиза. Если заемщик брал кредит лично, как в случае обналичивания стоимости бытовой техники, то доказать факт мошенничества будет сложно. Надежда на успех есть, если с заявлением обратиться несколько пострадавших, тогда их могут объединить в серию и открыть уголовное дело.

Кредитные аферисты переключили своё внимание на более крупные ссуды, констатировал директор по развитию бизнеса «БКС Премьер» Антон Граборов. Поддельные справки и документы стоят денег, мошенникам становится невыгодно подавать заявки на мелкие займы, это не окупается, пояснил он. Как правило, кредитные аферисты интересуются ссудами наличными, добавил гендиректор финансового маркета «Юником.24» Юрий Кудряков. Ипотека и автозаймы не интересны злоумышленникам, им нужны «живые» деньги.

Что делать

Чтобы не оказаться в ситуации, когда вы узнаете о действиях преступников слишком поздно, — например, от коллекторов, — следует регулярно проверять кредитную историю. Дважды в год это можно делать бесплатно, если обращаться напрямую в бюро кредитных историй (БКИ). Свыше двух раз — за деньги. 

Другой способ отслеживать кредитное здоровье — один-два раза в месяц проверять кредитный рейтинг. Если рейтинг неожиданно снизился — что-то случилось с кредитной историей.

Чтобы вам было проще следить за изменениями в кредитной истории мы разработали сервис Мониторинг кредитной истории. Сервис отслеживает изменения вашей кредитной истории и уведомляет о них по SMS и email. К каждому изменению в кредитной истории рейтинг добавляет пояснение и рекомендации.Подробнее о мониторинге →

Несколько слов в завершение

Кредит – это ответственность, поэтому к выбору кредитора нужно подойти с холодной головой. Нелегальные микрофинансовые организации лучше избегать, даже если они предлагают заманчивые условия кредитования. Связавшись с аферистами, можно лишиться последних накоплений или остаться должником в кредитной компании.

Как распознать мошенника при оформлении кредита?

Обращение в популярные и надежные МФО – это главный способ, как не попасть к мошенникам при получении займа. Сотрудничество с легальными кредитными организациями – это гарантия того, что все пройдет гладко и без обмана.