Законодательство

В общем виде убытки по ОСАГО представляют собой вред, причиненный страхователем другим лицам или их имуществу в результате ДТП. Причем данные убытки обязана возместить страховая компания.

Статьей 6 закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об ОСАГО»установлено два основных вида убытков, которые обязан возместить страховщик при наступлении ДТП:

  • Вред, причиненный здоровью или жизни других лиц.
  • Повреждение или уничтожение чужого имущества в результате аварии.

Справка! Согласно нормам, указанного выше закона, потерпевшим признается лицо, которому в результате аварии был причинен вред. При этом к категории потерпевших относится водитель, поврежденного авто, пешеходы, а также пассажиры.

Что такое урегулирование?

Под урегулированием убытков по страховке ОСАГО подразумевается процесс возмещения вреда, причиненного имуществу, здоровью или жизни потерпевших в результате аварии. При этом возмещению подлежат только те убытки, которые были понесены невиновной стороной. В отношении виновника ДТП, возмещение убытков по ОСАГО не производится.

Для того чтобы обезопасить свое транспортное средство от чрезвычайных ситуаций на дороге, рекомендуется приобретать полис КАСКО. О том, чем он отличается от ОСАГО, читайте здесь.

Следует отметить, что на законодательном уровне установлен предельный размер возмещения понесенных убытков. Так, в соответствии со статьей 7 закона «Об ОСАГО» максимальный размер страховой выплаты составляет:

  • 400 000 рублей – если пострадало имущество потерпевшего.
  • 500 000 рублей – если вред причинен здоровью или жизни других лиц. При этом выплаты производятся в пользу каждого потерпевшего.

Сегодня автовладелец имеет возможность расширить лимит страховых выплат, оформив полис ДОСАГО. Данный вид страхования предоставляет страхователю возможность самостоятельно установить предельную сумму страховой выплаты. При этом в действие он вступит только в случае, если основной компенсации по ОСАГО не хватит на полное возмещение, причиненных убытков.

Предлагаем ознакомиться  Страхование спортсменов от несчастных случаев

ОСАГО и КАСКО при ДТП: порядок действий – Росгосстрах

В соответствии с п. 4.12 главы 4 Положения ЦБ РФ от 12-09.14 г. № 431-П «О правилах ОСАГО», возмещение убытков, связанных с порчей имущества других лиц, регулируется в следующем порядке:

  1. При гибели машины – в пользу потерпевшего производится страховая выплата, соответствующая стоимости имущества на дату страхового случая. При этом из страховой суммы вычитается стоимость остатков, которые могут быть еще использованы.

    Внимание! Под полной гибелью транспортного средства подразумевается такое состояние, когда восстановлению оно уже не подлежит.

  2. При повреждении транспортного средства – страховщик оплачивает расходы, необходимые для восстановления поврежденного имущества.
  3. Другие расходы – все сопутствующие расходы, которые понесла пострадавшая сторона (например, вызов эвакуатора, оплата стоянки для разбитой машины и т.д.).

Прямое

До относительно недавнего времени, потерпевший мог обратиться за получением страховой выплаты только к страховщику виновника ДТП. Однако, начиная со 2 июля 2014 года, в правовом поле закона «Об ОСАГО» появилось такое понятие, как «прямое возмещение убытков».

Так, в соответствии со статьей 14.1 данного закона, под прямым возмещением убытков по ОСАГО подразумевается возможность получить страховую сумму у собственного страховщика. Иными словами, пострадавший водитель имеет право обратиться за компенсацией не в страховую компанию виновника ДТП, а напрямую к своему страховщику.

При этом ответственность за выплату компенсации по-прежнему лежит на страховой компании виновника ДТП, но деньги можно получить у своего страховщика. Для решения подобных вопросов, у страховых компаний предусмотрена своя система взаиморасчетов.

Следует отметить, что воспользоваться прямым возмещением убытков может не каждый потерпевший. Для этого необходимо соблюдение следующих условий:

  1. В аварии участвуют два и более транспортных средства. Раньше, воспользоваться ПВУ можно было только в случае участия в ДТП не более двух машин. Однако в 2017 году данное условие было изменено и в настоящее время количество машин не ограничено.
  2. У всех участников ДТП должен быть на руках действующий полис ОСАГО.
  3. Ущерб должен быть причинен только транспортному средству. В случае причинения вреда здоровью или жизни участников ДТП, воспользоваться ПВУ не получится.
  4. Все стороны, участвовавшие в ДТП, не должны являться виновными. Иными словами, если будет доказана обоюдная вида водителей, то страховое возмещение по ОСАГО они не получат.

Важно! Следует знать, что в случае несоблюдения хотя бы одного из перечисленных выше условий, водители не смогут воспользоваться ПВУ.

Кроме того, в ряде случаев, страховая компания имеет полное право отказать в прямом возмещении убытков. К ситуациям для отказа можно отнести:

  • случай, когда пострадавшая сторона уже представила заявление о выплате компенсации в адрес страховой компании виновника аварии;
  • на место происшествия не были вызваны или вызваны несвоевременно, представители ГИБДД;
  • в результате аварии пострадал только багаж машины.
Предлагаем ознакомиться  Больничный лист с предоставлением инвалидности

Как уже было отмечено ранее, при прямом возмещении убытков, водитель также имеет право выбрать способ компенсации. Это могут быть либо деньги, либо ремонт поврежденной машины.

Справка о безубыточности

Как известно, за каждым автовладельцем, имеющим полис ОСАГО, закреплен коэффициент бонус-малус, который используется при расчете стоимости автогражданки.

Так, водителю, впервые оформляющему автогражданку, присваивается Кбм = 1 (скидка = 0%). При этом за каждый год безаварийной езды, предоставляется скидка в размере 5 %, то есть уже на второй год езды Кбм будет равен 0,95. Максимальный размер скидки по ОСАГО составляет 50%. Для ее получения необходимо в течение 10 лет ни разу не допустить аварии по своей вине.

Приняв решение о смене страховщика, автовладельцу необходимо предоставить специалистам новой страховой компании, информацию о количестве аварий, в которых он стал виновником, или же доказательства того, что они отсутствуют. В этих целях запрашивается, так называемая, справка о безубыточности. На основании данного документа страховщик определяет Кбм страхователя и предоставляет ему соответствующую скидку.

Так, для того чтобы получить справку о безубыточности по полису ОСАГО, необходимо обратиться в офис своей предыдущей страховой компании и оформить соответствующее обращение. Как правило, справка выдается в течение 5 суток.

https://www.youtube.com/watch?v=Wt858fdsOFI

Справка о безубыточности имеет следующие разделы:

  1. «Шапку» документа – тут указываются полные реквизиты страховой компании, название справки, а также серия и номер предыдущей страховки ОСАГО.
  2. Сведения о страхователе – данный раздел содержит:
    • ФИО водителя;
    • год рождения;
    • паспортные данные;
    • фактический адрес проживания.

    В случае если страхователем является юридическое лицо, то указываются его полные реквизиты.

  3. Сведения о транспортном средстве – здесь указывается:
    • собственник машины и его личные данные;
    • технические характеристики машины;
    • реквизиты ПТС;
    • серия, номер и дата выдачи справки о государственной регистрации;
    • государственный регистрационный знак.
  4. Сведения о страховых случаях и страховых выплатах – тут указываются следующие данные:
    • Информация о владельце машины (срок страхования, стаж вождения, ФИО, дата рождения, реквизиты водительских прав, количество страховых случаев, страховые выплаты, а также присваиваемый класс (Кбм)).
    • Информация о транспортном средстве (срок страхования, количество страховых случаев, страховые выплаты и Кбм). В конце документа ставится ФИО и подпись руководителя страховой компании, дата составления справки и печать.