В каких случаях банк требует вернуть «чужой» долг

Когда банк направляет требование о погашении задолженности по кредиту человеку, который его не получал, это не означает, что финучреждение пустилось во все тяжкие. Например, берёт случайного человека на испуг: а вдруг раскошелится…

Одна из возможных причин, по которой банк требует вернуть чужой долг – наличие ошибок в данных информационной системы финучреждения. Например, неверно указан номер телефона клиента. Это может быть результатом халатности менеджера при оформлении кредита.

Другая ситуация – получение кредита по чужим документам.

Это сознательные, злонамеренные действия мошенников, стремящихся нажиться преступным путём. По ряду программ банки предлагают оформить заём только по паспорту. Такие условия действуют, например, по кредитам Тинькофф Банка. Злоумышленники используют утерянный или похищенный документ. При этом они могут действовать самостоятельно или находиться в сговоре с сотрудником финучреждения.

Ещё одна причина обращения с требованием погасить долг – поручительство. Иногда поручители относятся к этой роли формально, идя навстречу настоятельным просьбам родственников или знакомых и забывая о своих обязанностях после подписания документов. В случае невозможности для заёмщика погасить долг это делает поручитель, поэтому требование банка обосновано, и его придётся исполнять.

Какие возможные причины этого

Причин тут может быть несколько:

  • злоупотребления банка. Он на грани краха, и они пытаются любой ценой заработать хоть что-то. Практика знает несколько подобных случаев;
  • ошибка банка. В кредитном договоре неправильно указали телефон, ошибочно записав Ваш, или Ваши данные полностью совпали с данными другого человека;
  • вы все же взяли кредит, но забыли об этом. Звучит странно, но такое бывает. В нашей перегруженной информацией жизни у человека часто вылетают из головы какие-то действия;
  • у вас кредитная карта, и Вы просрочили платеж, накопились проценты и штрафы. Бывают хитрые кредитные договоры, когда каждая просрочка платежа превращается в новый кредит с бешеными процентами. Просрочив 200 рублей, человек неожиданно становился должен 20000 рублей;
  • Вы выступили поручителем другого человека и забыли об этом;
  • мошенничество. На Ваши паспортные данные или украденный, найденный паспорт мошенники взяли кредит (иногда при помощи сотрудников банка).
Предлагаем ознакомиться  Семейный кодекс рф выплата алиментов после 18 лет если ребенок учится

Что и как надо выяснить

Если пришло письмо или поступил звонок с требованием погасить долг по кредиту, а «с ходу» разрешить недоразумение не удалось, то нужно договориться о визите в банк, не вступая в словесную перепалку. Первым делом следует выяснить, каким образом человек, который не брал кредит и не оформлял поручительство, оказался должником финучреждения. Для этого следует лично посетить отделение.

У специалиста нужно запросить документы, на основании которых банк требует погасить задолженность.

Это может быть кредитный договор, договор поручительства и иные документы, имеющие отношение к делу. Они предоставляются как по устному запросу, так и по заявлению в письменном виде, в зависимости от установленного порядка.

В ходе ознакомления с документами нужно обратить самое пристальное внимание на:

  • персональные и контактные данные, содержащиеся в документах;
  • ксерокопии страниц паспорта заёмщика;
  • подпись в кредитном договоре.

Как действовать в общем случае, если образовалась задолженность которой нет

Ни в коем случае не надо кричать или оскорблять кого-то. Алгоритм действий такой.

  1. Позвонить в банк и спокойно, безоценочно объяснить ситуацию, избегая резких слов. В 30 процентах случаях Ваша проблема будет решена (если причина в ошибке банка), о чем Вас уведомят в СМС.
  2. Если по телефону вопрос не решился, то необходимо взять несколько листов чистой бумаги, ручку и прийти с паспортом в банк, найти специалиста и спокойно рассказать о ситуации. Выслушать, что Вам ответят. Если виной Вы сами (накопили долги или выступали поручителем), то лучше всего признать этот долг. Есть хитрый совет: Вы можете сообщить сотруднику банка, что у Вас тяжелая финансовое положение и Вы готовы погасить часть задолженности прямо сейчас, если банк пойдет на уступки. В это сложно поверить, но в 20 процентах случаев банк списывает часть долга, чтобы потом не ходить по судам из-за копеек.
  3. Если Вы не виноваты, то надо прямо в банке написать заявление, где изложить все обстоятельства дела в двух экземплярах и дать подписать Ваш экземпляр сотруднику банка. Попросить показать кредитный договор, если кредит получали не Вы, спокойно обратить на это внимание сотрудника банка.
  4. Если была ошибка сотрудников банка, но они сразу не могут или не хотят принять решение, Вам остается ждать решения, оставив им один экземпляр заявления. Полезно продублировать это на сайте банка, заполнив форму обратной связи.
  5. Если было мошенничество, то дальше надо действовать так, как описано в следующем разделе.
Предлагаем ознакомиться  Выплаты из материнского капитала

Как действовать, чтобы урегулировать ситуацию

Для разрешения проблемы подаётся заявление (претензия) о несогласии с требованиями банка. Если по результатам ознакомления с документами выявились несоответствия в данных, признаки подделки, это надо указать. Сотрудник наверняка попросит оставить подпись и сделать ксерокопию паспорта для последующей сверки.

При утере паспорта правильным будет приложить копию соответствующего заявления, заверенную в органе внутренних дел. Если в день заключения кредитного договора человек был в другом городе, то прикладывается документальное подтверждение этого факта. После визита в банк следует отправиться в полицию и подать заявление о мошенничестве с приложением копий документов, имеющих отношение к делу.

По составленной претензии банк проводит внутреннее расследование, о результатах которого заявитель будет проинформирован. Если финучреждение сообщит о снятии требования погасить долг, то вопрос будет решён.

Однако при обращении банка в суд придётся доказывать непричастность к получению кредита. Вероятность благоприятного исхода для банка мизерна. К тому же к финучреждению можно подать встречный иск о выплате компенсации за потрёпанные нервы и затраченное на разбирательство время.

Если вы не брали кредит и не являетесь поручителем другого заёмщика, то первое, что нужно сделать – сохранять спокойствие. Когда приходит письмо или поступает звонок с требованием погасить долг, можно отказаться его выполнять. Но правильным будет разобраться в ситуации, тем более что просто так банк или коллекторы вряд ли отстанут. Конечно, доказывать, что ты «не верблюд», неприятно, но только так можно избежать усугубления проблемы.

Как действовать в случае мошеннических действий

Взяв заявление, подписанное сотрудником банка, Вам необходимо пойти в отделение полиции по месту совершения преступления (нахождения банка) или по месту нахождения того филиала, в котором с Вас требуют деньги. Далее возможны варианты:

  • сотрудники полиции принимают заявление и заводят уголовное дело;
  • сотрудники полиции проводят проверку и пишут отказной материал;
  • сотрудники полиции отказываются принимать заявление.

В первом случае надо дожидаться окончания следствия (банк в это время с Вас ничего требовать не будет), во втором случае обжаловать действия следователя в прокуратуру.