Условия получения ипотечного кредита

Ипотека от банка Тинькофф — это кредит наличными, который банк оформляет под залог недвижимости. Причем заемные деньги переводятся на дебетовую карту Tinkoff Black. По различным ипотечным программам банк Тинькофф предлагает клиенту различную процентную ставку и соответствующие условия кредитования.

Банк Тинькофф предлагает своим клиентам 2 программы ипотечного кредитования — стандартную и льготную. По первой из них ипотечный кредит оформляется на покупку первичного жилья стоимостью до 3 000 000 руб. (в регионах) и 8 000 000 руб. (в Москве и Санкт-Петербурге). Помимо стандартной ипотеки, банк Тинькофф предоставляет такие льготные ипотечные программы:

  • «Молодая семья». Участвовать в программе могут семьи, если каждому из супругов не более 35 лет и они признаны нуждающимися в жилье. Причем по такой программе можно купить только первичное жилье.
  • Дальневосточная ипотека. Такая ипотечная программа действует в течение такого срока — с 1 декабря 2019 г. по 31 декабря 2024 г. включительно (Постановление правительства № 1609 от 7 декабря 2019 года).
  • «Ипотека материнский капитал». По этой льготной ипотечной программе молодые семьи, которые родили или усыновили 2 ребенка в срок с 2007 по 2021 годы включительно, оформляют ипотеку на покупку готового или строящегося жилья.

Банк Тинькофф оформляет ипотеку и по программе «Военная ипотека».

По этой программе военнослужащие, у которых есть законное право на получение жилищного целевого займа, покупают готовое жилье (комнату, квартиру, таунхаус или жилой дом с земельным участком).

Процентные ставки

По стандартной ипотечной программе банк Тинькофф выдает ипотеку по ставке от 8%. По льготным программам введены такие ставки:

  • «Молодая семья» — процентная ставка снижается до 6% годовых на 3 года, если родился 2 ребенок, или снижается на 5 лет, если родился 3 ребенок в период 2018-2022 гг. По истечении этого срока ставка ипотеки будет равна ставке ЦБ РФ 2%.
  • Дальневосточная ипотека — 2%.
  • «Ипотека материнский капитал» — 8%.
  • «Военная ипотека» — 9,2-10,3%.

Причем для жителей Дальнего Востока предусмотрены особые условия ипотечной программы «Молодая семья». Так, при рождении 2 ребенка в период 2018-2022 гг. с 2019 года льготная ставка равна 5%.

Стандартную ипотеку в банке Тинькофф можно оформить на срок от 1 года до 15 лет на сумму от 200 000 до 15 000 000 руб. По льготным ипотечным программам установлены следующие суммы и сроки:

  • «Молодая семья». Сумма ипотечного кредита — до 2 200 000 руб. Срок кредитования — до 15 лет.
  • Дальневосточная ипотека. Сумма кредита — до 6 000 000 руб. или не более 80 процентов стоимости приобретаемого жилого помещения. Срок кредитования — до 20 лет.
  • Программы «Ипотека материнский капитал». Размер материнского капитала по состоянию на 2019 год составляет 453 026 руб. Срок ипотеки — от 1 года до 15 лет на сумму от 200 000 до 15 000 000 руб.
  • По программе «Военная ипотека» банк Тинькофф выдает ипотечный кредит на сумму 2 765 000 руб. как максимум (3 075 000 руб. в случае, если погашение кредита будет осуществляться за счет ежемесячных платежей НИС – накопительно-ипотечной системы). Срок ипотеки — до 20 лет.

Первоначальный взнос по ипотеке в банке Тинькофф составляет 20% от суммы кредита. Причем такой взнос можно полностью погасить средствами материнского капитала.

Для оформления в банке Тинькофф ипотеки нужны 2 документа — личный паспорт и второй документ на выбор. В зависимости от ипотечных требований банка это может быть:

  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • СНИЛС.

Однако после одобрения ипотеки банку необходимо предоставить полный пакет документов о недвижимости или проект договора на покупку квартиры в новостройке. Также банк просит клиента предоставить выписку со своего расчетного счета о подтверждении наличия первоначального взноса.

В большинстве случаев для понижения ипотечной ставки банк Тинькофф запрашивает два вида документов — вышеприведенная документация и справки для подтверждения основного дохода.

Набор необходимых документов для подтверждения ежемесячного дохода зависит от определенной формы занятости заемщика:

  1. Если клиент банка работает по найму, то он предоставляет банку такую документацию:
    • Справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
    • Ксерокопию трудовой книжки или справку со сведениями о стаже работы и о текущей занимаемой должности. Если трудовой нет, то банку следует предоставить копию трудового контракта (договора) с последнего места работы.

    В случае работы по совместительству банку необходимо предъявить справку 2-НДФЛ и ксерокопию трудового контракта (договора).

  2. Клиенты банка в лице ИП и учредителей ООО представляют банку Тинькофф такие документы для получения ипотеки:
    • копию свидетельства о регистрации в качестве ИП;
    • документы бухгалтерского баланса;
    • платежные поручения об уплате начисленных налогов;
    • налоговую декларацию за предыдущий календарный год;
    • ОГРН;
    • ИНН.
  3. Адвокаты или нотариусы должны подготовить такие нижеприведенные документы для оформления ипотеки:
    • удостоверение или лицензию на занятие соответствующими видами деятельности;
    • трудовую книжку (при наличии);
    • ОГРН;
    • ИНН;
    • справку 2-НДФЛ (если уплатой налогов занимается налоговый агент);
    • налоговую декларацию за предыдущий календарный год;
    • документы бухгалтерского баланса;
    • платежные поручения об уплате начисленных налогов.
  4. Пенсионеры дополнительно представляют банку справку о текущем размере пенсии.
Предлагаем ознакомиться  Сроки получения исполнительного листа после решения суда

Документы по ипотеке подаются дистанционно через

личный кабинет

. Однако банк Тинькофф все равно запрашивает у своего клиента все оригиналы для сверки необходимых данных.

Документы должны содержать дату оформления, обязательные реквизиты, печать (если нужна) и должность лица, их подписавшего.

В заявке-анкете заемщику необходимо указать следующие личные сведения:

  • ФИО, контакты;
  • адрес электронной почты;
  • паспортные данные — серия, номер, код подразделения, дата выдачи и кем выдан;
  • адрес постоянной регистрации;
  • наличие кредитной истории (если есть — положительная или отрицательная).

Если заемщик является ИП, то в заявке на ипотеку он указывает такие сведения о себе:

  1. В разделе «Сведения об ИП»:
    • основные сведения;
    • паспортные данные;
    • адрес нахождения ИП;
    • контакты.
  2. В разделе «Регистрационные сведения» — информацию о регистрации ИП.
  3. В разделе «Реквизиты» — расчетные счета для получения выплат.

Если заявитель на ипотеку является ООО, то в заявке-анкете он указывает следующую информацию:

  • в разделе «Организация» — основные сведения, контакты и юридический адрес предприятия;
  • в разделе «Исполнительный орган» — информацию о руководителе предприятия (компании);
  • в разделе «Учредители» — учредители и бенефициары организации;
  • в разделе «Реквизиты» — расчетные счета для получения выплат.

Правильно заполненная анкета-заявка на ипотеку повышает шансы потенциального заемщика на получение ипотечного кредита. Анкета с недостоверной информацией автоматически отклоняются.

Тинькофф банк ипотека - условия по ипотеке без первоначального взноса банка Tinkoff

Обычно недобросовестные заемщики намеренно совершают одну или несколько из нижеприведенных ошибок.

  • Убавляют или прибавляют свой возраст, подгоняя его под установленные требования к заемщику. Однако, возраст клиента банка можно легко проверить по личному паспорту заявителя на ипотеку.
  • Замалчивают информацию о своих текущих кредитах. Их наличие проверяется скорингом.
  • Описывают личную кредитную историю, как положительную, при наличии одного или нескольких незакрытых кредитов и просроченных платежей. Такая информация о клиенте банка легко проверяется через БКИ.

Большая часть информации о заемщике проверяется в автоматическом режиме (во время проведения скоринга). По итогам скоринга клиенту банка присваивается соответствующий скоринговый балл. Чем балл выше, тем выше шанс получения ипотеки.

Условия ипотечных программ

Конкретные условия оформления ипотеки через Тинькофф банк зависят от конечного кредитора и выбранной программы. Рассмотрим параметры выдачи жилищного займа по направлениям:

  • вторичное жилье;
  • новостройка;
  • семейная ипотека с господдержкой;
  • дом или коттедж;
  • таунхаус;
  • апартаменты;
  • комната или доля в квартире/доме;
  • коммерческая недвижимость;
  • кредит под залог жилья;
  • рефинансирование;
  • ипотека с маткапиталом.

Вторичное жилье

По такой программе можно приобрести только ликвидное жилье на вторичном рынке, состояние которого соответствует требованиям банка.

Из таблицы можно сделать вывод о том, что минимальная сумма ипотечного кредита в приведенных банках составляет 205 тысяч рублей. Максимальная величина заемных средств в большинстве ограничивается платежеспособностью клиента.

Новостройка

Для приобретения строящегося жилья клиенту будут предложены специальные программы с льготными ставками от компаний-застройщиков. Условия оформления в разрезе банков будут аналогичны условиям программы кредитования для готового жилья.

Среди отличий – изменения максимальной суммы заемных средств в ЮниКредит банке (максимум на новую квартиру можно взять 9 миллионов рублей).

В соответствии с такой программой заемщик сможет приобрести жилье в новостройке из доступного списка аккредитованных объектов, который можно уточнить в Тинькофф банке.

С начала текущего года, семьи, в которых до конца 2022 года родится второй и/или третий ребенок, имеют право на получение льготной или семейной ипотеки с пониженным процентов.

Условия по кредиторам будут примерно одинаковыми:

  • доля первого взноса – от 20% от стоимости недвижимости;
  • срок кредитования – до 25-30 лет;
  • сумма – до 8 миллионов рублей.

В первые три года после рождения ребенка для заемщика будет действовать льготный период, в течении которого проценты начисляются по ставке в 6% годовых. Максимальный льготный срок составляет 8 лет. По его истечению расчет ставки будет осуществляться как ключевая ставка ЦБ РФ 2 п.п. (берется значение на дату заключения кредитного договора).

Дом или коттедж

Так как коттедж или отдельный дом характеризуются пониженной ликвидность по сравнению с квартирой, то специально для подобных предметов ипотеки банки разрабатывают отдельные ипотечные продукты.

Ключевой особенностью является повышенная процентная ставка и бОльшая доля первоначального взноса.

Ипотека на таунхаус

В ряде банков-партнеров Тинькофф банка заемщики смогут получить специальный займ на приобретение таунхауса блочной застройки. Условия схожи с оформлением ипотеки на дом, т.к. данные объекты не отличаются высокой ликвидностью.

Программа для таунхаусов представлена всего в 4-х банках. В тех кредитных организациях, где нет таких продуктов, подача кредитной заявки для покупки подобного объекта недвижимости производится по взаимному согласованию.

Апартаменты

Апартаменты с помощью Тинькофф банка можно приобрести практически во всех банках на стадии их строительства. Условия оформления представлены в таблице ниже.

Кредиты на покупку комнаты или доли в квартире не считаются популярными продуктами в российских банках. Лишь небольшое число кредиторов готово выдавать такие займы.

Среди банков-партнеров Тинькофф банка ипотеку на комнату или долю предлагают:

  • Газпромбанк (по программе «Вторичное жилье» можно выкупить последнюю долю в квартире);
  • ДельтаКредит банк (получить можно от 300 тысяч рублей сроком до 25 лет при единовременной оплате первого взноса не менее 25% от цены объекта).

Высокая доля вероятности, что банк не согласится финансировать ипотеку на покупку комнаты в общежитии или коммунальной квартире по причине высоких рисков сделки и неликвидности такого жилья.

Предлагаем ознакомиться  Существенные условия договора субаренды

Ипотека на нежилые или коммерческие объекты недвижимости (торговые, складские, офисные, производственные и иные помещения) не занимает весомой доли в ипотечном кредитовании России. Через Тинькофф банк можно получить такой займ в СМП банке, АК Барс банке и Абсолют банке.

Абсолют банк выдает кредиты до 15 миллионов рублей с оплатой первоначального взноса от 20% на срок до 15 лет. СМП – до 50 миллионов рублей сроком до 15 лет при первом взносе не менее 30% от рыночной цены. В АК Барсе займ оформляется с взносом от 40% и сроком до 25 лет.

Займ на покупку гаража или машино-места предлагают Газпромбанк, ДельтаКредит и Абсолют банк.

Такая программа актуальна для тех клиентов, которые желают улучшить свои жилищные условия, передав в залог банку уже имеющуюся недвижимость. Через Тинькофф банк продукт доступен в большинстве представленных банках-партнерах.

Тинькофф банк ипотека - условия по ипотеке без первоначального взноса банка Tinkoff

Тинькофф банк предоставляет возможность своим клиентам переоформить действующий займ, получив более выгодные условия (ставку, срок, валюту). Программа рефинансирования (перекредитования) ипотеки в других банках представлена в каждом банке, заключившем партнерское соглашение.

Максимальная сумма займа по рефинансированию ипотеки в Тинькофф будет определяться остатком задолженности по действующим обязательствам.

Далеко не в каждом банке программа с маткапиталом выделена в отдельный продукт. Зачастую, заемщику предоставляется воспользоваться такой мерой господдержки в рамках любой программы по приобретению жилой недвижимости.

Спецпрограммы с материнским капиталом действуют в Банке жилищного финансирования и Абсолют банке. В первом кредит можно оформить в размере до 8 миллионов рублей сроком до 20 лет и первом взносе не менее 10%. Во втором – не менее 300 тысяч рублей сроком не более 30 лет под ставку от 8,99%.

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

На сайте Тинькофф банка пользователю доступен сводный по всем банкам ипотечный калькулятор для расчета ипотеки и будущей кредитной нагрузки на семейный бюджет. Вторым вариантом здесь может быть применение нашего калькулятора, который является сервисом с наилучшей иллюстрацией ключевых кредитных параметров.

В итоговом расчете клиент получит размер итоговой переплаты, минимальный доход для обслуживания долга и сумму ежемесячного платежа к оплате. Вся информация представлена в табличной и графичной формах.

Кредит предоставляется гражданам РФ в российских рублях, при этом процентная ставка начинается от 10,9%. С помощью компании Тинькофф клиенты могут получить возможность снизить ставки банка от 0,15% вплоть до 0,9%.

Поэтому подача заявки в данную организацию – более выгодное решение, чем непосредственное обращение напрямую в банковское учреждение, являющееся партнёром Тинькофф Банка.

Ниже перечислены основные выдвигаемые условия по ипотеке в Тинькофф Банке:

  • наличие рабочего стажа не меньше одного года;
  • возраст совершеннолетнего клиента не должен превышать 74 лет;
  • стаж работы на последнем месте трудоустройства не меньше месяца;
  • супруг заёмщика может выступать в качестве поручителя;
  • индивидуальные предприниматели, желающие получить ипотеку, должны осуществлять свою коммерческую деятельность не меньше года;
  • количество заёмщиков может составлять до 4 человек.

Сама компания не занимается выдачей кредитов, она лишь переправляет своих клиентов банкам-партнёрам, помогая собрать и обработать документацию будущего заёмщика, а также определить условия для получения ипотеки.

У банка Тинькофф не имеются свои личные ипотечные продукты и не оформляется жилищный кредит для населения. Банк – посредник, на которого возлагаются задания по нахождению потенциальных клиентов на ипотечный займ по выгодным предложениям.

Суть работы финансового учреждения заключается в том, что при подаче заявки система автоматически начинает поиск среди ведущих кредиторам России оптимальную программу по заданным запросам. Благодаря партнерству банков заемщиком получается льгота к начисленным процентным ставкам, что составляет около 0,5 п.п.

Вторичное жилье

Займ на приобретение жилого имущества с уже имеющимся правом собственности может быть получен через любой из представляемых банков-партнеров. Такая программа позволяла в 2018 и 2019 году купить ликвидную жилплощадь на вторичном рынке, при условии, что она подходит под банковские требования.

Новостройка

Ипотека в Тинькофф Банке

Чтобы реализовать строящееся жилье, для клиента предлагают специальные продукты по уменьшенным ставкам от застройщиков. Условия по оформлению строящегося дома не отличаются от условий для готового имущества.

Но отличием является изменение максимального порога в заемных деньгах в учреждении ЮниКредит. На новое жилье разрешается брать не более 9 млн рублей. Согласно данной программе 2018, 2019 года, заемщику разрешается приобретать имущество из имеющегося списка аккредитованных зданий, уточняющегося в Тинькофф во время телефонного разговора со специалистом.

Процентные ставки по ипотеке в Тинькофф банке

Ставки по кредитованию в Тинькофф будут зависеть от партнеров. Минимальный процент составляет 6%. Для этого должен быть подтвержден личный доход с помощью справки 2-НДФЛ или по предлагаемой банковской форме. Действует для граждан, покупающих квартиру в новостройке и вносящих первоначальный взнос в размере 20% от стоимости квартиры или дома. Какие условия предлагаются Тинькофф.

  1. Процент по кредитованию составляет 6%;
  2. Взнос заемщиком составит от 10 до 40% с учетов вида жилого имущества;
  3. Сроки до 25 лет.

Требования по личным документам не отличаются от аналогичных программ с более высокой ставкой без льгот.

На недвижимый объект необходим договор долевого участия или другая сделка с предприятием-застройщиком. При приобретении квартиры с помощью услуги Тинькофф Ипотека, документация застройщику может не подаваться. При самостоятельном выборе квартиры должны быть предоставлены юридические данные компании, занимающейся строительством.

Предлагаем ознакомиться  Запрос на получение выписки из реестра сро

Данная предлагаемая процентная ставка имеет свои нюансы, брокерами выдают предложения только по имеющимся цифрам, а не на индивидуальной характеристике заемщика. Какие процентные ставки встречаются в банках-партнерах: от 11.25% – 30% в среднем. Но ставка может быть повышена в зависимости от срока, а также финансового состояния человека.

Как видно, разброс по ставкам довольно большой. Разница в несколько процентов может привести к существенному удорожанию полученных средств.

Требования к заемщику и недвижимости

Тинькофф банк заранее обсуждает с потенциальным заемщиком обязательные требования, соответствие которым необходимо для подачи ипотечной заявки. К таким требованиям относятся:

  1. Возрастной ценз – от 18 до 75 лет (в некоторых банках от 21 года).
  2. Гражданство РФ и наличие регистрации на территории субъекта присутствия банка (постоянной или временной).
  3. Положительная кредитная история.
  4. Полная дееспособность.
  5. Достаточная платежеспособность.
  6. Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.
  7. Возможность собрать полный пакет бумаг после предварительного одобрения.

Так как заявка отправляется сразу во все банки, то после ее подачи может выясниться или уточниться ряд дополнительных требований и ограничений в отношении клиента.

Банк Тинькофф предъявляет такие требования к заемщику по ипотеке:

  • возраст от 18 до 70 лет;
  • наличие временной или постоянной регистрации на территории РФ.

В качестве недвижимости для ипотеки банк Тинькофф принимает только достроенное жилье без обременения. Причем таковой недвижимостью может быть только квартира в многоквартирном доме, возведенном на территории РФ. Исключение составляют квартиры, расположенные в ЗАТО.

Важно

Последним он приводит большое количество новых потребителей, а клиентам дает возможность получить жилищный заем на достаточно выгодных условиях. Для самого банка подобный вид деятельности выгоден по той причине, что при относительно небольших вложениях предоставляется возможность получить приличную прибыль в качестве небольшого процента, начисляемого от сделки.

Это достаточно выгодный и популярный вид финансовой деятельности, где поиском заемщиков занимаются сотрудники банка Тинькофф, а также берут на себя первичное оформление по такому займу, как ипотека в Тинькофф банке. Что касается выдачи ипотечного кредитования, то данная обязанность возлагается на банк-партнер. Подобная услуга по стоимости обходится в среднем в 1% от общей суммы.

Тинькофф банк ипотека - условия по ипотеке без первоначального взноса банка Tinkoff

Тинькофф работает только дистанционно, соответственно нет необходимости арендовать офисы и нести иные материальные траты.

Именно по этой причине, получая всего 1% от сделки, все затраты банка полностью окупаются. Особенности деятельности банка позволяют получить и привести в банк клиентов из городов, где отсутствуют банковские отделения. Тинькофф осуществляет свою работу удаленно, потому проблем с оказанием услуг в регионах, где совсем нет банков, не возникает.

Благодаря подобной деятельности партнеры банка получают надежных клиентов, что проявляются оптимальный интерес к жилищному займу. Как показала практика, привлечение клиентов непрямым методом – это выгодное дело, так как процент кредитных должников в подобной ситуации является намного меньшим. Итак, какие условия и правила кредитования предлагает банк стремящимся получить свой заем.

Какие документы потребуются, чтобы оформить кредит?

Заявка на ипотеку через Тинькофф банк оформляется путем отправки онлайн-анкеты на официальном сайте кредитора. Разберем подробнее нюансы ее заполнения, а также перечень необходимых документов.

В специальной форме на вкладке «Ипотека» пользователю будет предложено оставить свои данные для подачи заявки на кредит. Здесь он заполняет:

  • Ф.И.О.;
  • номер телефона и адрес электронной почты;
  • адрес проживания;
  • сведения о работе и работодателе;
  • требования к кредиту.

После отправки на номер указанного контактного телефона поступит звонок персонального менеджера для уточнения намерений клиента и деталей ипотеки. В случае успешности такой беседы далее клиенту потребуется в электронном виде прислать сканы необходимых документов (первоначально это паспорт и СНИЛС).

Затем анкета будет направлена во все доступные банки для рассмотрения.

В отсканированном виде для получения предварительного решения потребуются только СНИЛС заемщика и его российский паспорт. В случае получения положительного решения потребуется предоставить уже в выбранный банк:

  • документы, подтверждающие получение стабильного дохода;
  • документы, подтверждающие трудоустройство и стаж;
  • ИНН.

семейная ипотека

Для программ социальной направленности дополнительно нужно предъявить свидетельства о заключении/расторжении брака, рождении детей, сертификат на маткапитал.

После озвучивания предварительного ответа клиенту необходимо окончательно выбрать объект недвижимости для покупки и собрать по нему комплект документации. В такой комплект входят:

  • свидетельство о праве собственности;
  • кадастровый паспорт;
  • отчет об оценке (для вторичного жилья);
  • справки об отсутствии задолженности по ЖКХ и регистрации людей в объекте.

Выписка из ЕГРП с недавнего времени не требуется.

Для оформления заявки следует зайти на официальный сайт Тинькофф, ввести следующие данные:

  • Полные фамилию имя и отчество;
  • Контактный номер с электронной почтой;
  • Адресные данные;
  • Информацию о работе и работодателе;
  • Кредитные требования.

Важный момент. Должна быть указана актуальная и достоверная личная информация с приведением адреса работы, так как все сведения проверяются кредитными специалистами.

После отправки своих данных, с потенциальным клиентом связывается специалист для дальнейших выяснений деталей сделки. Если разговор будет успешным, потребуется передать документы.