В каких случаях страхование обязательно и отказаться от него нельзя

Когда полис – необязательное условие, это возможно. При заключении с банком договора ипотечного займа или автокредита, когда недвижимость или транспортное средство передаются банку в залог на весь период займа, страхование залогового имущества обязательно, а значит, отказ от полиса в принципе невозможен. Банк в этом случае выступает залогодержателем предмета кредитного договора и заинтересован в сохранении его ликвидности.

Например, продать квартиру после пожара по рыночной цене уже не удастся, как и реализовать автомобиль после ДТП за полную стоимость. Однако страхование такие риски учитывает — Сбербанк не понесет убытков, даже если заемщик своего имущества лишится.

Любой потребительский заем не требует оформления страхового полиса. Однако Сбербанк получает комиссию за каждого застрахованного, поэтому клиенту часто навязывают страховку под видом обязательной.

В случае несогласия клиент сталкивается с угрозой отказа или повышения процентной ставки. Такие действия сотрудников банка незаконны. Даже операторы контактного центра Сбербанка при обращении на горячую линию подтверждают это. Если вы столкнулись с подобной ситуацией, отказывайтесь от страховки или требуйте вмешательства руководства.

Личное страхование в нашей стране – дело исключительно добровольное. Это зафиксировано в ГК РФ и в Законе «О страховании». Когда сотрудник Сбербанка сообщает об обязательном оформлении полиса страхования жизни, он вводит заемщика в заблуждение.

Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке и можно ли так делать

Для заемщика страхование жизни имеет смысл, когда кредитный договор заключен на несколько лет, например, ипотека. Нельзя предугадать, какой будет финансовая ситуация заемщика даже через год, а здесь речь идет о 10-15 годах.

Предлагаем ознакомиться  Как работают браслеты под домашним арестам

Здоровье и продолжительность жизни в перспективе непредсказуемы. Страхование жизни гарантирует наследникам уверенность в том, что они не останутся без крыши над головой в отсутствие кормильца.

Если договор страхования заключен в результате давления сотрудников банка, заемщик имеет законное право отказаться от него в «период охлаждения». Так называется 14-дневный срок, в течение которого страховая компания обязана удовлетворить требования клиента о расторжении договора и вернуть 100% уплаченной страховой премии. Исключение составляют ситуации, когда имел место страховой случай. Тогда расторгнуть договор по инициативе клиента уже нельзя.

В период действия полиса клиент в любой момент вправе от него отказаться и вернуть оставшуюся сумму пропорционально сроку действия договора. Чем ближе срок окончания действия страховки, тем меньшую сумму удастся вернуть. По этой причине стоит своевременно позаботиться о прекращении действия полиса.

При покупке жилья в ипотеку или оформлении автокредита приобретаемое имущество на весь период займа передается в залог банку. Это значит, что его нельзя продать, обменять, подарить. В некоторых случаях даже сдать в аренду нельзя. Особенно это касается транспорта. Владельцы кредитных машин, например, ограничены в правах использования ТС в качестве такси.

Банк – залогодержатель, что означает его право реализовать имущество в случае неспособности клиента погасить кредит. Компания заинтересована в сохранении своих вложений. При этом заемщик обязан страховать залоговое имущество. Отказ от полиса влечет за собой отказ со стороны банка в выдаче кредита.

Плюсы страхования очевидны – в случае невозможности выплатить кредит по причине несчастного случая, инвалидности или смерти полис покроет эти расходы.

Минусы тоже есть:

  • увеличение финансового бремени (стоимость полиса иногда достигает до 30% от суммы кредита);
  • необходимость ежегодно продлять договор страхования;
  • нет гарантии, что страховая компания выплатит страховое возмещение при наступлении страхового случая.
Предлагаем ознакомиться  Разница между равдолевая супругами и общая совместная

Оформляя кредит, стоит тщательно взвесить свои возможности и потенциальные риски. Отказаться от страхования или нет, решает заемщик. Если принято решение приобрести полис, клиент имеет право выбрать не только страховую компанию, но и программу защиты.

Как подать заявление на возврат страховки по кредиту

Есть несколько способов уведомить страховую организацию о намерении расторгнуть договор. Это делают лично, заказным письмом, по электронной почте.

В правом верхнем углу (шапке) заявления указывают наименование и адрес страховой компании в соответствии с договором и личные данные страхователя: ФИО, серия и номер паспорта, дата и место его выдачи, адрес регистрации, контактный телефон.

В тексте заявления указывают номер, дату заключения и вид договора страхования с указанием причины расторжения. Если договор потерял актуальность в силу досрочного погашения займа, включают информацию о нем: номер и дату кредитного договора со Сбербанком. К оформленному заявлению прикладывают копию документа об отсутствии задолженности перед Сбербанком с датой внесения последнего платежа.

Дата заявления и личная подпись – обязательные элементы.

Посредством e-mail направляют скан-копию заявления с личной подписью.

Заказным письмом

Через «Почту России» заявление посылают заказным отправлением с уведомлением о вручении.

При личном посещении офиса одно заявление остается в учреждении, на втором сотрудник проставляет входящий номер и дату. Это важно, поскольку подтверждает факт передачи документа. В противном случае не удастся доказать не только дату отказа от страхования, но и намерение расторгнуть договор.

В каких случаях страхование обязательно и отказаться от него нельзя

Заявление с приложенными документами (копия паспорта, полиса, кредитного договора, реквизиты счета) банк рассматривает в течение 10 рабочих дней. Затем страховая организация обязана принять решение об удовлетворении или отказе в расторжении договора.

В обоих случаях клиента уведомляют в письменном виде, указав обоснование решения.

При положительном решении в течение 10 суток клиент получает на указанные в заявлении реквизиты оставшуюся сумму страховой премии. В случае отказа страхователь имеет право обратиться в Роспотребнадзор, прокуратуру или суд.

Предлагаем ознакомиться  Оставление места дтп что делать

Случаи отказа в расторжении договора довольно часты. Страховые компании не заинтересованы в потере клиента и возвращении полученной страховой премии. Проблему может решить повторное обращение, но уже не с заявлением, а с претензией.

В этом документе заемщик указывает основания для расторжения договора и оставляет за собой право обратиться для решения спора в суд. На этом этапе большая часть конфликтов бывает исчерпана.

Если страховая компания не согласна расторгать договор и не возвращает деньги, клиент вправе обратиться в одну из инстанций:

  • прокуратуру;
  • Роспотребнадзор;
  • суд;
  • Центробанк РФ.

Обращение в любой из этих органов влечет за собой не только удовлетворение претензии клиента, но и административное наказание страховой компании и ее руководства.