Где пройти процедуру

Снять обременение по ипотеке нужно сразу после погашения долга в этом же учреждении. Затем направляются в регистрирующий орган для завершения процедуры путем внесения соответствующей записи в ЕГРП. При обращении к кредитору, с которым заключалась ипотека в силу закона, нужно выяснить все нюансы предстоящей операции. Также важно получить от учреждения необходимую справку, в которой должны быть отображены следующие данные:

  • номер соглашения с имеющимися сроками;
  • все выполненные обязательства перед банковской организацией;
  • сумма, которая была выплачена;
  • снятое с учета банковской организации имущество, находящееся ранее под залогом;
  • фраза, что у кредитора не имеется претензий, и потому договор является закрытым.

Клиент получает бумагу в виде копии, где указаны все данные и хорошо различимы подпись руководителя и печать организации. Если же печать плохо скопировалась, то лучше попросить работника банка поставить на копии настоящую печать.

Такого рода документы являются доказательством снятия обременения с квартиры после завершения погашения ипотеки. Справку называют еще банковской закладной, однако это разные документы. К примеру, первая пишется на единственном листе, а вторая – на нескольких. Заключая ипотечный договор, размеры и время, когда вносится платеж, известны заранее. Поэтому заемщики знают время последней оплаты жилья, а вместе с ней и возможности снятия обременения с квартиры по ипотеке.

Примерно за месяц до того, как погасить ипотеку, заемщику следует обратиться к специалисту банковского учреждения, чтобы оповестить об этом.

Порядок  действий чтобы снять обременение с квартиры

Процедура по снятию обременения с жилья стартует сразу после того, как клиентом будет погашена кредитная задолженность. Она начинается автоматически, как только последний платеж будет обработан. Еще некоторое время назад инициирование процедуры было возложено на заемщика. Это ему требовалось обращаться в банк с заявкой и самостоятельно с представителями учреждения или без них проводить повторную регистрацию имущества, но уже без его залогового статуса. Теперь во время процесса снятия обременения клиенту ничего не придется делать. Система все сделает за него.

Такое положение начало действовать в начале июля 2018 года. В настоящее время снять обременение с недвижимости, купленной по ипотечному кредиту, банковское учреждение имеет право в одностороннем порядке.

После закрытия обязательств перед финансовой организацией необходимо произвести погашение сделки. В перечень действий входят:

  • получение справки, подтверждающей факт отсутствия задолженности;
  • расторжение соглашения со страховщиком;
  • снятие обременения.

Вне зависимости от того, где осуществлялось открытие ипотеки, все требуемые бумаги и справки предоставляются лишь в центральном офисе региона.

Совет эксперта: Учитывайте, что процедура будет выполнена не сразу. Заявка обрабатывается в течение 10 рабочих дней.

Когда вышеуказанный период закончился, сотрудник свяжется с заявителем и сообщит о принятом решении. Если запрос одобрен, клиент обязан повторно посетить офис финансовой организации и забрать все необходимые бумаги. С их помощью в последующем будет выполнено аннулирование залога в Росреестре.

В регламенте говорится, что для составления заявления должны присутствовать все собственники имущественного объекта. Поэтому отправить запрос через госуслуги не удастся. Система позволит лишь получить данные из ЕГРП. Использование опции потребует внесения платы.

Сроки

Месячный срок вполне достаточен для завершения договора и чтобы оформить все требуемые документы. После расчета пакет подают в Росреестр, где в течение трех дней вносят необходимые записи. Если же этого не сделать, то снятие обременения ипотеки произойдет в силу закона. Однако, для этого придется подождать значительно дольше: обычно полтора месяца.

В автоматическом режиме обременение будет снято, если произойдет погашение ипотеки, согласно договору и предварительного согласования участвующих лиц, к которым относятся банк и Росреестр. На это может уйти еще больше времени:  порядка трех месяцев.

Предлагаем ознакомиться  Должностная инструкция начальника отдела кадров

После того, как подошел срок снятия обременения по ипотеке, и Росреестр внес соответствующие записи в ЕГРП, клиент может получить новые бумаги о том, что недвижимость куплена. Там уже не будет никакой отметки банка. Но для этого ему нужно заплатить государственную пошлину.

Как узнать, что снятие обременения началось

Узнать о том, что началась процедура по снятию залога, имеется возможность без труда. Для этого даже не придется специально обращаться в отделения Сбербанка. Обременение с квартиры будет инициировано как только клиентом будет внесен последний ипотечный взнос. После погашения задолженности заемщик на следующий день получит уведомление о том, что начался процесс по снятию обременения.

Если клиент зарегистрирован в системе Домклик, то он может заполнить заявление через личный кабинет и дожидаться завершения процедуры. Когда стартует процесс отмены залогового обеспечения, клиент получит смс сообщение со ссылкой на профиль сервиса для отслеживания статуса. Снять обременение не составит труда при помощи такой комфортной для заемщиков системы.

Также когда началось снятие обременения, имеется возможность в чате связаться со специалистами банка для уточнения некоторых вопросов. Они могут касаться заявления и правил его оформления и многих других нюансов.

Для отслеживания статуса процедуры необходимо посетить личный кабинет сервиса Домклик. Если пароль был забыт или утерян, то всегда его можно восстановить. Для этого достаточно нажать на «забыли пароль» и воспользоваться инструкцией по восстановлению.

Банк будет заниматься снятием обременения на протяжении примерно одного месяца. Как только оно будет снято с квартиры, заемщик сразу же получит соответствующее уведомление. Перед внесением последнего платежа по ипотеке рекомендуется внимательным образом проверить свой номер телефона. Необходимо для начала убедиться, что он не менялся.

Известны случаи, когда потребность в снятии обременения по ипотеке возникала из-за ликвидации финансовой организации, которая предоставляла деньги в долг. На практике подобное происходит крайне редко, однако столкнуться с ситуацией всё же можно. В этом случае клиенту не удастся избавиться от задолженности.

Как снять обременения на ипотечное жилье ДомКлик

Погашать обязательства придётся перед компанией, ставшей правопреемником обанкротившегося учреждения. Однако в ряде ситуаций можно избавиться от обременения. Если человек хочет вывести имущество из залога, ему придется действовать по следующей схеме:

  • Посетить филиал банка и составить заявку с просьбой о расторжении ипотечного договора и предоставить письменное подтверждение о полном погашении обязательств.
  • Подготовить пакет документов и передать их в Росреестр.
  • Дождаться, пока запрос будет рассмотрен.
  • Получить правоустанавливающую документацию.

Когда итоговый взнос произведен, может выясниться, что потребуется внести еще сумму для того, чтобы закрыть обязательства. Обычно она небольшая и вызывает удивление у клиента, уверенного в том, что все платежи произведены.

Задолженность могла образоваться из-за начисления комиссионного сбора, потребности во внесении платы за открытие счёта и выполнения ряда других операций. Эксперты советуют доплатить необходимую сумму во избежание начисления дополнительных процентов. Только после этого сделка будет закрыта. В качестве подтверждения отсутствия долга необходимо взять справку.

Предлагаем ознакомиться  Как правильно оформить изменение оклада
Порядок действий
Порядок действий

На практике при анализе счета специалист компании может обнаружить излишне внесенную сумму денежных средств. Такое также встречается крайне редко, однако всё-таки ситуация может возникнуть. В этом случае деньги будут предоставлены заёмщику.

Чтобы в последующем не столкнуться с какими-либо проблемами, рекомендуется сделать ксерокопию справки об исполнении обязательств по займу. Это даст возможность избежать каких-либо претензий и неприятных сюрпризов.

Банку требуется определенное количество времени для того, чтобы подготовить документы и грамотно осуществить аннулирование залогового обременения. Этот период необходимо использовать для того, чтобы самостоятельно собрать необходимые бумаги для обращения в Росреестр.

Документы

Чтобы снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, подают заявление непосредственно в Росреестре, причем его бланк выдаст специалист. Среди других бумаг, которые к нему следует приложить, выделяются следующие:

  • ксерокопия удостоверения личности;
  • документ, подтверждающий права на собственность;
  • банковская справка;
  • акт ее приема-передачи;
  • письмо от банковского учреждения;
  • банковская доверенность.

В письме так же как и в справке, указывают нюансы погашения кредитного обязательства и отсутствие претензий со стороны банка. Уставные банковские документы могут потребовать, а может и нет. Поэтому об этом лучше узнать заранее.

Если процедура проводится через Сбербанк

Манипуляция осуществляется по стандартной схеме, однако в некоторых регионах клиент сможет воспользоваться опцией бесплатно. Чтобы снять обременение, необходимо:

  • Заполнить специальный бланк заявки. Сотрудники финансовой организации проставят отметку, что задолженность была погашена. Отправку запроса осуществляют работники финансовой организации.
  • Когда обработка заявки завершится, с клиентом свяжется представитель учреждения. Во время беседы будет выполнено согласование даты визита в Росреестр или МФЦ.
  • Сотрудник банка будет оказывать клиенту помощь в процессе выполнения манипуляции.

Вышеуказанная услуга предоставляется не во всех филиалах. Если опция отсутствует, клиенту придётся самостоятельно выполнять все юридические процедуры по снятию залога с недвижимости. В случае дополнительных вопросов следует воспользоваться горячей линией Сбербанка.

Действия после погашения ипотечного кредита
Действия после погашения ипотечного кредита

Отмена обременений является длительным процессом, который продолжается на протяжении минимум одного месяца. И в случае, когда он начинается, банк в обязательном порядке уведомляет об этом клиента путем рассылки смс сообщений. Однако есть немалое количество ситуаций, когда уведомления не доставляются. Это приводит к тому, что гражданин остается не в курсе того, что в скором времени финансовое учреждение снимет залоговый статус с квартиры.

Если вам не было сообщено о начале работы над отменой залога, то вероятнее всего, сообщение поступило на старыйномер телефона. Если его нет под рукой, то рекомендуется подождать завершения процесса или узнавать об его статусе через сервис Domclick. В этом случае не потребуется писать никакое заявление. В личном кабинете будет предоставлена вся интересующая заемщика информация.

Если все же хочется о каждом этапе проведения работы по обременению, то можно написать заявление в системе Домлик, чтобы специалисты сообщали такие сведения через систему, когда Сбербанком будет произведена отмена залогового обеспечения.

Как узнать, что квартира находится в полном распоряжении собственника без ограничений

Во время действия ипотеки квартира находится в распоряжении собственников, но на некоторые манипуляции с ней Сбербанком налагаются ограничения. После выплаты долга она меняет свой статус в регистрационных органах. На нее оформляются новые документы, и появляется пометка о том, что была произведена процедура снятия обременений. Переоформление всех документов Сбербанком производится в автоматическом режиме. А подробности клиенты могут узнать через систему Домклик.

Предлагаем ознакомиться  Переоформления авто родственником после смерти владельца

Для того чтобы кредитополучатель смог убедиться, что жилье переоформлено, применяются следующие методы:

  • Посетить интернет портал Росреестра и открыть справочный раздел. В нем нужно указать точный адрес жилья, а также номер, прописанный в кадастровом паспорте. В категории ограничений и прав об ограничениях не будет никакой информации. Все сведения доступны бесплатно;

  • Также узнать сведения о недвижимости, купленной в ипотеку, есть возможность при помощи сервиса государственных услуг. Такой способ оптимален для тех граждан, у которых имеется личный кабинет на этом портале. На сайте есть раздел под названием «Мои объекты». В нем представлены сведения х касательно всей недвижимости, собственником которой является гражданин. В категории ограничения прав не должно иметься никакой информации об имуществе;

  • Использование выписки из ЕГРН. Она предоставляется не бесплатно. В ней будет указано об отсутствии регистрации объекта. Документ имеется возможность заказать в Росреестре.

Следует помнить о том, что проверку нужно делать только спустя неделю после отправки Сбербанком сообщения о том, что отмена залога была поведена успешно. Это связано с тем, что в Росреестре обновление данных по объектам недвижимости производится каждую неделю.

Продажа имущества

Снятие обременения по ипотеке: Сбербанк, условия

Иногда возникает необходимость в продаже квартиры с имеющимся обременением по ипотеке. Бывает, что у заемщика недостаточно денег, чтобы погасить долги. В результате, согласно ФЗ, недвижимость переходит к банковскому учреждению. Нередко его продают, чтобы произвести расчет с клиентом. При этом клиент может попробовать и самостоятельно заниматься продажей землей или квартирой с обременением ипотекой. Однако, это будет очень трудно.

Ведь, одним из главных условий, которым обычно руководствуются покупатели недвижимости, это отсутствие у нее каких-либо ограничений, арестов и прочего. Конечно, если такое и удастся, то квартира с обременением может быть отчуждена только с разрешения самого банковского учреждения.

Как показывает практика, передача права собственности продаваемой недвижимости осуществляется не очень быстро и длится порядка двух месяцев. Но эти сроки могут быть и увеличены, хотя такое случается редко. В целом, купить квартиру с обременением, так же как и снять его, не так уж сложно. Но клиент должен помнить, что перед тем как начать какие-либо действия в этом направлении, обязательно нужно уведомить банковское учреждение.

Если жилье было куплено в ипотеку, то для его продажи потребуется получить разрешение финансового учреждения. К клиентам производится индивидуальный подход, при котором есть три варианта решений:

  • Продажа недвижимости производится человеку, который оформит ипотечный кредит в банковском учреждении;

  • Покупатели погашает ипотечную задолженность в полном объеме с полным снятием обременения с жилья. После этого производится продажа жилого имущества;

  • Предоставление кредитному учреждению иного объекта недвижимости в качестве залогового обеспечения. В этом случае снимаются все обременения, и можно оформлять договор купли-продажи объекта.

Заключение

Таким образом, чтобы навсегда покончить со всеми связями с банком и связующими с ним документами, нужно выполнить завершающие действия, которые заключаются в снятии обременения. Тогда все права на собственность будут закреплены исключительно на бывшем заемщике банка. У кого-то может возникнуть вопрос о том, возможна ли ипотека без обременения.