Как спасти единственное жилье при банкротстве физического лица?

Под реализацию имущества банкрота не подпадают: предметы домашнего обихода (кровать, стол, стулья, холодильник и т.п.), единственное жилье, за исключением ипотеки, одежда, личные вещи (Полный перечень неприкосновенного имущества банкрота). А как проходит процедура реализации имущества, если другого имущества (машин, яхт, ценных бумаг, долей в ООО и т.п.) нет?!

Отсутствие имущества, которое может быть реализовано при банкротстве, не является препятствием в «списании долгов» — эту формулировку закрепил Верховный суд в январе 2017 года в определении по делу №304-ЭС16-14541. В подавляющем большинстве процедур банкротства физических лиц, завершившихся в 2016-2017-годах списанием долгов, какое-либо дорогостоящее имущество у банкротов отсутствовало.

Единственное — при полном отсутствии имущества, которое может быть реализовано в процедуре банкротства, в суде встанет вопрос об источниках погашения расходов:

  • Публикация в газете «Коммерсантъ»;
  • Ряд публикаций в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве);
  • Почтовые и банковские расходы финансового управляющего.

Вопрос о финансовой несостоятельности физического лица
рассматривается в судебном порядке при соблюдении сразу двух условий:

  • общий размер долговых обязательств перед
    кредиторами составляет минимум 0,5 миллиона рублей;
  • просрочка по уплате долга превышает трехмесячный
    срок.

В виде редкого исключения судом рассматриваются дела, в
которых гражданин должен кредиторам менее полумиллиона рублей. Для
подтверждения финансовой несостоятельности в таких случаях требуется объемная
доказательная база.

Процедура банкротства физического лица предполагает
прохождение следующих этапов:

  1. подача искового заявления в суд (иск должен быть
    обоснованным, условия для получения нового статуса должны соблюдаться);
  2. размещение полагающихся финансовому управляющему
    средств на специально депозите судебного органа;
  3. рассмотрение дела и принятие решения (положительного
    или отрицательного);
  4. признание гражданина финансово несостоятельным
    (определение суда) и инициирование распродажи имущества;
  5. закрытие производства после реализации имущества,
    подразумевающее снятие непогашенных долгов (при их наличии).

Последний пункт требует оговорок. Ответ на вопрос о том, как
проходит процедура банкротства, предполагает затрагивание темы долгов по
алиментам, по выплатам, связанным с компенсацией причиненного вреда. Указанные
долги не списываются. Во время судебного процесса главным правовым ориентиром
служит Федеральный закон «О несостоятельности» (ФЗ №127) и ГК РФ. Процедура
реализации имущества при банкротстве физических лиц также представляет собой
поэтапный процесс.

Согласно указанному выше ФЗ, оценка имущества – прерогатива
назначенного судом управляющего. Итогом его работы должно стать оформленное в
письменном виде решение. Данную должностным лицом оценку можно оспорить.
Подобным правом могут воспользоваться кредиторы, участвующие в деле
уполномоченные органы и сам должник.

В рамках разбирательства благодаря содействию управляющего
кредиторы созываются на собрание. На нем они вправе принять решение о полной
или частичной оценке имущества, о необходимости прибегнуть к услугам оценщика.
Расходы на участие специалиста ложатся на самих кредиторов, выразивших свое
согласие на его привлечение.

Выставляемое на продажу залоговое имущество (при его
наличии) оценивается конкурсным кредитором. Он же устанавливает условия
проведения и порядок торгов, благодаря которым осуществляется реализация.
Требования указанного кредитора обеспечены находящимся в залоге продаваемым
имуществом.

При возникновении спорных ситуаций между конкурсным
кредитором и управляющим следует обращаться в тот же суд, который ведет дело о
банкротстве физлица. Заявителем может выступить и та, и другая сторона.
Вынесенное судом решение обжалуется в вышестоящей инстанции.

Как происходит банкротство физлица в ситуации отсутствия
каких-либо объектов для продажи и возврата долга? В судебной практике нередки
случаи, когда банкротом признается лицо без имущества. Его отсутствие упрощает
процедуру признания финансовой несостоятельности, поскольку отсутствует
необходимость вводить процедуру реализации (оценки и продажи).

Как найти законный выход в ситуации банкротства, когда есть
желание сохранить объект собственности? В соответствии с ГПК РФ (статья 446) не
может отчуждаться то имущество должника, которое способствует получению дохода.
Главное условие – стоимости не должна быть выше 100 МРОТ. Поэтому для
сохранения автомобиля (не взятого в кредит) или компьютера имеет смысл доказать
управляющему их необходимую ценность (незаменимость) для работы.

Если заранее произошло оформление страховки на случай потери
права собственности на объект, то в случае банкротства расходы на полис будут
покрыты выплатами.

Этапы банкротства при отсутствии имущества

Дополнительные объекты недвижимости (помимо единственного
жилья) стоит переоформить – сделать так, чтобы в квартире или доме были
прописаны несовершеннолетние дети, причем с выделением им доли в имеющемся
праве собственности.

Разобравшись с тем, как проходит процедура банкротства
физлица, как реализуются объекты собственности, можно рассчитывать на
адекватное участие в деле признания собственной финансовой несостоятельности.

Давайте рассмотрим подробнее, как происходит спасение такой недвижимости.

  1. При подаче заявления в суд вы описываете, каким имуществом владеете – в том числе, здесь указываете свое единственное жилье. Это называется описью имущества.
  2. Далее при реализации формируется конкурсная масса. Ваша задача – подать ходатайство об исключении из нее вашего жилья.
Предлагаем ознакомиться  Хотите прописать в квартире родственника? Сначала узнайте о рисках

Фактически, когда потом к вам домой придет финуправляющий, чтобы произвести оценку имущества, то квартира/дом, в котором вы проживаете, не будут считаться.

Что такое ходатайство? Это письменное заявление, которое вы должны адресовать в Арбитражный суд. В нем перечисляются:

  • адрес суда;
  • номер дела, по которому было признано ваше банкротство;
  • ФИО управляющего;
  • основания для исключения (наименование закона);
  • имущество, которое вы хотите исключить.

Важно! К ходатайству необходимо приложить документы о праве собственности.

Как правило, если у банкрота есть дорогостоящее имущество – автомобиль, недвижимость, то к процедуре оценки, которой руководит арбитражный управляющий, привлекаются независимые оценщики. Их задача – оценить состояние имущества, его реальную стоимость в условиях рынка.

Ходатайствовать о привлечении оценщика может сам должник, его кредиторы. Последние больше всех заинтересованы в адекватной оценке, поскольку они получат вырученные средства в результате продажи такого имущества.

Оценка производится в назначенное время и дату, предварительно согласованные с должником. Составляются специальные протоколы, акты, на основании которых потом и выносится решение о стоимости имущества. Эти документы позже предоставляются управляющим в Арбитражный суд.

Банкротство физического лица если нет имущества

Реализация имущества должника при банкротстве физического лица

Итак, давайте сначала разберемся, что представляет собой банкротство.

  1. Реструктуризация долгов. Если суд примет такое решение, то статус банкрота не присваивается должнику, предполагается, что он своими силами рассчитается с долгом. Срок – 3 года. Допускается возврат 80% от общей суммы долга заемщика. Естественно, что имущество в данном случае не изымается от слова «совсем».
    Но! Важно знать, что такая процедура назначается очень редко, и только при стабильных доходах должника. То есть у него должно хватать денег не только для расчета с банками, но и на свою жизнь. Таких дел немного, не более 20% от общей массы всех дел.
  2. Реализация имущества Реализация имущества. Вторая процедура назначается гораздо чаще. Срок реализации имущества –до 6-ти месяцев в среднем, ее суть заключается в следующем: у должника изымается некоторое имущество, из которого формируется конкурсная масса. В дальнейшем финуправляющий организует торги, в рамках которых имущество распродается. Средства передаются банкам в счет погашения долгов.

Какое имущество забирают у должников?

Консультация юриста бесплатно

Для реализации имущества должник сначала должен быть официально признан банкротом. Осуществляется это через суд, но для признания банкротства требуется соответствовать определенным пунктам. При этом суд может принять одно из решений:

  • признать ответчика банкротом и начать процесс реструктуризации его задолженности через продажу движимого и недвижимого имущества;
  • не отклонять заявление о признании банкротства, при этом не прекращая производство дела;
  • прекратить производство по делу о признании физического лица банкротом и отклонить иск.

Для того, чтобы суд принял решение о признании ответчика банкротом, последний должен соответствовать определённым требованиям. Все они прописаны в Финансовом Законодательстве РФ. Суд признает физическое лицо банкротом при следующих условиях:

  • если ответчик, за предоставленный ему временной отрезок, не предоставил суду подробный план реструктуризации своей задолженности;
  • если план реструктуризации не одобрил суд;
  • если план реструктуризации не был оформлен кредиторами;
  • дело вернулось к производству по причине того, что ответчиком были нарушены какие-то условия ранее подписанного мирного договора. Если суд отменил введение начала реструктурирования долговых обязательств по законным причинам.

Согласно статистическим данным по России, чаще всего инициатором процедуры банкротства выступает сам человек, который не может расплатиться с долгами. Похожая ситуация происходит, когда дружески настроенный финансовый управляющий помогает должнику начать процедуру банкротства. С финансовой точки зрения в таком решении нет ничего необычного, но многим подобный сценарий кажется странным. Рассмотрим, зачем люди делают процесс банкротства.

Задолженности могут все равно лишить вас имущества, но уже на менее приемлемых для вас условиях. В результате чего обязательства будут даже не полностью погашены. Не забываем и о возможности получения реального срока заключения по одной из статей уголовного кодекса, с последующей конфискацией имущества в пользу кредиторов. Те же варианты с передачей задолженности коллекторам приведут к последствия.

Процедура реализации имеющегося имущества при банкротстве физических лиц помогает человеку «обнулиться» — избавиться от всех задолженностей за счет своих активов и пассивов, тем самым начать все с чистого листа. Важно то, что при добровольном признании банкротства предоставляют более приятные условия по выплате долгов. Например, могут дать больше времени на выплату задолженности или уберут часть штрафных санкций – зависит от конкретной ситуации.

Реализация имущества должника при банкротстве физического лица

С долгами все равно что-то нужно делать и как-то их выплачивать, пускай даже не в полной мере. Если имущества хватает лишь на неполное погашение, в некоторых ситуациях кредиторы согласятся и на такие условия, тем самым вы получите скидку, а они вернуть большую часть своих денег, вместо потенциальных неликвидных задолженностей.

Предлагаем ознакомиться  Как посмотреть имущество выставленное на торги приставами

Для того, чтобы пройти через процедуру банкротства, требуется иметь соответствующие активы или пассивы. Например, у вас есть квартира, загородный дом, несколько автомобилей и несколько участков земли. Тогда крупную задолженность будет погасить легко, если движимое и недвижимое имущество покрывает ее.

Более того, выступая истцом по делу о собственном банкротстве, у вас будет возможность попросить суд начать производство без введения реструктуризации задолженности. В таком случае после положительного решения суда сразу начнется реализация процедуры продажи движимого и недвижимого имущества, в частности того, которое вы указали в материалах дела.

После решения суда начинается реализация залогового имущества. Проводится она в 3 этапа:

  • формирование конкурсной массы;
  • оценка имущества;
  • проведение торгов.

Порядок является стандартным, но может меняться или дополнятся в отдельных ситуациях. Например, при мировом соглашении, если кредитор согласен, судья разрешит продать по рыночной стоимости некоторое или в полном объеме имущество конкретному лицу или группе лиц. Такой вариант возможен, если у должника есть родственник или друг, который сейчас выкупит его имущество, а позже предоставит ему возможность его выкупить.

Перед тем, как начнет формироваться общая конкурсная масса, должник сначала обязан предоставить подробный перечень своего имущества, которое будет реализовано для погашения задолженности. После этого оформляется процедура банкротства. Все это делает и финансовый управляющий, который наделен нужными правами. Создается список имущества, которое будет реализовано.

Оценка имущества

Представленный список имущества теперь требуется провести через процедуру оценки. Желательно, чтобы для этой процедуры был привлечен финансист. Все имущество оценивается, после чего сведения об этой оценке предоставляются суду, кредиторам и самому должнику. Если какая-то из сторон выражает несогласие – оценка будет проведена снова. Например, если имущество было оценено слишком высокого или слишком дешево.

Проведение торгов

После того, как список имущества собран и оценен, требуется приступать к организации торгов. В Финансовом Законодательстве четко прописано, что имущество, стоимость которого составляет от 100 тысяч рублей, реализовывается через открытые торги. Побеждает тот, кто предлагает большую сумму. После окончания такого аукциона вся вырученная сумма отправляется к кредиторам.

Как сохранить имущество при банкротстве? Легко! Дело в том, что далеко не все имущество физлиц включается в конкурсную массу. Не включаются:

  • квартира, дом, если жилье является единственным, и в нем проживает должник и его семья;
  • предметы личного пользования – мебель, техника, иные принадлежности;
  • объекты сельского хозяйства;
  • рабочий инструмент должника;
  • предметы личной гигиены;
  • продукты питания.

Условия для начала банкротства физического лица

Кроме того, если вы будете осуществлять процедуру с опытными юристами , вы сможете исключить из конкурсной массы и ряд других объектов – например, автомобиль, земельный участок, дачу, летний домик и так далее.

Срок процедуры реализации имущества

По закону на всю процедуру реализации имущества при банкротстве отводится всего 6 месяцев. За это время должны быть собраны все справки, проводится суд и все остальные обязательные этапы. У должника, или его представителя, при этом есть возможность попросить суд о предоставлении дополнительного отрезка времени для завершения некоторых процедур.

После реализации обусловленного имущества и возвращения долгов, полного или частичного, должник или его представитель предоставляют суду справки, которые подтверждают все это. Должник после этого объявляется банкротом и все оставшиеся долги с него списываются. Отношения между банкротом и кредиторами прекращаются.

Остались вопросы, проконсультируйтесь у юриста

(бесплатно, круглосуточно, без выходных):

Под реализацией имущества должника при банкротстве
понимаются действия управляющего, связанные с поиском объектов, их оценкой и
продажей. Вопрос поиска решается благодаря рассылке запросов должнику,
государственные органы (Росреестр, ГИБДД и т.д.). Стоит отметить, что
предоставление информации об имеющемся имуществе – прямая обязанность должника,
а сокрытие сведений наказуемо.

Обнаруженное имущество подвергается оценке. В этом контексте
дает о себе знать понятие конкурсной массы. Она представляет собой все
имущество, которое может быть реализовано с целью погашения долговых
обязательств должника (в данном случае физического лица).

Параллельно с оцениванием имущества управляющий подготавливает
бумаги, в которых отражен порядок продажи. Судья может их утвердить при условии
корректного составления. Затем наступает черед собственно продажи оцененного
имущества. Реализация залогового имущества при банкротстве физического лица –
отдельная тема, требующая особого внимания (об этом еще будет сказано).

Выявленные в ходе работы финуправляющего вещи, предметы, а
также движимое имущество, стоимость которых меньше 100 тысяч рублей (по
отдельности), подвергаются «прямой продаже». Например, у должника имеется
современный компьютер, оценочная стоимость которого равна 80 тысячам рублей. В
результате продажи техники по объявлению была получена указанная сумма. Именно
она составит конкурсную массу.

Торги представляют собой продажу имущества на
специализированных площадках, проводимую в форме аукциона. Выставляемые лоты
приобретаются в соответствии с правилами конкретной торговой площадки.
Последняя имеет со сделки свой процент. Торги предполагают внесение задатка.
Все вырученные средства также пополняют конкурсную массу.

Предлагаем ознакомиться  Образцы договора займа с залогом между физическими лицами образец

Приобретенная в ипотеку квартира (жилой дом), автомобиль,
взятый в кредит – недвижимое и движимое имущество, которое в ситуации
банкротства подвергается реализации. Продажу залогового имущества необходимо
вести в строгом соответствии с установленными залогодержателем
(банком-кредитором) правилами.

Нажитое в законном браке имущество супругов при банкротстве
физ. лица также подпадает под акт реализации. Финансовый управляющий в случае
банкротства будет вынужден оценить и продать тот или иной объект
(зарегистрированный на одного члена семьи), а половину вырученных с продажи
средств отдать другому супругу.

Выше было сказано, что выявленное у должника имущество
образует конкурсную массу. В этом вопросе нужно сделать оговорки, поскольку не
всякое имущество может быть реализовано (его попросту нельзя изымать у
признаваемого банкротом физлица).

Во-первых, это касается единственного жилья должника. Причем
принципиальной роли не играет, будет ли это квартира, жилой дом или комната.
Квартира в собственности может располагаться в населенном пункте, в котором
гражданин фактически не проживает. Тем не менее иммунитет на единственное жилье
сохраняется.

Во-вторых, изъятию не подлежат денежные средства должника,
составляющие его прожиточный минимум (в конкретном регионе установлен свой
размер). В случае проживания с должником иждивенца, несовершеннолетнего
ребенка, учащегося ВУЗа на указанную категорию лиц распространяется
дополнительный прожиточный минимум. Его также нельзя использовать для погашения
долгов.

При обращении в суд с заявлением о признании себя банкротом Вы должны самостоятельно составить опись всего, принадлежащего Вам имущества, включая:

  • Доли в уставном капитале ООО;
  • Денежные средства на счетах;
  • Жилье, даже если оно единственное.

Если заявление, соответствует всем требованиям закона и к нему приложен полный перечень необходимых документов, суд принимает его к производству и назначает дату судебного заседания.

По результатам судебного заседания суд вправе:

  • Отказать в признании заявления о банкротстве обоснованным, в случае если Вы не сможете доказать свою неплатежеспособность (к примеру, если стоимость Вашего имущества превышает сумму Ваших долгов, то никакой Вы не банкрот);
  • Ввести процедуру реструктуризации долгов;
  • Ввести процедуру реализации имущества, если Вы ходатайствовали об этом и не имеете дохода, достаточного для реструктуризации долгов за 3 года.

В подавляющем большинстве, наши клиенты после первого судебного заседания, сразу попадают в процедуру реализацию имущества (см. «Выигранные дела»), но бывают и исключения. Тут все зависит от конкретной ситуации, региона и позиции судьи.

Залоговое имущество при банкротстве

Если у вас есть в собственности ипотечная квартира или недвижимость, которая по каким-то причинам пребывает под залогом в банке – скорее всего, ее продадут. Даже если ипотека является единственным жильем – все равно, суд обязан взыскать и продать его.

Реализация залогового имущества при банкротстве физических лиц осуществляется в рамках процедуры реализации имущества. Финуправляющим организовывается дата проведения торгов, в результате которых произойдет продажа имущества. Вырученные средства передаются кредиторам.

Как обезопасить себя от продажи ипотечного жилья? К сожалению, никак. Обычно такие квартиры и продаются в первую очередь, и банк, выдавший ипотеку, получает свои деньги обратно. Единственный вариант – не доводить дело до банкротства, постараться добиться реструктуризации долгов.

Имущество супругов и родственников

Тут самый интересный момент – имущество супругов реализуется одновременно полностью, и в то же время наполовину. Как это работает?

Соответственно, при банкротстве имущество второго супруга, имущество детей тоже может быть распродано, но средства будут возвращены назад.

Теперь – имущественные вопросы, касающиеся родственников банкрота. Согласно нормам ФЗ о банкротстве, вступившего в силу с 1 октября 2015 года, в реализации участвует имущество, принадлежащее должнику. Но как можно выделить имущество, которым должник владеет на правах совместной собственности с родственниками?

Соответственно, забрать имущество, принадлежащее третьим лицам на правах совместной собственности, и продать его никто не может. Единственный вариант возможной реализации в таких случаях – если продастся доля должника.

Что делать, если нет имущества?

Многих потенциальных банкротов беспокоит вопрос – что будет, если имущества нет? Или, например, осталось только единственное жилье? В таких случаях банкротство все равно признают, правда, торгов при реализации проводиться не будет.

Следует отметить, что практика состоянием на 2018 год показывает огромное количество именно таких банкротств. То есть у граждан есть долги, но при этом нет практически никакой собственности. Это часто становится причиной страхов – мол, если нет имущества, то банкротство не признают.

Неправда, вы можете обратиться в суд, даже если проживаете на съемной квартире, и ездите на арендованной машине, и не имеете постоянной работы. Более того, такие дела о банкротстве обычно проходят быстрее, потому что нет необходимости привлекать оценщиков, проводить торги и другие процедуры, связанные с реализацией.