Можно ли получить займ наличными?

Ответ на этот вопрос может быть только один – нельзя!

Деньги наличными и средства семейного капитала несовместимые и исключающие друг друга понятия. Когда разговор идет о целевом применении финансовых средств, допустим только безналичный расчет.

Еще 2-3 года назад в микрофинансовых компаниях можно было взять кредит под мат. капитал. С 2015 года эти сделки носят противозаконный характер. Указ о том, чтобы ограничить подобные операции подписал Президент.

Это вынужденная мера, так как количество злоупотреблений в данной сфере увеличивалось в катастрофических масштабах.

Микрофинансовым организациям запрещено выдавать займы под материнский капитал. Это связано с большим количеством выявленных нарушений. Отметим, что запрет вступил в силу еще три года назад.

Требование закона не влияет на тех лиц, которые уже успели оформить займы по материнскому капиталу ранее. Но на текущий период обналичить средства через МФО больше не получится.

Правом выдачи займов обладают:

  1. Банковские учреждения.
  2. Потребительские кооперативы, которые действуют минимум 36 месяцев с даты регистрации.
  3. Иные организации, выдающие займы.

Именно понятие «иные организации» вызывает сомнения у законодателя. В Государственной думе был представлен законопроект о лишении некоторых организаций права выдавать средства. На данный момент он находится на стадии рассмотрения, пока решение не вынесено.

В процессе приобретения недвижимости с привлечением средств займа под мат. капитал участвует четыре стороны:

  1. Тот, кто продает недвижимость.
  2. Покупатель.
  3. ПФР.
  4. Займодавец.

При этом ПФР — не только сторона договора, он осуществляет перевод средств по заявлению владельца сертификата. Однако, его роль трудно переоценить.В силу того, что ПФР проверяет заключаемый договор на соответствие законодательству, заключение сделки занимает много времени. Да и непосредственно перечисление средств тоже происходит не быстро.

В 2017 году срок, за который должно быть принято решение о направлении средств, сокращен до 1 месяца, а на перевод денег ПФР предоставляется 10 рабочих дней. Такое изменение позволило пресечь различные бюрократические проволочки.

Обналичивать материнский капитал через займ законодательство запрещает. Но до сих пор встречаются рекламные объявления, которые предлагают срочно получить займ наличными под материнский капитал.

Нередко люди поддаются на такие трюки, в частности, приобретают ветхое и аварийное жилье, прописывают завышенную стоимость, а то и вовсе предоставляют бумаги на объект, которого не существует. Поэтому нелишним будет повторить: выдача займа наличными запрещена.

Чистота сделки тщательно проверяется ПФР, и если будут обнаружены нарушения, ответственность (вплоть до лишения свободы) понесет и тот, кто предоставил средства, и владелец сертификата. 

Не стоит ради относительно небольшой суммы создавать себе проблемы с законом.

Разберемся, как правильно оформить заем под материнский капитал, чтобы получить необходимые средства. Прежде всего нужно обратиться в ПФР, так как решающее слово остается именно за ним. А также учитывайте, что ваше заявление будет рассматриваться около месяца.

1

Выберите объект недвижимости, который полностью соответствует всем нормам, включая санитарно-гигиенические и технические. Если жилье будет приобретаться на вторичном рынке, то оно не должно быть признано непригодным для жизни.

2

Проанализируйте все кредитные учреждения, которые предоставляют займы подобного рода. Ознакомьтесь с условиями, на которых предоставляются средства, и выберите тот вариант, который вам наиболее подходит.

Кредит под материнский капитал

Подписывать договор будете вы, продавец и кредитор. После того, как сделка будет оформлена в Росреестре, ПФР погасит средствами материнского капитала выданный вам заем.

В течение полугода вам нужно оформить приобретенную квартиру или дом в долевую собственность второго супруга и каждого ребенка.

Обобщённо цели ограничиваются приобретением и строительством жилья. Если говорить конкретнее, сюда входят:

  • покупка квартиры, доли в ней, комнаты, частного жилого дома;
  • вложение в строящееся жильё по договору долевого участия;
  • строительство частного дома с участием организации-подрядчика;
  • реконструкция частного дома с увеличением жилой площади;
  • погашение уже взятой ипотеки.

На 2019 год это исчерпывающий список. Под материнский капитал не получится взять потребительский кредит, автокредит, занять деньги на приобретение земельного участка, оформить кредитную карту.

Способы использования материнского капитала — схема

Из всех возможных способов кредит можно взять только для улучшения жилищных условий

Любой способ обналичивания материнского капитала незаконен. В том числе через кредит. Деньги можно направить на строго ограниченные цели, перечисленные в законе, и только банковским переводом. Остальное считается мошенничеством с государственными выплатами и подпадает под ст. 159.2 УК РФ. Наказания возможны такие:

  • штраф до 120 000 рублей или в размере годового дохода;
  • обязательные работы на срок до 360 часов;
  • исправительные работы на срок до года;
  • принудительные работы на срок до 2 лет;
  • ограничение свободы на срок до 2 лет либо арест на срок до 4 месяцев.

Ответственность ложится на всех участников сделки, включая и родителей, и кредитора. А предварительный сговор считается отягчающим обстоятельством — наказание буде жёстче (до 10 лет лишения свободы). Практика показывает, что родителям обычно дают год-два условно. Что касается самого материнского капитала, то его переведут обратно в Пенсионный фонд. Там деньги будут ждать момента, пока ими не распорядятся законно.

Обналичивание субсидии не только противозаконно, но может обернуться неприятностями и для самой семьи. Мне рассказали один случай, когда деньги удалось получить через фиктивную сделку. У мамы планы были наполеоновские: ремонт, одному ребёнку коляску, второго в школу собрать… Пока она решала, муж втихомолку всё проиграл.

Государственный контроль делает «обналичку» весьма затруднительной. Во-первых, серьёзный банк не пойдёт на такой риск — выгода для него несоразмерна ответственности. А с сомнительными конторами рискуют уже родители. Во-вторых, в Пенсионном фонде проверят законность сделки, все документы и саму недвижимость. Если что-то вызовет сомнения, перевод средств не одобрят.

И, наконец, не будем забывать о возможности проверки. Прокуратура или ОБЭП имеют право контролировать использование материнского капитала как на этапе подачи заявления, так и после перевода денег.

С 2015 года законодатели ограничили список организаций, которые имеют право выдавать кредиты под материнский капитал. Основная причина тому — мошеннические схемы с обналичиванием. Если раньше займы можно было взять в микрофинансовой организации или у работодателя, то теперь это невозможно.

Актуальный список организаций включает в себя:

  • банки, работающие по закону «О банках и банковской деятельности» (там можно взять ипотеку);
  • кредитные потребительские кооперативы (КПК), входящие в перечень Центробанка РФ и работающие не менее 3 лет со дня регистрации (они дают краткосрочные займы);
  • Дом.рф (до 2018 года — Агентство ипотечного жилищного кредитования — АИЖК).

Ипотека

С материнским капиталом работает большинство крупных российских банков. Плюс ипотеки в том, что она даёт возможность купить недвижимость с длительной рассрочкой. А если есть финансовая возможность, то погасить кредит можно и досрочно. Процент будет ниже, чем по краткосрочному займу. А статус серьёзной организации не даёт повода заподозрить обман.

Минус в том, что семье придётся доказать свою платёжеспособность. В большинстве банков требуется внести первоначальный взнос, и не всегда в него засчитают материнский капитал. Ещё одна статья расходов — страхование заёмщика и недвижимости на весь срок ипотеки. Это обязательно.

Предлагаем ознакомиться  Документы в ПФР для погашения ипотеки материнским капиталом

Минимальный срок кредита — год, сумма — от 300 тысяч. Другое дело, что ипотеку, обеспеченную только материнским капиталом, банки дают неохотно. Это скорее исключение, потому что доход не покрывает издержек на обслуживание кредита. Поэтому и процент могут сделать выше, чем обычно. Например, Примсоцбанк выдаёт кредиты на срок от 3 до 6 месяцев под 14% годовых. Минимальная переплата получится 15 900, не считая страховки (она обойдётся от 3 000). Аналогичные условия можно найти в других региональных банках.

Риелтор мне рассказывала, что в банках-партнёрах застройщиков вполне реально получить ипотеку в размере материнского капитала. И даже без вороха документов. Однако клиентам «со стороны» таких условий не предлагают. Вот такой подход: всё для вас, только покупайте. Так что если планируется покупка квартиры в новом доме, стоит поинтересоваться условиями кредита у застройщика.

В нашей стране действует множество мошенников, которые предлагают получить деньги из материнского капитала наличными при помощи разнообразных «серых» схем. Они могут маскироваться и под КПК, предлагая фиктивно купить более дешевую недвижимость. Часто происходит привлечение потенциальных жертв за счет таких предложений: «Выдача срочных займов», «Даем наличные деньги под маткапитал».

Кредит под материнский капитал

Людям обещают отдать средства маткапитала, как только они поступят в организацию, однако ни денег, ни самих кредиторов потом не найти. Сами пострадавшие не могут обратиться за помощью к правоохранительным органам, поскольку также участвовали в противоправной сделке и должны нести ответственность.

Все схемы, которые предлагаются с обналичиванием денег, т.е. получением их на руки, противоправны и преследуются по закону. За такой вид мошенничества для обеих сторон сделки предусмотрена уголовная ответственность.

Кредит под материнский капитал: насколько это законно

Кроме этого, уточним, что владелец сертификата не может распоряжаться финансами лично. Проведением и отслеживанием всех транзакций занимается ПФР. Он же разрешает использовать средства либо отказывает в этом.

Пока сотрудники ПФР не одобрят кредитную сделку, она не соответствует закону. Распорядиться средствами, не уведомляя фонд, вы не сможете, так как деньги находятся на счетах и выводит их оттуда только ПФР.

Решение о том, будут ли переведены средства, принимается не мгновенно, а в течение 1-2 месяцев. В связи с этим многие банковские учреждения не очень любят работать со средствами мат. капитала.

Теперь рассмотрим преимущества использования этих средств:

  • Часто такое кредитование является единственным способом улучшить жилищные условия;
  • Наличие средств мат. капитала позволяет ускорить расчеты по долговым обязательствам;
  • При обращении в банковскую организацию можно рассчитывать на получение пониженных процентных ставок, а также на другие льготные предложения.

Целевые кредиты под материнский капитал

Далеко не все кредиты можно погашать средствами мат. капитала. Гасить этими средствами можно только такие виды кредитов, которые связаны с жилищными нуждами.

Сейчас поговорим о каждом таком займе подробнее.

Средствами семейного капитала вы можете оплатить первый взнос или погасить основной долг.

Это доступно во многих банковских организациях, но все они предъявляют к заемщику ряд требований:

  • Ваш доход должен быть стабильным и подтвержденным;
  • Лучше если кредитная история будет хорошей;
  • Вы должны иметь определенный стаж по последнему рабочему месту.

В данном случае ПФР также предъявляет некоторые требования. Недвижимость, которую вы хотите купить, должна обладать определенным статусом, располагаться на территории нашей страны.

После покупки вы должны оформить ее в долевую собственность всех членов семьи, вместе с несовершеннолетними детьми.

В этой ситуации все так же согласовывается с ПФР. К примеру, если вы решите купить дачный летний домик, специалисты ПФР такую сделку точно не одобрят. К тому же уровень износа выбранного объекта не должен быть более 50%.

Сразу отметим, что сумма семейного капитала не сможет покрыть все расходы. Но все равно в процессе строительства или ремонта сильно пригодится.

Если же говорить о реконструкции, то за счет госсредств можно только:

  • Увеличить площадь;
  • Пристроить комнаты;
  • Надстроить этаж;
  • Сделать из помещения чердака мансарду и так далее.

Провести за счет данных средств капитальный ремонт не получится.

Отзывы владельцев материнского капитала, получивших займы

Такая возможность доступна в том случае, если вы хотите приобрести жилье. Согласитесь, есть разные причины, по которым справку о доходе предоставить возможности нет.

Среди них такие:

  • Вы имеете постоянный, но не официальный доход;
  • Вы являетесь фрилансером (в этом случае вам взять справку просто не у кого);
  • Вы не хотите подтверждать свой доход через ФНС.

Банковская организация вполне может выдать ипотеку с учетом средств мат. капитала, если заемщик – одинокая мама, которая семейным капиталом оплачивает первый взнос.

Это, кстати, достаточно выгодный вариант. В частности, это можно осуществить, обратившись в Сбербанк.

В качестве подтверждающих документов вам достаточно будет предъявить сертификат на мат. капитал и справку из Пенсионного фонда, которая подтвердит наличие средств на вашем счете.

Единственное, ставка по кредиту в этом случае будет несколько выше базовой.

Часто семья, которая желает получить займ под мат. капитал, представляет данную процедуру следующим образом: нужно найти организацию, оставить сертификат в залог и забрать деньги. Это заблуждение — получить заем таким способом невозможно (если речь идет не о мошеннических действиях).

Сертификат не может выступать залогом, так как продать его нельзя, а использовать документ может только тот, на чье имя он оформлен.

Этот документ — ценность для вас и вашей семьи, для финансового учреждения эта бумага ценности не имеет. Если же вас старательно убеждают в обратном, это повод насторожиться: скорее всего, речь идет о мошеннических махинациях.

Документы для получения займа под материнский капитал

Первые две группы организаций при правильном выборе можно назвать надежными, что касается третьей группы, то из-за размытого понятия «иные организации» в нее попадают и неблагонадежные компании. В правительстве уже обсуждают необходимость запрета на участие их в подобных сделках. Поэтому с целью минимизации рисков, особенно если нет возможности воспользоваться помощью профессионального юриста, лучше избегать организаций из третьей группы и предпочитать услуги банков или же КПК, так как функционирование их контролируется законом и ЦБ РФ.

При обращении в банк предъявляется ряд требований, причем порядок принятия решения по выдаче ипотечного кредита не зависит от наличия материнского капитала. Поэтому нередко возникают трудности с получением займа из-за недостаточного уровня дохода или его полного отсутствия, в части случаев причиной отказа становится кредитная история (отсутствие ее или нарушения обязательств в прошлом). Не стоит думать, что банки не имеют права отказать в предоставлении займа под материнский капитал, увы, это не так.

КПК не предъявляют высоких требований к доходам, ведь величина займа, как правило, не превышает размеры материнского капитала, то есть задолженность при верном оформлении сделки полностью покроется средствами господдержки. Это идеальный вариант для тех, кто не может по разным причинам получить заем в банке.

Воспользоваться мат. капиталом до того момента, пока вашему малышу исполнится 3 года, возможно, но только если вы захотите оформить ипотечный заем, кредит на дом или квартиру.

Конечно, ипотека в этом отношении пользуется неоспоримым преимуществом.

Средства можно направить в счет погашения действующей ипотеки или использовать в качестве первоначального взноса по новому кредиту. Его принимают к оплате банки, кредитные потребительские кооперативы, иные организации. Прежде чем заключать договор займа, узнайте в ПФР, готовы ли они перечислить материнский капитал на счет этой организации.

Предлагаем ознакомиться  Сосудистые заболевания и армия

Кредит под материнский капитал

Целевой займ представляет собой получение денежных средств на покупку жилья, которые впоследствии выплачиваются заемщиком с определенной периодичностью и с учетом уплаты процентов. Материнский капитал перечисляется в счет погашения данного кредита через 1 месяц и 10 рабочих дней после подачи заявки в Пенсионный фонд и предоставления полного пакета документов.

Ипотечный договор с банком является частным случаем займа. Можно получить займ и в другой организации. Однако на практике оказывается, что банки предлагают более выгодные и надежные условия, длительный срок кредитования.

Если вдруг у вас нет возможности погашать займ, взятый в организации, вам предложат вернуть всю сумму долга единовременно. Банки более лояльны — они начисляют пени и штрафы, но в некоторых случаях готовы идти на уступки, предоставив отсрочку выплат или снизив ежемесячный платеж за счет увеличения срока. От вас потребуется подтверждение, что вы оказались в трудной финансовой ситуации (рождение ребенка, потеря работы, инвалидность).

Средства материнского капитала перечисляются:

  • на расчетный счет продавца;
  • на ссудный счет банка-кредитора при использовании сертификата в качестве первоначального взноса или в счет погашения имеющегося кредита на жилье;
  • на расчетный счет другой организации (кредитно-потребительского кооператива, или КПК).

Получение займов под материнский капитал регулируется гражданским законодательством. Выбирая организацию, убедитесь, что ПФР согласен перечислить им средства. Например, микрофинансовые организации теперь не могут выдавать такие кредиты из-за массовых случаев злоупотребления.

Кредит под материнский капитал

Рассмотрим условия получения ипотечного займа на примере Сбербанка. К заемщику предъявляются строгие требования:

  • Кредит под материнский капиталгражданство РФ;
  • трудоспособный возраст — от 21 до 75 лет (на дату полного погашения кредита);
  • достаточная и подтвержденная справками с места работы платежеспособность, даже если вы берете кредит на 2 месяца на сумму маткапитала, в этот период вам нужно вносить полный платеж по кредиту;
  • официальное трудоустройство, которое необходимо подтвердить документально — трудовым контрактом, копией трудовой книжки или декларацией ИП;
  • хорошая кредитная история, отсутствие длительных просрочек, а уж тем более судебных взысканий со стороны кредиторов;
  • супруг заемщика всегда выступает созаемщиком по ипотечному кредиту, кроме случаев заключения брачного соглашения на раздельное владение имуществом.

Если говорить о КПК, то, согласно закону, они также вправе предоставлять займы на приобретение жилья под маткапитал. Для получения средств необходимо вступить в кооператив и оплатить положенные вступительные взносы, затем оформить документы, как и при получении кредита. Требований к заемщику они не предъявляют, что значительно влияет на размеры процентных ставок за пользование деньгами кооператива.

Цель займа

Целевой займ под материнский капитал можно взять только на приобретение жилой недвижимости, в которой супругу и детям должны быть выделены доли. Это необходимо сделать в течение 6 месяцев после полного погашения кредита. Свое намерение предстоит подтвердить нотариально заверенным заявлением, которое предоставляется в ПФР.

Квартира или дом должны быть пригодны к проживанию, иметь необходимые удобства. Жилое помещение в обязательном порядке оформляется в залог до момента полного исполнения обязательств перед кредитором. Если вы покупаете дом, то в залог пойдет и земельный участок, на котором он расположен.

Квартиру можно приобрести на любом этапе строительства. Схема предоставления кредита в этом случае не меняется.

В перечень основной документации следует включить:

  • ваше заявление;
  • анкету;
  • сертификат на МСК;
  • справку из ПФР о том, сколько составляет остаток средств (справка действительна 30 дней);
  • ваш паспорт паспорт созаемщика (если он привлекается);
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию брака либо его расторжение;
  • свидетельство о рождении каждого ребенка;
  • договор купли-продажи недвижимости;
  • выписку из ЕГРН (на помещение, которое приобретаете);
  • справку о гражданах, которые зарегистрированы на приобретаемой жилплощади (либо отсутствии таковых).

Когда будете обращаться в ПФР, предоставьте:

  • ксерокопию договора займа;
  • ваш СНИЛС;
  • если жилье оформляется в залог — ксерокопию договора об ипотеке;
  • обязательство, заверенное у нотариуса, о выделении доли второму супругу и каждому ребенку.

Кредит под материнский капитал

Не забудьте предоставить в кредитную организацию реквизиты для перечисления средств.

Сотрудничество с кредитным потребительским кооперативом

Если объяснять простыми словами, то КПК это объединение пайщиков для оказания материальной взаимопомощи. Обычно такие объединения создаются для взаимной выдачи кредитов, а также для сбережения и преумножения средств.

При обращении в КПК происходит фактическое присоединение к кооперативу. После заключения договора приобретается статус пайщика и возникает возможность взять заем. Если он будет погашаться маткапиталом, то обеспечивать его будет приобретаемое жилье, до того момента, пока ПФ не перечислит кооперативу деньги.

  1. Выбирается КПК и оформляется заявка.
  2. Подбирается недвижимость. Оформляется договор, в котором уточняются все нюансы.
  3. Перечисляются денежные средства на счет продавца.
  4. Приобретение недвижимости.
  5. Перечисление ПФ денег на счет КПК.

Как только с недвижимости будет снято обременение, настаёт время выделить доли всем членам семьи. Закон и письменное обязательство отводят на это 6 месяцев. Передать право на долю можно по договору дарения или по соглашению собственников (если недвижимость оформлена на обоих родителей). С одним из этих документов идут в Росреестр или МФЦ. Услуга регистрации обойдётся в 2 000, максимум через 9 дней все документы будут готовы.

Размер долей родители устанавливают на своё усмотрение. Чтобы всё было максимально корректно, надо исходить из того, что все члены семьи имеют равные права на средства материнского капитала.

Законодательство категорически запрещает направлять эти деньги на то, чтобы погасить потребительский кредит или закрыть долговые обязательства по автокредитованию.

Что касается регионов, то в некоторых из них возможности использовать средства мат. капитала несколько шире. Но здесь и тратятся деньги региона, а не из федерального бюджета.

К примеру, в некоторых регионах можно средствами мат. капитала погасить кредит, который был взят для приобретения крупных товаров: мебели, дорогой бытовой техники.

Также в Смоленской области разрешено использовать часть средств семейного капитала для погашения кредитов на автомобили, но это находится в компетенции региональных властей.

На какие цели можно потратить материнский капитал?

Средствами МСК можно:

  1. Оплатить первый взнос по займу на покупку жилья под материнский капитал.
  2. Выплатить основную сумму задолженности по жилищному займу.
  3. Купить недвижимость в новостройке либо на вторичном рынке.
  4. Оплатить начисленные проценты по займу на покупку жилья под материнский капитал.
  5. Отремонтировать частный дом либо реконструировать его (если жилая площадь увеличивается).
  6. Самому построить дом.
  7. Построить дом, заключив договор подряда со специализированной фирмой.

В договоре целевого займа под материнский капитал нужно обязательно прописывать назначение траты средств. А также учтите, что заем нужно оформлять либо на владельца сертификата, либо на второго супруга. Оформление на третье лицо незаконно.

Условия получения займа

Различные организации при выдаче займов под материнский семейный капитал могут предлагать совершенно разные процентные ставки. Они разнятся не намного, но все-таки имеют свои отличия.

Также важным условием для выдачи такого займа всегда будет приобретение жилья, иногда оформление ипотеки, или строительство жилья.

Наименования банка или кредитной организации Целевое направление займа под материнский семейный капитал Проценты за пользование краткосрочным займом
ВТБ24 Приобретение квартиры в новострое или в старом доме от 11,95% до 13,95%
ЮниКредит Покупка коттеджа или квартиры в любом доме от 12% до 14,5%
Сбербанк России Приобретение строящейся или уже построенной недвижимости от 12% до 13%
Банк Москвы Оформление ипотеки под материнский капитал в качестве погашения первого взноса или оплаты одной из частей возврата долга от 11,9% и выше
DeltaCredit Покупка квартиры в многоквартирном здании или только строящемся сооружении от 6% до 13%
Номос Банк Обретение нового жилья – квартиры от 12,25% до 14,5%
Предлагаем ознакомиться  Смена инн при смене прописки

Еще одним важным условием займа под материнский (или семейный) капитал являются также и сроки ожидания, чтобы можно было воспользоваться им по правилам займа.

Однако если материнский капитал должен применяться с целью внесения первоначального взноса по ипотеке, тогда следует подождать, когда ребенку будет 3 года.

Чаще всего требования к заемщикам идентичны тем, которые предъявляются при оформлении обычной ипотеки:

  1. Возраст — от 21 года.
  2. Гражданство РФ.
  3. Хорошая кредитная история.
  4. Достаточный доход.
  5. Официальное трудоустройство.

Но в случае, когда заем оформляется в кредитном кооперативе, требования несколько лояльнее: необходимости подтверждать наличие дохода нет, возрастные рамки также сдвигаются.

Комиссия за оформление и выдачу займа обычно не взимается, но страховку и залог приобретаемого жилья оформляют. Что касается процентных ставок, то они могут быть совершенно разными.

После покупки приобретенную недвижимость необходимо оформить в собственность всех членов семьи в равных долях.

Берем кредит под мат. капитал: пошаговое руководство

Кредит под материнский капитал

Для оформления такого кредита нужно следовать определенным правилам. Все бумаги должны быть оформлены без ошибок, а сам процесс кредитования отслеживается специалистами ПФР.

Подходите к процедуре ответственно, дополнительно заранее уясните следующие моменты:

  • Объект недвижимости, который вы купите, нужно будет оформить на всех членов семьи, включая детей;
  • Нельзя погасить кредит, взятый в МФО, средствами семейного капитала;
  • Оформить кредит вы сможете, только если являетесь матерью ребенка, его отцом либо официальным усыновителем.

Далее разберем, как оформить кредит поэтапно.

Шаг 1. Ищем подходящую банковскую организацию и определяемся с типом кредитования.

На самом деле, не так много банковских организаций готовы в настоящее время выдавать кредиты под мат. капитал. Этому виной прежде всего экономическая ситуация, которая сложилась в государстве.

Но приблизительно в 10-12 банках такие финансовые продукты действуют. Чуть далее мы поговорим о них.

Ваша цель – выбрать такой кредит, который будет вам и вашей семье максимально выгоден.

Требования, которые предъявляют банковские организации, мы уже обсуждали, стоит теперь упомянуть о пакете документации, который вы должны собрать. Он не универсален, каждый банк может потребовать разные бумаги.

Итак, вам нужно предоставить:

  • Оригинал и ксерокопию сертификата на мат. капитал;
  • Справку о ваших доходах за полгода;
  • Ваш паспорт;
  • Документацию на объект, который хотите купить;
  • Справку, подтверждающую доход второго супруга или близких родственников, если они будут выступать в качестве созаемщиков.

Затем обращайтесь в ПФР. Хотя это лучше сделать до того, как вы начнете поиск банка.

Шаг 2. Согласовываем получение кредита с Пенсионным фондом.

Если этого не было сделано заранее, то выполняем сейчас. Без согласования с ПФР сделка все равно не состоится.

Специалистам фонда предоставьте:

  • Паспорт;
  • Документы, подтверждающие рождение детей;
  • Реквизиты счета для перевода средств;
  • Сертификат.

И самое основное – заявление. Его вы заполняете его в отделении ПФР, то по установленной форме.

Шаг 3. Оформляем заем.

В процессе составления договора уточняйте информацию по процентным ставкам, выясняйте все непонятные моменты, внимательно изучайте каждую страницу договора.

Шаг 4. Осуществляем страхование сделки.

Этого требует практически каждый банк. Одним достаточно, что будет только страховка от утраты места работы, другие требуют осуществить полный комплекс страхования.

Шаг 5. Выполняем условия договора.

Ваша обязанность – стабильно производить отчисления и не допускать просрочек. В этом случае банковская организация будет относиться к вам гораздо лояльнее.

Также специалисты рекомендуют не тратить весь семейный капитал на погашение займа, а оставить некоторую его часть. Это будет являться некой страховкой на случай, если по разным причинам выплаты будут приостановлены.

Займ под материнский капитал в Сбербанке

Разберемся с условиями, на которых можно оформить займ под материнский капитал в Сбербанке. Итак:

  1. Для молодых семей действуют льготные условия кредитования.
  2. Каждая кредитная заявка рассматривается индивидуально.
  3. Если вы получаете зарплату в Сбербанке России, для вас действуют специальные условия.
  4. Можно привлекать созаемщиков, чтобы увеличить сумму займа.

Заявку можно заполнить в режиме онлайн, что значительно сэкономит ваше свободное время.

Срок предоставления займа Сумма Процентная ставка Первоначальный взнос
до 30 лет до 25,5 млн р. 7,4% от 15%

Заем может быть оформлен:

  • на покупку и строительство дома;
  • для приобретения жилья на вторичном рынке;
  • на покупку квартиры в новостройке.

Действуют специальные условия для зарплатных клиентов банковской организации, а также для граждан, которые воспитывают малыша в одиночку.

Форма заявки на кредит

Перечень необходимых бумаг зависит от тех параметров, которые вы указали в своей анкете.

Что выгоднее оформить: обычный кредит или ипотечный заем

Все будет зависеть от того, какая сумма вам нужна. Если она превышает 500 000 рублей, то лучше остановить свой выбор на ипотечном займе.

Также обращайте внимание на ежемесячные выплаты: их размер не должен составлять более 30-40% от вашего дохода.

Важным моментом является и то, что недвижимость, купленная в ипотеку, сопровождается обременением. Это значит, что на различные манипуляции с ней наложено ограничение до момента погашения кредита.

Если смотреть на уровень переплаты, то выгоднее оформлять обычный заем. По нему она составляет около 50%, по ипотеке может быть и все 250%.

Займ под материнский капитал в Россельхозбанке

Сумма кредитования Ставка Первоначальный взнос Срок рассмотрения заявки
100 тыс. — 20 млн р. 8,9 — 12% 15 — 85% 5 рабочих дней

Среди важных преимуществ оформления займа под материнский капитал в Россельхозбанке можно выделить:

  • подтверждение дохода справкой по форме банка;
  • отсутствие комиссионных сборов за выдачу денег;
  • лояльный процент по займу.

Форма заявки на кредит в Россельхозбанке

Отметим также, что период кредитования довольно значительный, достигает 30 лет. Недвижимость, которую вы приобретаете, оформляется в залог, а услуги по страхованию имущества могут быть оплачены за счет кредитных средств.

Могут ли МФО выдавать займы под материнский капитал?

Не все банковские организации готовы работать со средствами материнского капитала. Мы предлагаем рассмотреть те, что имеют высокий рейтинг надежности и по-прежнему осуществляют выдачу кредитов под МК.

Прежде всего, приведем их список:

  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ-24;
  • Альфа-банк;
  • Совкомбанк;
  • Дельтакредит;
  • Открытие;
  • Юникредит.

Условия кредитования представим в виде таблицы.

Наименование банковской организации

Финансовый продукт

Ставка в %
Россельхозбанк Ипотечный заем под средства мат. капитала От 10,25%
Сбербанк Ипотека мат. капитал От 13,5%
ВТБ-24 Ипотека мат. капитал От 12,0%
Альфа-банк Программа улучшения жилищных условий От 13,0%
Совкомбанк Ипотека мат. капитал От 13,9%
Дельтакредит Спецпрограмма «Материнский капитал» От 12,0%
Открытие Квартира мат. капитал От 13,0%
Юникредит Ипотека мат. капитал От 12,5%

Заключение

В завершении сегодняшнего разговора отметим, что кредиты под средства мат. капитала – это доступный финансовый инструмент для обладателей сертификата, которые хотят направить деньги на улучшение условий жизни семьи.

Также хотелось бы дать небольшой совет: оформляйте кредит только после того, как полностью изучите все нюансы, процентные ставки, а самое главное – условия договора. Конечно, в идеале лучше проконсультироваться на эту тему с профессионалами, которые смогут объяснить все непонятные вам моменты.

Риски при использовании материнского капитала

Главная задача при оформлении займа под маткапитал — правильно составить договор. Но так как юридическая безукоризненность сделки тщательно проверяется ПФР, а деньги перечисляются только после проверки, то риски минимальны.

Безусловно, продавца нужно подбирать внимательно, обращаться в надежные, проверенные учреждения.

Если для получения срочного займа под материнский капитал вы обращаетесь в потребительский кооператив, проверяйте все документы, обратите внимание на срок работы кооператива. Кто-то считает кооперативы менее надежными кредиторами, но это всего лишь субъективное мнение.