КАСКО от Росгосстрах – подробное описание

КАСКО – коммерческий вид добровольного страхования. Автолюбители заключают соглашение с компанией только по собственному желанию, без законодательных обязательств. Закона, регулирующего тарифы по данному виду страхования – нет.

Важно: на правоотношения распространяются нормы ФЗ “Об организации страхового дела”, поэтому взаимодействие сторон в плане контроля прав и обязанностей, регулируются профильным законодательством. Обе стороны несут обязанности и имеют права также в соответствии с нормами ГК РФ.

Условия страхования – гибкие и понятные, без сложных формул, которые используются в случае со страхованием ОСАГО. Тарифы по КАСКО компания вправе назначать лично. Здесь выставлены низкие расценки в сравнении с условиями от остальных игроков рынка.

В компании предусматривается сразу несколько удобных и выгодных программ. каждая из действующих программ рассчитывается на определенную клиентскую категорию. В качестве клиентов рассматриваются водители без стажа, имеющие средний опыт вождения, и опытные автолюбители. Поэтому значительная часть российских водителей выбирает компанию Росгосстрах, зарекомендовавшую себя надежным партнером.

Для клиентов, пока не определившихся в какой компании приобрести полис, Росгосстрах предусмотрел удобный калькулятор, пользоваться которым смогут и неопытные пользователи. Данные, выведенные калькулятором, максимально приближены к стоимости страховой премии. Конечная стоимость всегда назначается после технического осмотра автомашины специалистами-оценщиками компании.

Конечный список страховых случаев указывается в договоре. В компании в рамках КАСКО действует ряд программ. По каждой из них предусматривается список страховых случаев. Список не сокращается и не дополняется по желанию страхователя. Если страховых случаев водителю недостаточно, он обращается к другой программе, с расширенным количеством случаев для получения возмещения. В отличие от ОСАГО, здесь действуют правила получения страхового возмещения по не аварийным ситуациям. Расширенный список страховых случаев:

  • ДТП – без второго участника.
  • Столкновение с автомобилем.
  • Наезд / столкновение с неподвижным предметом – строительная конструкция, дорожный знак, дорожное перекрытие.
  • Столкновение с животными / птицами.
  • Падение на автомобиль посторонних предметов – воздействие осадков, падение деревьев, льда, прочих предметов.
  • Выброс камней или гравия, впоследствии приведших к повреждению ТС.
  • Пожар.
  • Взрыв автомобиля или стихийное бедствие.
  • Падение ТС под воду (лед).
  • Противоправные действия третьих лиц – разбой, грабеж, хищения разного механизма.

Важно: по условиям любой программы КАСКО в Росгосстрахе, при наступлении страхового случая компания оплачивает ремонт ТС, а при полной утрате автомобиля (тоталь) страховщик возмещает стоимость ТС с учетом амортизации. Лимиты по проведению ремонтных работ устанавливаются по каждой программе отдельно.

По стандартному договору КАСКО компания предусматривает ряд исключений. Не всякое ДТП или воздействие внешних признаков считаются страховыми случаями. Все исключения указываются в страховом соглашении. В список исключений по всем программам включаются:

  • Виновные действия владельца полиса, вследствие которых совершенно ДТП, повреждение, хищение транспортного средства.
  • Передача управления автомобилем субъекту, не вписанному в договор страхования, а равно и не имеющим водительского удостоверения, доверенности, либо находящемуся в нетрезвом состоянии (опьянение любого рода).
  • Оставление места ДТП.
  • Военные действия, повлекшие повреждения или тотальную утрату транспортного средства.
  • Участие ТС в соревнованиях, испытаниях, либо его использование не по назначению.
  • Погрузка / выгрузка ТС на эвакуатор (за исключением дорожной службы).
  • Езда вне территории покрытия полиса.
  • Заводской брак.
  • Неисправности тормозной системы или электрооборудования (электропроводки).
  • Вымогательство / мошенничество, жертвой которых стал владелец автомашины.
  • Сколы (повреждение лакокрасочного покрытия без ущерба самой детали).
  • Хищение / повреждение колес, колпаков, аудио-видео техники, регистрационных знаков, отдельных деталей салона ТС.

Полный список не страховых случаев прописывается в договоре. Параллельно менеджер компании разъясняет, какие именно исключения считаются основными. К примеру, не любое хищение автомобиля расценивается как страховой случай. Чтобы получить возмещение при утрате автомобиля, владелец должен придерживаться рекомендательных норм безопасности. Противоугонные системы требуются не по всем программам компании.

Важно: если страхователь нарушает требование об установке сигнализации, компания имеет право расторгнуть договор досрочно. Если водитель не включил сигнализацию, либо оставил машину открытой, то в случае хищения ТС этот случай не будет страховым, – налицо виновные действия владельца машины, который пренебрег элементарными нормами безопасности.

Эта специальная опция предусматривается от отдельным программам Росгосстраха. Расшифровка — Guaranteed Asset Protection. Дословный перевод — сохранение стоимости имущества в полный период действия страхового договора. Опция GAP действует только при полной гибели или утрате застрахованного транспортного средства. Опция исключает уменьшение страховой суммы по причине амортизационного износа.

Пример: договором предусматривается возмещение в размере 500 000 рублей при наступлении страхового случая. К моменту угона сумма снижается по причине амортизационного износа. При наличии опции GAP амортизационный износ не берется в расчет, и страхователь получает оговоренные в полисе 500 000 рублей.

Какие страховые программы Каско предлагает компания

Полис КАСКО 50 на 50: преимущества и недостатки, условия страховки, расчет стоимости и порядок оформления

Более 1 500 офисов по обслуживанию граждан по всей России позволяют компании Росгосстрах поддерживать высокий уровень надежности и финансовой стабильности на рынке страхования. Многочисленный отзывы клиентов дают возможность будущим страхователям оценить качество работы страховщика по всем интересующим показателям.

Уже на протяжении 98 лет компания показывает высокие показатели, среди которых стабильный рейтинг и надежность, гарантия выплат и качественные услуги страхования. В 2019 году владельцы автомобилей могут доверить защиту своей ответственности, а также имущества оформив полисы Каско и ОСАГО по выгодным условиям и тарифам.

Страховка Каско работает, когда автовладелец становится виновником ущерба. Поэтому думаем, что, что бы мы ни делали, все равно получим компенсацию. И это не так: «грубая халатность», неисправность автомобиля (без проверки), вождение под воздействием алкоголя или других интоксикантов означает отказ в выплате компенсации.

Правила страхования Каско Росгосстраха в 2019 году необходимо знать каждому страхователю, чтобы не попасть в неловкую ситуацию при наступлении страхового случая. Ознакомиться с ними рекомендует страховщик до подписания договора.

В основные правила входят такие положения как:

  • Права и обязанности сторон;
  • Что считается объектом страхования;
  • Как определяется страховая сумма;
  • Программы защиты;
  • Документы, требуемые для подписания, а также расторжения договора Каско;
  • Как осуществляется определение размера убытка и т. д.

Если условия страхования Каско будут нарушены, страховщик вправе отказать в возмещении. В большинстве организаций правила страхования транспортных средств едины и обязательно указаны в договоре.

Как правило, в соглашении сторон уточняется что такое «грубая небрежность». Это означает любые действия, которые явно считаются ошибкой автовладельца и способствовали или причиняли ущерб умышленно.

Это, например, может быть нахождение автомобильных ключей или документов в угнанном транспортном средстве (страховщик обычно запрашивает предъявление набора ключей и свидетельства о регистрации), грубое нарушение правил дорожного движения (например, выход на перекресток на красный свет, очень высокая скорость, не закрепленные ремни безопасности) и т. д.

С франшизой

Чтобы договор Каско Росгосстраха стал дешевле можно включить в него франшизу. Данный вариант страхования предусматривает, что в полис автострахования будет включена вычитаемая сумма.

То есть, франшиза в Каско – это сумма, которую застрахованный заплатит в случае ошибки по несчастному случаю в предусмотренном договором количестве самостоятельно. Остальной ущерб будет оплачен страховой компанией.

Условия Каско с франшизой оговариваются при подписании соглашения о защите. Автовладелец вправе отказаться от данной услуги и оплачивать полную стоимость полиса. В остальных случаях, франшиза в денежном или процентном эквиваленте существенно снизит стоимость страховки.

Авто защита в Росгосстрах представлена разнообразными программами, в которые могут быть включены следующие виды франшизы:

  1. Когда выплачивается вся сумма страховщиком (условная). В случае полной гибели авто компания возместит ущерб без вычетов;
  2. Когда выплачивается сумма с вычетом франшизы (безусловная). Вычитаемая сумма может быть указана в процентах или в денежном выражении;
  3. Когда выплачивается сумма с вычетом только при повторном наступлении страхового случая (динамическая франшиза);
  4. Когда выплачиваемая сумма уменьшается соответственно тому размеру, который ушел на ремонт (агрегатная).

Обращаясь в компанию Росгосстрах для заключения договора автострахования, автовладельцам будут предложены разнообразные программы Каско, которые можно подстроить ориентируюсь на стоимость и необходимость того или иного вида защиты.

Так, виды Каско у данного страховщика предлагаются в полном комплекте или «урезанном». Каждый вариант подходит для разных категорий водителей. Более опытные автомобилисты могут защитить свое автотранспортное средство лишь от угона, а вот новичкам можно подумать о страховании от всех видов рисков в которые входит ущерб, тоталь, кража и т. д.

Полис КАСКО 50 на 50: преимущества и недостатки, условия страховки, расчет стоимости и порядок оформления

Каждая программа уникальна и лишь владелец авто (будущий страхователь) может определить какие условия будут для него актуальны. Если автомобилист не имеет на руках нужной суммы денег для оплаты страховой премии он вправе оформить Каско в рассрочку оплатив за 1 месяц, а оставшуюся сумму принести позже (рассрочка действует на полгода).

Многие владельцы автомобилей боятся, что при ДТП выделяемой суммы будет недостаточно или ремонт будет осуществлен некачественно. В этом случае владелец автотранспортного средства вправе указать в договоре где будет происходить восстановление авто.

В большинстве случаев, страховщик отправляет на ремонт по Каско в «свои» сервисные мастерские. Если автомобилист владеет дорогостоящей иномаркой, то он вправе осуществлять ремонт в специализированных дилерских центрах, а не обычных СТОА.

Основные программы могут быть расширены дополнительными опциями, такими как:

  1. Оплата и вызов эвакуатора;
  2. Расширенное страховое покрытие;
  3. Отсутствие справок;
  4. Аварийный комиссар и пр.

От угона

Владельцы импортного авто заинтересованы в полноценной защите, но зачастую опытным автомобилистам невыгодно покупать полный пакет страхования, покрывающий те риски, которые могут наступить с малой долей вероятности.

В связи с этим, крупные страховые компании способны предложить своим потенциальным клиентам Каско от угона, который покрывает риски только похищения автотранспортного средства. Подобные программы, предусматривающие покрытие лишь от одного страхового случая довольно редки и страховщиками, часто избегаются.

Предлагаем ознакомиться  Как получит компенсацию по полису омс

Особенной популярностью такой продукт пользуется у владельцев новых дорогих автомобилей, но нужно быть готовым к тому что страховщик может отказать в страховании или указать высокую цену такой страховки исходя из марки авто.

Как известно, у каждой страховой организации существует список автомобилей, которые входят в зону риска. То есть, это те машины, которые чаще всего становятся жертвами угона и обращение по Каско по этой причине являются частыми. Чтобы минимизировать риск мошенничества со стороны страхователей в программу страхованию включаются другие риски, чтобы увеличить стоимость полиса.

Каско 50 на 50

Автомобилисты, которые хотят защитить свое автотранспортное средство от таких рисковых ситуаций как угон, хищение и полная гибель могут выбрать экономичный тариф с франшизой. При этом работает Каско в стандартном режиме покрывая максимальное количество рисков.

Базовые условия тарифа:

  • Срок оформления защиты 1 год;
  • Не предусмотрена рассрочка;
  • Франшиза;
  • Покрываются: угон, тоталь, ущерб.

Условия, предусматривающие половину выплаты со стороны страховщика, действуют на все виды ущерба, например, замена стекла по Каско или кузовные работы. Но если произойдет полная гибель авто, то компания выплачивает полную стоимость машины.

Мини каско, легкое

Не все автомобилисты обладают автомобилями премиум-класса, которые входят в ТОП самых угоняемых автомобилей. Также владельцы автотранспортного средства с большим стажем вождения не нуждаются в защите от полной гибели авто.

Если страхователь относится к одной из этих категорий автовладельцев, то ему подойдет мини Каско от Росгосстрах, которое предусматривает защиту от ущерба исключительно при наступлении ДТП.

Данный полис можно оформить от 2 000 рублей. Предлагаемое легкое Каско удобно тем, что для страхования не требуется осмотр автомобиля. Также расчет размера суммы страхования не зависит от возраста и стажа водителя. Наличие противоугонных систем также не требуется.

Приобретенный полис Каско Лайт защитит страхователя даже в том случае если он стал инициатором аварии и не имел при этом полис обязательного автострахования.

Эконом условия

Комплексное страхование не всегда означает высокую стоимость. Как уже было сказано выше, для уменьшения размера страховой премии часто используется франшиза. В программе Каско Эконом предусмотрен вычет 65% по риску ущерб для случаев, связанных с тотальной гибелью автотранспортного средства.

Несмотря на высокую франшизу, в данном тарифе предусмотрена защита от всех популярных рисков (угон, ущерб, тоталь). Застраховать можно автомобили как отечественного, так и иностранного производства возрастом до 7 лет.

Полис КАСКО 50 на 50: преимущества и недостатки, условия страховки, расчет стоимости и порядок оформления

Страховщики не желают терпеть убытки, оформляя полис за полцены всем подряд. Именно поэтому к потенциальному страхователю предъявляется ряд требований, которым он в обязательном порядке должен соответствовать.

Итак, основными условиями оформления полиса КАСКО 50 на 50 являются следующие:

  • водитель должен быть в возрасте не менее 26 лет;
  • общий стаж вождения от 5 лет;
  • чистая страховая история автовладельца, подразумевающая отсутствие крупных компенсационных выплат в прошлом;
  • многие страховые компании не разрешают вписывать в такую страховку других водителей;
  • полис оформляется на транспортные средства, возраст которых не превышает 8 лет;
  • страховку можно купить только на 1 год (не меньше);
  • не допускается вариант рассрочки, то есть первая часть стоимости должна быть внесена сразу и в полном размере.

О компании Росгосстрах

Эконом условия

Если произошел страховой случай (например, ДТП), автовладельцу необходимо последовательно выполнить следующие шаги:

  1. Сообщить в ГИБДД и ожидать прибытия сотрудников на место аварии.
  2. Попытаться предпринять разумные меры по предотвращению или уменьшению ущерба.
  3. Транспортное средство должно оставаться в том же положении, в котором оно оказалось после происшествия.
  4. После прибытия сотрудников ГИБДД необходимо получить от них справку о ДТП.
  5. Составить письменное заявление и обратиться с ним в страховую компанию, в которой был приобретён полис. Также потребуется предоставить пострадавшее авто для осмотра и составления акта повреждений.
  6. Если заявление о выплате компенсации будет принято, то страхователю сначала придется внести вторую часть от стоимости КАСКО, приобретенного по программе 50 на 50. Только после этого страховщик возместит ущерб в денежном или натуральном виде (ремонт авто). При этом также возможен и другой вариант, подразумевающий уменьшение суммы компенсации на размер доплаты за страховку.

По ОСАГО не может предусматриваться никаких программ. Есть законодательные положения и правила, установленные центральным банком, которых обязана придерживаться каждая страховая компания. Разница заключается только в суммах страховой премии и сроках действия полиса. В этом отношении у клиентов выбора нет: в зависимости от их показателей, страховщик рассчитывает по полису конкретные условия.

Это основное отличие двух видов страхования. По КАСКО компании могут устанавливать не только свои собственные расценки и вести ценовую политику, но и разрабатывать такое количество программ, какое они посчитают достаточным. На данный момент Росгосстрах предлагает следующие программы страхования КАСКО:

  • Защита от ДТП.
  • Анти-кризисное КАСКО.
  • Ничего лишнего.
  • РГС-авто Защита — полное КАСКО.
  • Эконом (50/50) — мини КАСКО.

Среди автолюбителей бытуют иные названия программ страхования от РГС. Весь исчерпывающий список приведен выше, с точным наименованием каждого действующего предложения. Компания подобрала популярные марки автомобилей, по которым оформление КАСКО считается наиболее актуальным.

Защита от ДТП Анти-кризисное каско Ничего лишнего РГС-авто Защита Эконом (50/50)
Цена полиса От 2000 руб. До 70% дешевле Низкая цена Полная защита Доплата 50% при ущербе
Сроки страхования 1 год 1 год 1 год 6-12 мес. 1 год
Рассрочка
Франшиза
Тотальная гибель
Угон
Ущерб ДТП по вине 3-го лица 1 ДТП по вине водителя
Обращение без справок Европротокол
Водители без ограничений
Кредитный автомобиль Партнерские банки Партнерские банки
СТОА на выбор

Самая дешевая программа КАСКО от компании Росгосстрах. По ее условиям принимаются к страхованию отечественные и иностранные автомобили, срок эксплуатации которых составляет 0-12 лет. Свыше указанного диапазона сроков эксплуатации действуют прочие программы компании. Стаж водителя не имеет значения. Возраст водителя также не берется в расчет. Выгодоприобретателями могут быть несовершеннолетние граждане, не имеющих прав на эксплуатацию транспортного средства.

Количество водителей, имеющих доступ к управлению ТС, не имеет значения. Вписывать водителей в полис нужно, но их количество не ограничивается компанией. После заключения договора компания не требует клиента (страхователя) устанавливать противоугонные системы. Действие программы не распространяется на угон (хищение) авто, поэтому такая статья расходов в данном случае исключается.

Основное отличие программы – отсутствие технического осмотра специалистами-оценщиками до заключения соглашения. Остальные условия программы:

  • Стоимость – 2000 рублей год (не календарный год, а 365 дней с момента заключения договора).
  • Неагрегатная сумма выплат – до 400 000 рублей.
  • Страховой случай один – ДТП с участием 2-х и более транспортными средствами.
  • Неограниченное количество обращений – в течение года страхователь обращается столько раз, сколько потребуется.
  • Сроки действия – 1 год.
  • Рассрочка – нет.
  • Франшиза – нет.
  • Обращение без справок – нет.
  • СТО – назначается компанией.

Если страхователь переживает за наступление прочих страховых случаев, то такая программа ему не подойдет, так как по ней предусматривается только один страховой случай – ДТП. При этом страхователь должен быть обязательно потерпевшим в случившемся ДТП. Если авария совершается по вине клиента компании, то возмещение не выплачивается. Количество обращений не ограничено, но в пределах неагрегатной суммы всех возмещений в совокупности – 400 000 рублей.

Оформление договора – 15-30 минут. Сроки ремонта ТС короче, чем по остальным программам компании. “Защита от ДТП” не предусматривает получение возмещения, если страхователь получил в РГС полное возмещение по ОСАГО. В этом случае государственная программа страхования поглощает КАСКО.

Предложение рассчитано на действие одновременно с полисом ОСАГО. Данный вид КАСКО покрывает все повреждения и убытки, оставшиеся непокрытыми после получения страхового возмещения. Предложение распространяется на случаи угона (хищения) ТС, тотальной гибели, ущерб вследствии стихийного бедствия, пожара, техногенных катастроф , противоправных действий со стороны третьих лиц. Подходит для начинающих водителей либо водителей со средним по длительности стажем.

В рамках программы предусматривается возмещение в случае совершения страхователем одного ДТП в течение всего срока действия страхового полиса. Стоимость полиса – на 70% дешевле полного КАСКО. Допускается страхование отечественных и зарубежных автомобилей. не старше 12 лет. Остальные условия программы:

  • Максимальная сумма выплаты при установленной вине страхователя – 30 000 рублей (отечественный автомобиль) и 50 000 рублей(иномарка).
  • При ДТП по чужой вине – выплата полного возмещения по ОСАГО (до 400 000 рублей).
  • Сроки действия соглашения – 1 год.
  • Ограниченное количество водителей.
  • Обращение без справок – предусматривается Европротокол.
  • Страхуются кредитные автомобили (банки-партнеры РГС).
  • Рассрочка – да (график оговаривается индивидуально).
  • СТО – назначается компанией.

Страхователю предоставляется расширенный пакет бесплатного страхования при выезде за границу РФ – в качестве дополнительного бонуса. Как и по стандартным программам цена на КАСКО здесь рассчитывается индивидуально, с учетом водительского стажа, возраста водителя, даты выпуска и марки автомашины.

К примеру, на Ладу Ларгус, выпущенную в 2016 году, и поставленную на учет в г. Москве, стоимость такого пакета по КАСКО составит 24 805 рублей, для Hyundai Solaris – 24 060 рублей. Сделать КАСКО на Toyota Camry получится за 36 990, а страхование Toyota Land Cruiser Prado обойдется автолюбителю всего в 80 920 рублей.

Важно: Программа эффективна только при отсутствии вины страхователя. Только в этом случае он рассчитывает на восстановление ТС на получение возмещения по ОСАГО. При вине страхователя суммы возмещения несущественны (указаны в начале списка).

Срок действия программы – 1 год, без промежуточных периодов страхования. Принимаются к страхованию отечественные автомобили и иномарки не старше 7 лет с момента выпуска. После расчёта КАСКО на калькуляторе, компания предлагает выбрать страховую сумму из списка.

Цена на КАСКО – низкая. При нехватке средств клиенты используют рассрочку. Предусматривается обращение по страховому случаю без справок и Европротокола. Прочие условия программы:

  • Франшиза – по желанию клиента.
  • Неограниченное количество водителей.
  • Возмещение ущерба – если страхователь виновен или невиновен в совершении ДТП.
  • Страхование кредитного автомобиля (список банков-партнеров).
  • Возмещение по тотальной гибели – да.
  • Выбор СТО – нет, назначается компанией-страховщиком.
  • Неограниченное количество обращений.
  • Франшиза – 65% по группе установленных страховщиком рисков.
  • Подключение опции GAP.
  • Выбор страхователем агрегатной или неагрегатной суммы.
Предлагаем ознакомиться  Нужна ли медсправка при смене прав

По этой программе страхователю предлагается большой выбор условий. Опция GAP подключается по желанию водителя. Указанная в списке франшиза является условной. Действует по рискам “ущерб” и полная или конструктивная гибель автомобиля.

Этот вид страховки принято называть «эконом КАСКО». Из наименования ясно, что клиент вносит только половину стоимости страхового полиса. Вторая половина вносится страхователем при наступлении страхового случая.

К примеру, стоимость страхового полиса составляет 100 000 рублей в год. Воспользовавшись данной программой, клиент вносит 50 000 рублей, после чего заключается договор страхования с компанией. Следующие 50% вносятся при наступлении страхового случая, указанного в договоре. Далее:

  1. Компания получает оплату.
  2. Рассчитывается общая стоимость ущерба ТС.
  3. Автомобиль направляется на СТО – клиент получает возмещение.

Это стандартный вариант расчета по договору КАСКО, но с одним исключением: если страхователь не внесет вторую часть страховой премии, то компания снимает с себя обязательства по восстановлению транспортного средства.

Важно: целесообразно обращаться за выплатой в случае значительных повреждений ТС, превышающих по стоимости цену страхового полиса. Если клиент заплатил 50 000 рублей (50%), а ущерб машины составляет 10 000 рублей, то проще отремонтировать машину самостоятельно, чем платить компании оставшуюся часть страховой премии.

Условия программы отличаются не только правилам взноса только 50% от стоимости страхового полиса. В подробном виде условия предложения выглядят следующим образом:

  • Максимальное количество допущенных водителей – не более 3-х человек.
  • Рассрочка – не предусматривается.
  • Возмещается тоталь и угон.
  • Срок действия договора – 1 год.
  • Обращение без справок – да.
  • Возраст отечественных автомобилей – 1-5 лет.
  • Возраст иномарок – 1-7 лет.

При угоне или полной утрате ТС (тоталь) вторые 50% страхователем не вносятся. В этом случае компания выплачивает возмещение в полной мере и единолично. При страховом случае вторая часть (вторые 50%) выплачиваются с учетом установленного размера убытка.

К страхованию принимаются только автомобили категорий B и D. Кредитные автомобили не выступают предметом страхования. При наступлении страхового случая с повреждением транспортного средства, выбор страхователем СТО не предусматривается.

Что такое агрегатная и неагрегатная суммы в РГС

В условиях практически каждой программы фигурирует понятная «агрегатная и неагрегатная сумма». Это две формы расчета страхового возмещения. Программы с агрегатными суммами обходятся страхователям дешевле. С этой стороны такое условие выгодно. Минус заключается в том, что при многократных обращениях выведенная страховая сумма будет убывать.

К примеру, сумма страховки составляет 300 000 рублей. Случилось ДТП (страховой случай) с ремонтом на 100 000 рублей. После ремонта страхователь застрахован уже не на 300 000 рублей, на 200 000 рублей, так как сумма страховки уменьшается пропорционально цене ремонтных работ.

По тому же примеру, при неагрегатной сумме страховка всегда остается на одном уровне: страховка на 300 000 рублей останется в этом же размере в течение всего срока действия договора. Количество обращений не берется в расчет (если это условие предусматривается договором).

Антикризисное Каско от Росгосстраха – что это такое

Каждый страховой продукт предназначен для определенной категории автовладельцев. Каждый сможет подобрать для себя выгодное предложение. Антикризисная программа Каско позволяет получить полноценные услуги защиты, но при этом заплатить меньше.

В данном тарифе не предусмотрена франшиза, а также не допускается подписание договора, если полис обязательного автострахования «открытого» типа (неограниченное количество водителей).

Так, антикризисное Каско Росгосстраха имеет следующие особенности:

  1. Возможно предъявление Европротокола;
  2. Подходит для авто взятое в кредит;
  3. Срок защиты – 1 год;
  4. Территориальный охват действия защиты расширяется бесплатно при выезде за границу.

Франшиза по КАСКО в РГС

По некоторым программам от Росгосстрах в условиях фигурирует такое понятие, как франшиза. Без сложных формул объяснение у данного термина следующее: эта часть страховой суммы, которая не возмещается страховщиком. Выгода программы с наличием такого условия заключается в их цене. КАСКО с франшизой стоят, как правило, дешевле.

  • Условная (наиболее применяемый вид).
  • Безусловная.
  • Динамическая (возрастающая) безусловная.
  • Агрегатная (не путать с агрегатной суммой).

При условной франшизе правило не возмещения части суммы действует при наступлении страхового случая, за исключением полной / конструктивной гибели ТС. То есть, при наступлении тоталя, компания возмещает полную (оговоренную) стоимость автомобиля: наличие одного условия.

Безусловная франшиза – применяется в соотношении 70% к остальным видам. Самый популярный вид франшизы. При наступлении страхового случая компания покрывает убытки, но за вычетом указанной в договоре франшизы. К примеру, стоимость КАСКО – 100 000 рублей, а размер франшизы – 10% (эквивалент в рублях).

Динамическая (возрастающая) франшиза одновременно является и безусловной. Это вариант называется «гибким», не имеющим постоянной величины. Работает по принципу увеличения процентного соотношения франшизы. Пример: сумма по полису 100 000 рублей. При наступлении первого страхового случая возмещение выплачивается полностью.

Агрегатный вид франшизы действует по программе «Эконом (50/50)» Возмещение выплачивается только в том случае, если сумма причиненных ТС убытков превышает размер агрегатной франшизы. При не превышении этого показателя, ремонтом транспортного средства страхователь занимается самостоятельно и за свой счет.

Как оформить полис Каско

Для предварительного или полного расчета стоимости КАСКО, Росгосстрах разработал специальный калькулятор. Его основная функция заключается в определении цены полиса в отношении конкретного автомобиля и страхователя. Калькулятор имеет простую структуру, и пользоваться им достаточно просто.

Калькулятор КАСКО онлайн в Росгосстрахе работает по отличному от калькулятора ОСАГО принципу. Для предварительного (точного) расчета не потребуется получать ключи доступа к личному кабинету. Для расчета стоимости поочередно вписываются следующие данные:

  1. Выбирается точность предполагаемого результата – предварительный или точный расчет.
  2. Регион страхователя – указывается адрес постоянной регистрации – в идеале, регионы постоянной регистрации и постановки ТС на учет совпадают.
  3. Выбор марки автомобиля – марка транспортного средства выбирается из списка (не ручной ввод).
  4. Дата выпуска автомобиля, пробег, мощность в л.с., стоимость (по договору купли-продажи).
  5. Данные по страхователю – год рождения и начало водительского стажа.
  6. Данные по всем водителям, которых планируется допустить к управлению транспортным средством.

В конце указывается имя и фамилия заявителя, и нажимается кнопка расчета. Калькулятор КАСКО Росгосстраха обладает специальным функционалом, позволяющим рассчитывать условия страхования по всем актуальным программам. После расчёта система указывает стоимость полиса по каждой из пяти программ. Где-то цена будет дороже, а по отдельным программам – дешевле.

По каждой из программ калькулятор выдает предварительное значение, если оно выбиралось страхователем до проведения расчета. При желании страхователь переходит на полный (точный) расчет по выбранной им программе.

Важно: исходя из указанных в форме данных, калькулятор КАСКО производит ротацию программ в зависимости от региона нахождения страхователя и его водительского стажа. Для начинающих водителей предусматривается определенная группа программ, а опытные автолюбители выбирают предложения, выведенные калькулятором специально для них.

Если стоимость полиса и предложенные компанией условия покажутся клиенту подходящими, он указывает номер телефона в форме обратной связи. Через несколько минут с ним связывается менеджер компании для обсуждения условий дальнейшего сотрудничества.

Полис оплачивается двумя способами: разовая оплата, – внесение суммы страховки одним платежом, и рассрочка (если таковая предусматривается условиями выбранной программы). Рассрочка выгодна тем, что позволяет страхователю оплачивать стоимость полиса в несколько трансферов. Предусматривается два вида рассрочки: в 2 и в 3 платежа.

Если оформляется рассрочка на 2 платежа, то первый трансфер вносится в размере 50% от рассчитанной стоимость полиса при заключении договора. Оставшаяся часть вносится в течение последующих 3-х месяцев с момента заключения договора.

При рассрочке в 3 платежа, первый трансфер составит не менее 40% от рассчитанной стоимости страхового полиса. Второй платеж вносится в сумме не менее 30% от стоимости страхового полиса в течение 3-х месяцев после заключения договора. Заключительный платеж вносится не позднее 6 месяцев с момента получения полиса страхователем на руки.

Платежи производятся строго по графику, включая и вероятность наступления страхового случая. При отсутствии очередного платежа, компания получает право на расторжение ранее заключенного договора досрочно. Рассрочка возможна в том случае, если она предусматривается выбранной страхователем программой (см. таблицу с описанием условий страхования).

Случай 1 – ДТП

ДТП – самый распространенный страховой случай, который предусматривается всеми программами от компании Росгосстрах. Для получения права на возмещение, следует выполнить действия, предусмотренные Правилами дорожного движения. Здесь действия каждого автолюбителя типовые.

После фиксации ДТП и получения справки от сотрудников ГИБДД, страхователь в течение 5 рабочих дней обращается в ближайший центр урегулирования убытков компании-страховщика. Обращение должно сопровождаться пакетом документов, если происшествие не предполагает получение возмещения без справок.

Пакет документов – типовой для каждого ДТП. Компания проверит предоставленные документы на актуальность, после чего будет принято решение о страховом возмещении. Сроки получения возмещения (проведение ремонта транспортного средства) составляют 20 рабочих дней.

При угоне или хищении транспортного средства, страхователь обязан незамедлительно уведомить о случившемся компанию. Срок устного сообщения – текущий день. Желательно, сразу после сообщения в правоохранительные органы, известить страховщика о произошедшем.

Если угон предусматривается условиями программы, то в течение последующих 3-х рабочих дней страхователь обращается в компанию с пакетом документов. Для получения соответствующего возмещения, потребуются следующие документы:

  • Письменное заявление – по установленной в компании форме.
  • Страховой полис, ПТС, СТС.
  • Паспорт (только страхователя).
  • Путевой лист – для юридических лиц.
  • Копия постановления о возбужденном уголовном деле.
  • Доверенность – если интересы страхователя представляет третье лицо.
  • Комплекты ключей от ТС, а также пульты активации противоугонной системы.
  • Реквизиты для перечисления страхового возмещения.

Эти документы может предоставить лицо, не вписанное в страховой полис. В зависимости от конкретного случая, пакет документов может компанией дополняться или сокращаться. Сроки получения возмещения стандартные – 20 рабочих дней срок проведения проверки по возбужденному уголовному делу.

Случай 3 – Пожар

Пакет документов при возникновении пожара, независимо от его причин, предоставляется в течение 5 рабочих дней. Если собственник транспортного средства не может сделать это самостоятельно, выписывается рукописная доверенность на представление прав и законных интересов страхователя при взаимодействии с компанией.

К пакету документов обязательно прикладывается письменное заявление по форме компании и экспертное заключение органов ГПС. В заключении должны фигурировать технические характеристики застрахованного автомобиля, с указанием номера VIN. Если возбуждается уголовное дело, то к пакету прикрепляется копия постановления дознавателя (следователя). Сроки получения возмещения могут быть сокращены в зависимости от заключения экспертов ГПС.

Здесь же следует упомянуть о таком смежном страховом случае, как правонарушение. Виды и механизм совершения правонарушения, являющегося страховым случаем, описываются в договоре с компанией-страховщиком. Действия страхователя будут полностью идентичны вышеописанным. Сроки возмещения – те же.

Предлагаем ознакомиться  Субсидии для молодых семей 2020

К стандартному набору документов, если таковые не были утрачены вместе с автомобилем. К пакету обязательно прикладывается заключение из органов МЧС и надзора за состоянием окружающей среды. Должно быть две справки – по одной из каждого государственного органа. В справках отражается информация по застрахованному автомобилю.

В справках отражаются данные о причинах случившегося стихийного бедствия с точным временем его начала и конца. При тотальной утрате транспортного средства возмещение производится в укороченные сроки, – после подтверждения факта утраты ТС в результате произошедшего стихийного бедствия.

При установленном тотале, а также в результате утраты транспортного средства в результате хищения (угона), возмещение выплачивается в денежном эквиваленте. Если не подключена опция GAP, то сумма выплачивается с учетом амортизации и износа. Амортизация рассчитывается в следующем виде: первый год действия договора – 20% от суммы, второй и последующие годы – по 12%.

Неправильная трактовка положений договора, а также невнимательность при его изучении, часто становятся причинами в отказе компании по выплате. Все возможные случаи предусматриваются заранее, чтобы минимизировать риски получения отрицательного решения со стороны компании-страховщика.

1. Нарушение ПДД

По ряду страховых программ предусматривается отказ в выплате возмещения при нарушении страхователем правил дорожного движения. Такие нарушения, как правило, связываются с нахождением страхователя в алкогольном, токсикологическом или наркотическом опьянении.

Также причинами для отказа считаются такие нарушения, как: проезд на «красный», пересечение двойной сплошной линии, выезд на встречную полосу движения, и другие. В этих случаях компания может отказать в возмещении, если обратное не предусмотрено страховым договором.

Также программой страхования может быть предусмотрен отказ за значительное превышение скорости, езду на заведомо неисправных транспортных средствах, любые умышленные действия страхователя, приведшие к ДТП. Список всех не страховых случаев обязательно прописывается в договоре. Его нужно учитывать при обращении за получением возмещения.

Отдельные водители не обращают внимание на положения страхового соглашения, и после повреждения застрахованного автомобиля принимаются за его ремонт. Работы, проведенные лично или на СТО, – не имеет значения. Также не имеет значения, в каком объеме были проведены ремонтные работы и какой был изначально зафиксирован характер повреждений.

В каждом из указанных случаев в возмещении будет отказано. По условиям любой страховой программы КАСКО строго запрещено делать ремонт без обращения к компании-страховщику. Чеки со СТО и прочие данные, представленные в компанию, не решат вопрос в пользу страхователя.

При осмотре ТС эксперт не сможет оценить степень ущерба, после постороннего вмешательства. Поэтому для получения возмещения, в первую очередь, необходимо сообщать о повреждении в страховую компанию.

Если повреждение произошло в результате ДТП, то должна фигурировать справка с места происшествия, составленная сотрудниками ГИБДД. Если повреждение не подпадает под опцию обращения без справок, то при отсутствии Европротокола или данных из ГИБДД в выплате возмещения будет отказано.

То же правило действует для обращения за получением возмещения. По ряду страховых программ оно должно поступить не позднее 5 рабочих дней с момента образования повреждения или утраты транспортного средства. Нарушение данного срока может послужить причиной отказа в ремонте ТС или в получении выплаты по его утрате.

Эконом условия

Сроки выплат по Каско в Росгосстрахе

Когда наступает страховой случай по Каско, автомобилист обязан уведомить о случившемся органы полиции, а также страховщика. Только если все условия были соблюдены, срок выплаты по Каско Росгосстраха будет осуществлен в течение 25 дней.

Как только владелец автомобиля, с которым произошел несчастный случай (угон, ущерб и т. д.) обратится в компанию с заявлением, вторая обязана в течение 5 дней с момента поступления обращения направить ТС на осмотр.

Обращение без справок – что это такое

По большинству предложений по КАСКО предусматривается опция обращения без справок. Под этим понимается получение положенного возмещения без документального подтверждения о случившемся ДТП. Опция позволяет быстро произвести ремонт транспортного средства, не затрачивая время на документальные формальности.

Страхователь обращается в компанию, показывает имеющиеся повреждения у транспортного средства. Страховщик, удостоверив факт наличия повреждений, выдает направление на СТО. При этом предусматриваются правила такого ограничения. Неограниченное количество обращений возможно при следующих повреждениях:

  • Стекла автомобиля (за исключением панорамной крыши).
  • Элементы освещения.
  • Зеркала (только заднего вида).
  • Антенны.

К примеру, замена лобового стекла производится при его тотальном повреждении. В остальных случаях на СТО делают спайку. Ограниченное количество обращений (раз в год) предусматривается при следующих повреждениях:

  • Лакокрасочное покрытие на одной детали – при стоимости ТС меньше миллиона рублей.
  • Лакокрасочное покрытие на двух деталях – при стоимости ТС больше миллиона рублей.

В обоих случаях должно иметь место только повреждения покрытия, без деформации самой детали. Во втором случае лакокрасочное покрытие должно быть повреждено на двух смежных деталях ТС. Для остальных обращений необходимо предоставить страховщику соответствующие документы по случившемуся ДТП.

Оплата стоимости полиса

Сегодня многие страховые компании готовы оформить страховку КАСКО за полцены:

  1. «Росгосстрах» — предлагает страховой продукт под названием «Эконом 50/50». Такой полис защищает авто от риска ущерба, угона и тотальной гибели. Приобретается исключительно на 1 год, возможно оформление с учетом франшизы. «Эконом 50/50» не продается в рассрочку, в такую страховку нельзя вписать других водителей, ее невозможно оформить на кредитную машину.
  2. «Согласие» — дает возможность опытным водителям оформить «КАСКО 100 на 50». Данный страховой продукт имеет следующие условия: стоимость машины должна быть не выше 2 500 000 рублей, срок использования не более 5 лет, водитель не младше 22 лет с опытом вождения 2 и более года.
  3. «Альфастрахование» — оформление полиса «АльфаКАСКО50/50 », по которому можно застраховать машину от гибели, угона и повреждения. При наступлении страхового случая автовладельцу придется выплачивать только 25% от первоначальной стоимости страховки. Если авто будет угнано или похищено, то компенсацию выплатят без каких-либо доплат со стороны страхователя.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, 

звоните по телефонам

:

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно! 

Так, заявление можно подать в онлайн режиме и также оформить полис до конца или направиться в офис компании и приобрести традиционным способом.

В отличие от «автогражданки», при покупке полиса добровольного комплексного автострахования страховщики устанавливают свои правила и порядок оформления, а также расчеты страховых взносов. В большинстве случаев для покупки страхового сертификата необходимо предоставить страхуемое авто на осмотр.

Если зарегистрировать личный кабинет на портале компании, то страхователю будет доступна пролонгация Каско и другие манипуляции с полисом.

Чтобы произвести расчет в дистанционном режиме или в офисе страховщика необходимо предоставить документы для Каско:

  • Гражданский паспорт;
  • Регистрационные документы на авто (СТС и ПТС);
  • Диагностическую карту;
  • Водительское удостоверение.

Если для оформления полиса необходимо предоставить автомобиль в Росгосстрах для осмотра, то автовладельцы могут посетить любой из многочисленных офисов, расположенных в Москве.

Адреса офисов в Москве и МО Телефон Режим работы
Киевская ул, д. 7 7 (495) 5189624

Пн-Пт: 09:00-20:00

Сб: 09:00-18:00

Тарусская ул, д. 18, корп. 1 7 (495) 4218055
Ордынка Б. ул, д. 40, стр. 3 7 (495) 5189624
Ленинский пр-кт, д. 72, корп. 2 7 (495) 6337081
7 (495) 6337080
Велозаводская ул, д. 11/1 7 (495) 6799613
 Адреса офисов в СПб  Телефон  Режим работы
 Заневский пр-кт, д. 65, корп. 1   7 (812) 7037110  Пн-Сб: 10:00-22:00
 Московский пр-кт, д. 137   7 (812) 7037195
 Стачек пр-кт, д. 17   7 (812) 7473400  Пн-Пт:
09:00-20:00Сб-Вс: 10:00-18:00
 Седова ул, д. 82   7 (812) 5681562
Пулковское ш, д. 17, корп. 2   7 (812) 7037197  Пн-Вс:
10:00-22:00

Компания на своем официальном сайте предоставляет страхователям возможность проверить подлинность полиса Каско просто введя номер и данные страхователя в форму на которого оформлялся страховой сертификат.

В отличие от обязательного страхования, в рамках которого можно получить электронный полис, КАСКО не предполагает подобной дистанционной схемы сотрудничества. По данному виду страхования предусматривается подача онлайн заявки, но с последующим визитом в офис компании и осмотром транспортного средства.

После подачи заявки со страхователем связывается сотрудник компании для обсуждения деталей и назначения встречи в офисе с последующим осмотром автомобиля. По программе «Защита от ДТП» осмотр ТС не производится. Договор заключается в офисе компании на основании предоставленных документов после проведения всех необходимых расчетов. Оригинал страхового полиса выдается на руки клиенту после заключения договора.

Документы для открытия КАСКО

В расчет берутся индивидуальные признаки автомашины и страхователя. К примеру, если до этого момента страхователь обслуживался в компании, то список документов сокращается. По всем без исключения программам список документов будет следующим:

  • Общегражданский паспорт (для военнообязанных – военный билет).
  • ПТС и СТС.
  • Водительское удостоверение – на всех водителей, которые вписываются в полис.
  • Кредитный договор (залоговое соглашение) – для залоговых и кредитных авто.
  • Договор купли-продажи (при наличии такового).

Для конкретного клиента (автомобиля) список документов может дополняться. Документы предоставляются строго в оригинале. Договор купли-продажи можно прикрепить к пакету в форме заверенной нотариусом копии.

После предоставления всех указанных документов, компания проверяет их подлинность и осматривает транспортное средство на предмет определения его стоимости. Стоимость ТС равна размеру возможного страхового возмещения при агрегатной и неагрегатной схемах расчета.