Заберет ли банк квартиру при сложной финансовой ситуации заемщика

После суда, приставы получают исполнительный лист, по которому они накладывают арест на имущество неплательщика. Но закон может защитить нерадивого должника. Для этого имеется перечень имущества, которое остается у неплательщика. Например к такому могут отнести и единственное жило помещение.

Но, если квартира находится в залоге по ипотеке (читайте «как досрочно погасить ипотеку»), то банк имеет право забрать его за просроченные платежи.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

В ноябре 2018 года Верховный Суд РФ выступил с некоторыми поправками в законодательстве:

  1. Забрать квартиру у должника возможно только в случае его банкротства;
  2. Банк является кредитором по делу банкротства, для обращения на взыскание ипотечного жилья, ему необходимо подать заявление, что его включили в реестр;
  3. В случае, когда банковская организация по каким либо причинам не подает заявление для включения в реестр в течении двух месяцев, квартиру будет забрать невозможно.

Если сумма долга свыше 500 тыс.руб., то банк в праве сам подать заявление в арбитражный суд на банкротство должника. Соответственно заявление для включения в реестр требований кредитора будет подано в срок.

В каких случаях банк может забрать ипотечную квартиру:

  • Если заемщик нарушил условие договора ипотечного кредитования, а именно сдавал жилое помещение третьим лицам;
  • Если заемщик заложил ипотечное жилье по другим кредитам;
  • Если должник халатно относился к залоговой квартире и она стала не пригодна для проживания;
  • Если должник препятствует работникам банка в регулярном осмотре заложенной недвижимости;
  • Если должник решил продать кредитное жилье, не оповестив об этом банковскую организацию, где квартира числится в залоге;
  • Если клиент банка, чье жилое помещение в залоге, нарушает график платежей по кредиту и допускает просрочки более 3 месяцев.
Предлагаем ознакомиться  Как лишить отца родительских прав, если он платит алименты

Даже в случае обращения банка в органы суда с требованием погасить долг по ипотеке путем реализации объекта залога заемщик может наедятся на положительный для него исход дела. Для этого следует:

  • подготовить подтверждающие тяжелую финансовую ситуацию документы (например, приказ об увольнении, медицинскую справку о состоянии здоровья заемщика или членов его семьи);
  • посещать все заседания суда (желательно вместе с нанятым юристом, знающим нюансы подобных процедур);
  • проводить переговоры с банком об отсрочке погашения долга (при условии, что заемщик уверен во временности появившихся трудностей).

Обращаются в банк письменно, на имя руководителя оформляется ходатайство об отсрочке платежей. К заявлению можно приложить имеющиеся подтверждающие документы. Не нужно прятаться и игнорировать требования кредитора. Банк часто идет навстречу таким заемщикам и выносит положительное решение по заявлению.

Если кредитор согласен подождать, пока не будет урегулировано финансовое положение заемщика, составляется дополнительное соглашение с новыми условиями кредитования. Чаще всего пересматривается график платежей.

В случае отказа в удовлетворении заявления заемщика банк выдает письменное уведомление с указанием причины. Это уведомление заемщик может использовать в суде в качестве документа, подтверждающего попытку урегулировать вопрос мирно.

Порядок изъятия ипотечной квартиры

Взыскание на квартиру при ипотеке – крайняя мера банка. Такое возможно только в случае, если никакие другие меры не привели к погашению долга. Лишиться квартиры можно при неисполнении своих обязательств по выплатам в течение трех месяцев, следующих подряд. При этом законодатель оговаривает минимальную сумму долга – 5% от стоимости жилья.

Наличие зарегистрированных в ипотечной квартире несовершеннолетних роли не играет. Нарушение договорных обязательств обуславливает выселение проживающих и квартира забирается банком для дальнейшей реализации.

Если рассматривать сам процесс изъятия ипотечного жилья, то следует отметить, что банк не забирает квартиру, а направляет в суд соответствующий иск в адрес должника. По ипотеке суд чаще всего встает на сторону истца и выносит решение об освобождении жилплощади и ее реализации путем проведения торгов.

Предлагаем ознакомиться  Списание безнадежного долга с лицевого счета

При невозврате клиентом суммы долга по ипотеке и игнорировании всех попыток банка связаться с ним кредитор будет действовать следующим образом:

  • составление искового заявления (процедурой занимается юрист банка, который без особого труда убедит судью в нарушении договоренностей между кредитором и заемщиком);
  • подача заявления с приложенными подтверждающими документами в адрес суда по месту расположения квартиры (к заявлению прилагаются ипотечный договор, выписка со счета об отсутствии поступлений и пр.);
  • участие в заседаниях (заемщику лучше не игнорировать процесс и посещать все заседания);
  • получение решения с указанием минимальной стоимости квартиры, по которой она выставляется на торги;
  • реализация ипотечного жилья;
  • погашение задолженности, включая просроченные выплаты по основной сумме, процентам и штрафам.

Если суммы от продажи квартиры недостаточно, то оформляется другой иск на взыскание с должника остатка долга. При превышении суммы от реализации имеющегося долга оставшиеся деньги передаются заемщику.

Завели судебное дело

Когда банк все таки подал на неплательщика в суд, то необходимо учесть несколько факторов на которые обращает внимание судья при вынесении решения:

  1. Заемщик лишился постоянного дохода и основного места работы;
  2. Должник хотел решить вопросы с банком в до судебном порядке, например просил отсрочки платежи или рассрочки оплат по ипотечному кредиту;
  3. Должник выполнял требования по договору ипотечного кредитования.

Мирный договор

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Конечно, банку и должнику не очень выгодно и не всегда есть время и желание заниматься судебной волокитой. В таком случае стороны заключают соглашение о продаже заложенного жилого помещения в до судебном порядке. Это означает самостоятельную продажу квартиры заемщиком и полностью оплата долга по ипотеки.

Если у вас возникают финансовые трудности, необходимо в первую очередь оповестить об этом банковских работников. Попросить у них реструктуризацию долга или отсрочку платежа. Даже если банк не пойдет вам на встречу, в дальнейшем при судебных разбирательствах это послужит вам большим плюсом и покажет судье вашу порядочность.