Как происходит оформление?

Несмотря на исчерпывающую полноту ситуаций, когда может быть истребовано возмещение, в отдельных случаях даже КАСКО не гарантирует обеспечения.

Следует заранее уточнить, какие обстоятельства послужат поводом для отказа в выплате и не могут являться страховым случаем. Например:

  1. Вождение в состоянии опьянения. Нестраховой случай включает нахождение автомобилиста под воздействием алкоголя или наркотических препаратов.
  2. Транспортное средство управлялось лицом, не указанным в страховом полисе в числе водителей, допущенных к управлению.
  3. Машиной управлял человек, лишенный или вовсе не имеющий в/у.
  4. Права, которыми владел автомобилист на момент аварии, не включали нужную категорию вождения ТС.
  5. Прием лекарств и нахождение под воздействием лекарственных препаратов, которые запрещено принимать за рулем.
  6. Транспортное средство управлялось с нарушениями основных норм вождения. К таким случаям относят, например, отсутствие фиксации машины ручным тормозом перед оставлением ТС.
  7. Нарушения правил пожарной безопасности в салоне автомобиля при его эксплуатации, что привело к возгоранию и последующему ущербу.
  8. ТС двигалось вне проезжей части, мест, отведенных для проезда автомашин. К таким ситуациям относят выезд на лед реки, передвижение в прибрежной зоне какого-либо водоема.
  9. В ходе разбирательства установлено, что повреждение нанесено умышленно, с целью получения компенсации, и расценивается как мошенничество.

Отдельно рассматриваются нарушения, связанные с неправильной эксплуатацией или использованием авто в технически неисправном состоянии, с выявленными нареканиями в работе:

  • двигателя;
  • тормозов;
  • рулевого управления;
  • топливной системы.

Каждый автомобилист обязан знать, как действовать при ДТП, однако если выплата по страховке не связана со столкновением автомобилей, следует изучить другие нормы поведения, исходя из требований страховщика. В силу разнообразия различных страховых случаев, обеспеченных полисом КАСКО, невозможно указать все моменты, касающиеся поведения автовладельца для получения возмещения.

Момент утраты автомобиля вследствие угона злоумышленниками влечет за собой серьезные последствия.

От правильности и четкости действий водителя зависит успешное возмещение от компании. Порядок поведения при угоне выглядит следующим образом:

  1. Сохранять по возможности спокойствие. Паника – плохой советчик в непредвиденных ситуациях.
  2. Немедленное оповещение правоохранительных органов (звонов в полицию) с констатацией фактов и описанием деталей произошедшего. Если применялись противоугонные системы спутникового слежения, требуется срочно позвонить оператору обслуживающей компании.
  3. Следующий звонок – страховому агенту.
  4. К прибытию полиции нужно быть готовым оказать всестороннее содействие в поиске, опросить возможных очевидцев, собрать информацию и контакты лиц, готовых давать официальные показания. Все полученные в момент ожидания полиции, необходимо передать сотрудникам правоохранительных органов.
  5. Для полиции нужны будут следующие данные: точное время события, свидетельские показания, обстоятельства произошедшего. Представителю отдела полиции передают заявление, и берут контактные данные лица, принявшего документ. Документально подтвердить факт принятия заявления поможет выданный талон. Если в процессе оформления были изъяты некоторые вещи автовладельца, должен быть составлен соответствующий акт изъятия.

Человек не часто сталкивается с угоном собственного авто, поэтому сложно ожидать наличия опыта в составлении заявления данного типа. К обязательным реквизитам, которые должны быть указаны в заявлении, относят следующие параметры:

  • Сведения о заявителе и его водительском удостоверении.
  • Параметры автомобиля (указывают согласно сведениям из регистрационного свидетельства и паспорта ТС): название модели, марки, цвета, номера госрегистрации, индивидуальные особенности автомашины.
  • Показания по километражу, который был на момент угона.
  • Объем бензина, степень заполненности бензобака.
  • Основания права собственности (данные о месте приобретения, личности продавца и т. д.)
  • Информация о компании, установившей сигнализацию (при ее наличии). Аналогичные сведения о противоугонной системе и ее установке.
  • Список лиц, которые имели возможность эксплуатировать автомобиль помимо заявителя.

После подачи подобного заявления, граждане РФ вправе требовать предоставления патруля для срочного обследования прилегающей территории. Не исключена ситуация, когда преступники оставляют средство брошенным неподалеку. Когда экстренные действия с полицией завершены, необходимо готовить бумаги для СК, в которой оформлено КАСКО с опцией от угона.

Часто страхователем по КАСКО является заемщик по автокредиту. В таком случае, машина относится к залоговому обеспечению кредитора. Следует незамедлительно оповестить финансовое учреждение о факте угона в письменной форме.

В процессе взаимодействия с СК рекомендуется применять способ общения в письменном виде, посредством отправки заказных писем. Так как велик риск разногласий относительно сумм ущерба и иных обстоятельств страхования, письменные ответы страховщика и подтверждения передачи обращений помогут представить на суде основательную базу доказательств, увеличивая шансы на положительный исход дела.

Для жителей городов одной из актуальных проблем стало повреждение машин падающими ледяными глыбами.

Не затрагивая вопрос качества работы коммунальных служб, следует отметить возможность получения компенсации по КАСКО при нанесении повреждений сосульками или обледенелыми массами на крышах. Помимо сосулек, внесезонную актуальность имеют повреждения от падающих деревьев.

Если случается подобное, действуют в следующей последовательности:

  1. Когда повреждение получено в момент передвижения на транспортном средстве, следует остановиться и выставить аварийные знаки.
  2. Водитель определяет точку расположения. На трассе ориентиром станет указатель километра, установленный вдоль дороги. В населенном пункте выясняют адрес здания, ближайшего объекта.
  3. Для разбирательств на место происшествия вызывают не ГАИ, а полицию, так как случай не относится к дорожно-транспортному происшествию.
  4. Далее выясняют, кто несет ответственность за обслуживание конкретного участка дороги. В случае получения повреждений в частном секторе, уточняют информацию о хозяине домовладения.
  5. После этого сразу оповещают СК, в котором машина застрахована по КАСКО. Тесное взаимодействие с компанией с самого начала способствует скорейшей выплате по нанесенному ущербу.
  6. Желательно найти лиц, которые могли видеть момент падения, а также сделать фото и видеосъемку с последствиями падения, ничего не меняя и не сдвигая с места события.
  7. При взаимодействии с полицией поведение должно быть, как и в предыдущем описанном ранее случае. Необходимо проследить, чтобы в оформляемых бумагах были верно указаны сведения о событии, автомобиле, водителе, а также причина наступления и точное место происшествия.

Далее надлежит обращаться за возмещением в свою СК согласно установленным правилам, учитывая сроки, отведенные для подачи заявления.

Машина поцарапана

Обеспечить полную сохранность авто, которое активно эксплуатируется и часто находится в неохраняемых зонах, довольно сложно. Тем не менее, при получении незначительных повреждений в виде царапин, защита КАСКО покроет и этот ущерб.

Первые действия, что делать в момент обнаружения:

  1. Тщательный осмотр ТС с фиксацией выявленных повреждений лакокрасочного покрытия.
    Царапина на бампере
  2. Фотосъемка полученных дефектов.
  3. Выявление причины нанесения царапин. Следует увериться, что они не нанесены посторонними лицами.
  4. Нельзя самостоятельно устранять полученные повреждения, затирать, чистить, мыть автомобиль. Нетронутыми должны оставаться осколки, любые другие детали, сопровождающие страховое событие.
  5. Розыск очевидцев. Возможно, кто-то видел, как злоумышленники портили покрытие машины. Для официальной фиксации показаний необходимо заручиться согласием свидетелей и получить их контактные данные.
  6. Определяют точное местоположение, по возможности, адрес.
  7. Далее вызывают представителей полиции для оформления события и последующей подачи заявления в страховую. Вмешательство ГАИ в данном случае не требуется.

КАСКО, наделяя большими возможностями по обеспечению максимальной финансовой защиты автомобиля, требует от страхователя знания множества нюансов, без которых полис не покроет расходы либо не будет соответствовать ожиданиям своего владельца.

Чтобы избежать недоразумений при общении с компанией, выдавшей полис, рекомендуется изучить ряд полезных сведений:

  1. Полис КАСКО вовсе не означает, что машина защищена от любых рисков. Они обязательно указаны в договоре, и их список весьма конкретен. Даже известный термин «полное КАСКО» подразумевает лишь обширный перечень обстоятельств, при которых СК гарантирует выплату. Всегда нужно помнить, что успешное возмещение возможно при отсутствии оснований для отказа и неукоснительном соблюдении правил страхования. Зачастую автомобилисты сами часто нарушают то или иное положение, а СК лишь умело пользуется выявленным обстоятельством, дающим право отказать в средствах.
  2. Оплата полиса не означает обязательность компенсационных выплат и их полноту. Необходимо смотреть на условия и разновидность оплаченного КАСКО. В некоторых случаях, при действии франшизы или частичном КАСКО выплата не оформляется.
  3. Интересный нюанс касается налогообложения – страховая выплата относится к поступлениям, облагаемым подоходным налогом. Следует быть готовым, что СК самостоятельно вычтет данный платеж из перечисляемой суммы.
  4. Не всегда сотрудники полиции готовы к оформлению происшествий, если они не связаны с ДТП. Иногда страхователю предложат отказаться от возбуждения дела по причине небольших повреждений. Следует учитывать, что отказ от подачи заявления и отказ от возбуждения дела влечет за собой проблемы. Таким способом страховщик лишается возможности направить взыскание на злоумышленника по принципу суброгации.
Внимание

Поскольку, в отличие от ОСАГО, по КАСКО страхуется не водитель, а имущество (автомобиль), страховая выплата должна осуществляться вне зависимости от того, кто управлял машиной при ДТП.

Стандартный перечень страховых случаев по КАСКО:

  • ДТП;
  • Хищение (угон транспортного средства);
  • Повреждение автомобиля, а также дополнительного оборудования в результате наезда на препятствие, действий третьих лиц (противоправных или по неосторожности). Перечень дополнительного оборудования (например, колёса, диски) обычно прописываются при составлении договора страхования. Как правило, цена страховки возрастает при большем количестве застрахованного дополнительного оборудования;
  • Полное уничтожение транспортного средства в результате действий злоумышленников или стихийного бедствия. Но, если рассматривать стихию, следует внимательно перечитывать договор со страховой компанией. Нередко природные катаклизмы попадают под обстоятельства форс-мажор. В этом случае выплаты страховщик не производит.

Как оформить ДТП по КАСКО?

Необходимость оформления страхового случая по КАСКО возникает в следующих ситуациях:

  • если виновник аварии скрылся с места ДТП и нет оснований для выплаты компенсации по ОСАГО собственным страховщиком;
  • в случае личной вины водителя, в связи с чем не представляется возможным получить выплату по ОСАГО;
  • если сумма ущерба превышает возможную компенсацию по ОСАГО.
Предлагаем ознакомиться  Как правильно заполнить платежное поручение за третьих лиц

Порядок действий водителя при оформлении ДТП по КАСКО следующий:

  1. Принять активное участие в составлении документации представителем ГИБДД по оформлению результатов аварии. Убедиться, что обстоятельства происшествия изложены объективно и в полном объеме, указаны все повреждения, полученные автомобилем при ДТП.
  2. Получить необходимые документы о ДТП в ГИБДД.
  3. Если обстоятельства происшествия позволяют, ДТП может быть оформлено европротоколом, не требующим привлечения представителей ГИБДД (детальнее об этом – ниже).
Внимание

Нельзя забывать о необходимости немедленного извещения страховщика о произошедшем ДТП телефонным звонком на горячую линию, чтобы избежать отказа в выплате по КАСКО, если это предусмотрено условиями договора со страховой компанией.

После составления протокола нужно обязательно записать номера полисов, названия страховых компаний, и контакты самих участников ДТП. Эта информация обязательно пригодится, если возникнут какие-либо разногласия с СК по КАСКО.

Для правильного оформления ДТП по КАСКО, водитель должен получить максимально возможное количество документальных подтверждений факта инцидента и степени повреждений. При составлении протокола важно подробно описать ваши действия, а также, после составления, внимательно перечитать и убедиться, что с ваших слов все отражено верно и указаны все детали происшествия.

Внимание

Отказываться от претензий к виновной стороне в ДТП категорически не рекомендуется. Когда протокол будет оформлен, необходимо обязательно взять копию. И только после того, как у вас на руках окажутся все необходимые документы, стоит обращаться в страховую компанию по КАСКО.

Что такое страхование КАСКО?

Страховка ОСАГО является обязательным условием для постановления транспорта на учет, тогда как КАСКО — добровольное желание клиента обезопасить себя от неприятных ситуаций.

Страховой случай по КАСКО без ДТП

Оформляя КАСКО, клиент получает гарантию, что при повреждениях в результате определенных происшествий, они получит компенсацию.

Для этого следует знать перечень рисков. В некоторых случаях СК вписывает в договор определенные случаи, которые компенсирует КАСКО. Также предусматриваются различные нюансы, их стоит учитывать при оформлении договора.

Страховыми случаями по КАСКО без ДТП считаются:

  • Наезд на препятствие (например, парковочный столбик, забор) без ущерба для третьих лиц
  • Повреждение автомобиля без участия другого транспортного средства (например, повреждение лакокрасочного покрытия острым предметом, прокол шин, разбитые стёкла и т.п.)
  • Случайное повреждение стеклянных элементов автомобиля (фары, лобовое стекло): как правило, сколы от отлетевшего от дорожного покрытия и пр.

Страховым случаем по КАСКО без справок обычно становятся незначительные повреждения (например,стеклянных элементов). В этом случае достаточно подъехать в свою компанию для осмотра ТС и повреждения фиксируются на месте. Иногда, если решит эксперт компании, в перечень незначительных могут попасть повреждения лакокрасочного покрытия. Как правило, если нет очевидных последствий столкновения с другим ТС.

В остальных случаях необходимо вызывать аварийного комиссара. Акты вандализма или кражи в отношении автомобиля должны фиксироваться полицией.

Коэффициент КАСКО после ДТП

Ввиду отсутствия какого-либо регулирования автомобильного страхования КАСКО, порядок действий не предусматривает единых сроков обращения. Все зависит от условий подписанного договора и прилагаемых к нему правил. По этой причине при планировании мероприятий по взысканию ущерба, следует внимательно изучить пункты, касающиеся оформления компенсации в приложении к основному документу.

Существует некоторая сложность при определении максимальных сроков, отведенных на рассмотрение и произведение выплат. Проблема в том, что Правила отсчитывают срок, которые нужен СК для организации возмещения, однако период времени, в течение которого компания обязана определиться с выплатой и срок рассмотрения заявления не регулируются законом. В результате, не исключены задержки и длительные ожидания, которые оттягивают момент выплаты.

По усмотрению страховщика, допустимые сроки для обращения:

  • минимальные – 3 дня;
  • максимальные – несколько недель.

Если клиент не успел вовремя обратиться за назначением компенсации, компания имеет все основания отказать в возмещении. За исключением тех случаев, когда позднее обращение имеет под собой веские основания: длительная командировка, серьезная болезнь или травма. Если есть намерение взять в СК деньги на оплату ремонта полученных повреждений, следует оформить обращение сразу, как только наступил страховой случай.

После оформления происшествия с участием представителя ГИБДД или европротоколом, необходимо предпринять действия по оформлению выплаты согласно договору КАСКО:

  1. Лично посетить офис страховой компании, заполнить заявление о происшествии и, не позже установленных договором сроков, сдать страховщику со всей необходимой документацией. Получить от представителя СК расписку о вручении бумаг с указанием даты регистрации во входящей документации, фамилии и должности принявшего сотрудника.
  2. После регистрации бумаг, получить полные реквизиты страхового дела и уточнить, в какие сроки будет произведена выплата по КАСКО.
  3. В случае необходимости предоставить автомобиль для обследования специалистам экспертной организации, предложенной страховщиком, если это потребуется (в случае несогласия с выводами СК об объемах восстановления авто) организовать привлечение независимых экспертов.
  4. Регулярно интересоваться о ходе оформления документации и предполагаемых сроках выплаты по КАСКО.

В случае необоснованного затягивания сроков страховщиком автолюбителю необходимо подать претензию. Если сотрудниками СК не принимаются адекватные меры, необходимо направить жалобу в прокуратуру или исковое заявление в судебную инстанцию, аргументировав изложенные обстоятельства.

При расчете стоимости договора страховщиком учитываются поправочные коэффициенты, от величины которых, кроме цены полиса, зависит также размер выплаты по КАСКО при страховом случае. Указанные поправки определяются следующими факторами:

  • водительским опытом клиента – при недостаточном стаже вероятность ДТП значительно возрастает;
  • возрастом автомобиля – для новой машины полис обойдется дороже по причине более серьезных затратах на приобретение запчастей;
  • маркой и моделью авто – стоимость восстановления престижных машин значительно выше;
  • возрастными характеристиками клиента – в зону риска попадают не слишком опытные и пожилые водители;
  • в каком регионе эксплуатируется автомашина – при интенсивном движении возрастает риск аварии;
  • числом водителей, вписанных в полис – с их увеличением растет вероятность попадания в ДТП.

На сайтах страховых компаний представлены калькуляторы, воспользовавшись которыми автовладелец сможет самостоятельно подсчитать ориентировочную стоимость полиса, подставив необходимые значения.

Какой случай будет признан страховым?

Перед тем, как подписать документ на оформление полиса, стоит узнать полный перечень страховых случаев, чтобы получить компенсацию и не выплачивать огромные суммы из своего кармана.

Предусматриваются следующие ситуации:

  1. При повреждении транспорта во время дорожного происшествия, даже если была вина страхователя.
  2. Возгорание автомобиля или подрыв.
  3. Наезд на какое-либо препятствие или животных.
  4. Ущерб, который получен в результате стихийного бедствия — урагана, наводнения, оползня, землетрясения.
  5. Падение на автомобиль тяжелых предметов — столбов, сосулек, фрагментов навесного козырька, деревьев.
  6. Угон автомобиля.
  7. Тотальная гибель транспорта.
  8. Повреждение крупными и дикими зверями.
  9. Повреждение третьими лицами.
  10. Повреждения при нахождении на парковке.

Необходимо обращать внимание как на сами страховые случаи, так и на причины их наступления. Если в договоре указано самовозгорание автомобиля из-за проводки, то вследствие поджога компенсацию не получить. Другие организации предусматривают угон автотранспорта из гаража или парковки с охраной.

Какие необходимы документы

Необходимые документы при страховом случае КАСКО:

  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Оригиналы и копии водительского удостоверения и регистрационных документов на автомобиль;
  • Полис КАСКО, полис ОСАГО (обычно, смотрят срок действия);
  • Схема ДТП, заверенная в ГИБДД;
  • В случае угона, необходимо предоставить оставшиеся ключи от ТС, чипы, брелоки сигнализации;
  • При угоне также необходима копия заявления о возбуждении уголовного дела;

Страховой случай по КАСКО без ДТП

Что делать, если угнали машину, читайте тут.

Оформление страховой выплаты КАСКО производится после предоставления СК следующей документации:

  • извещения о происшествии;
  • копии протокола, с перечислением полученных повреждений, выдаваемой представителями ГИБДД по результатам расследования аварии;
  • водительских прав лица, находившегося за рулем в момент ДТП;
  • личного паспорта обращающегося.
Внимание

После принятия 20 октября 2017 года нового регламента, утвержденного приказом МВД №664, справка по форме 154 исключена из обязательного перечня документации для получения страховой выплаты по КАСКО.

Взамен справки о ДТП, во всех остальных бумагах, предоставляемых автовладельцем, должна содержаться информация, подтверждаемая ГИБДД, о следующих моментах:

  • авто, участвовавших в происшествии (с указанием марок, моделей, регистрационных номеров, ВИН);
  • паспортных сведениях и адресах проживания водителей;
  • автостраховках ОСАГО;
  • полученных повреждениях.
К сведению

Приведен общий перечень необходимых бумаг для оформления выплаты по КАСКО. Список может быть дополнен, в соответствии с условиями страхования, предусмотренными конкретной компанией, поэтому автолюбителю необходимо детально ознакомиться с положениями договора и правилах СК, представленных на официальном сайте.

Наступление страхового случая всегда происходит неожиданно, но если он имел место, то необходимо предпринять вовремя меры для получения возмещения.

Страхователь должен подать в страховую компанию некие документы, в число которых входит:

  • подлинник полиса КАСКО;
  • квитанцию или платежное поручение, удостоверяющее об осуществление оплаты за полис;
  • при наличии копию акта, содержанием которого является осуществление осмотра автомобиля перед оформлением договора;
  • паспорт, удостоверяющий личность лица, подающего документы на рассмотрение;
  • если интересы страхователя представляет другое лицо, то генеральную доверенность на ведение переговоров о выплате;
  • подлинник свидетельства, подтверждающего о постановке автомобиля на учет в ГАИ;
  • диагностическую карту, выданную органом ГАИ по местожительству владельца;
  • справки о том, что страховой случай имел место в зависимости от его вида.

Как выплачивается страховка?

Выплата страховки по КАСКО при ДТП осуществляется:

  1. Перечислением денежных средств на счет автовладельца, указанный в реквизитах сторон при заключении договора.
  2. Направлением на ремонт автомобиля.
  3. Заменой утраченного транспортного средства на аналог.

Выплаты по КАСКО если водитель был в алкогольном опьянении

Размер выплаты по КАСКО определяется следующими способами:

  • калькуляцией страховой компании;
  • данными, выданными независимыми экспертами по результатам обследования авто;
  • расчетом, предоставленным автовладельцем.

Детальнее порядок подсчета суммы выплаты по КАСКО должен быть указан в положениях заключенного договора.

  • Средства перечисляются банку на кредитный счет, а восстановление машины будет осуществляться владельцем самостоятельно.
  • Деньги получает клиент для ремонта автомобиля.
  • Машина направляется на ремонт в СТО.
Предлагаем ознакомиться  Задаток при покупке квартиры как способ обеспечения договора

Если средства выплачиваются автовладельцу, возможность восстановления авто согласовывается с банком.

В случае перечисления денег по страховке при ДТП на погашение кредита, владельцу придется выполнять ремонт за свой счет. Но в этой ситуации следует учесть, что если стоимость автомобиля в результате аварии снизится, оказавшись меньше остатка по кредиту, машина перестает обеспечивать залоговую цену имущества.

Законодательством не установлен точный срок выплат по КАСКО при ДТП. Данный показатель определяется правилами компании и условиями заключенного договора. В большинстве СК подобные сроки колеблются в пределах от пятнадцати до тридцати суток, в зависимости от загруженности компании, стоимости восстановления машины и других факторов. Отсчет начинается от даты предоставления документации страховщику.

Страховщик может отказать пострадавшему в выплатах по КАСКО по следующим причинам:

  • автовладелец несвоевременно сообщил страховой компании о произошедшей аварии и не предоставил документы для оформления страхового случая в оговоренный срок;
  • происшествие оформлено без участия представителя ГИБДД, если это требуется по результатам аварии;
  • отсутствует СТС на автомобиль и своевременно не пройден техосмотр;
  • водитель отказался от претензий при оформлении ДТП сотрудниками дорожной полиции;
  • причина аварии не входит в число страховых случаев, перечисленных в договоре.
ВАЖНО

Автовладельцу необходимо детально ознакомиться с условиями полиса, предусматривающих причины, при которых СК вправе отказаться от начисления выплат по страховке КАСКО.

Согласно ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1, направленного на защиту прав потребителей, клиент вправе защищать свои права в случае предоставления услуг ненадлежащего качества.

Если страховая компания необоснованно затягивает с выплатами или отказывается от начисления компенсации, автовладельцу необходимо попытаться решить проблему в досудебном порядке, направив страховщику соответствующую претензию. В документе указываются обстоятельства дела, приводятся обоснованные доводы, подтверждающие правоту клиента, и излагаются требования с указанием желаемого размера возмещения, сроков предоставления ответа и производства выплаты по КАСКО.

Внимание

В случае игнорирования страховой компанией данной претензии или отказа принять условия застрахованного лица, автовладелец вправе подавать исковое заявление в суд.

Если сумма не превышает пятидесяти тысяч рублей, иск подается в мировую инстанцию, в противном случае – в районный суд по месту жительства заявителя или нахождения страховщика по КАСКО.

Очень важно помнить о том, что страховщик не может отказать в выплатах по КАСКО без достаточного обоснования. Поэтому на практике страхователи чаще всего сталкиваются со следующими причинами отказов:

  • Отказ в признании события страховым случаем. Подобное решение страховщика нужно обязательно обжаловать в суде. Чаще всего судебные органы в таких делах встают на сторону страхователя, признавая незаконность правил страховки конкретной компании.
  • Отказ по результатам технической экспертизы. Опять же, если подобная экспертиза была проведена в одностороннем порядке, то решение легко опротестовывается в суде.
  • Отказ из-за несвоевременного обращения к страховщику с заявлением. При обращении страхователя в суд с обжалованием такого решения страховщика последнему придется привести доказательство нарушения.
  • Отказ из-за предоставления неполного пакета документов. Здесь суд может стать на сторону страхователя лишь в том случае, если он докажет, что документы были поданы несвоевременно.
  • Отказ из-за того, что лицо, причинившее повреждения машине, не было установлено. Подобное решение страховой компании противоречит законодательству и потому не признается судом.

Есть несколько важных правил, несоблюдение которых способно повлиять на решение о компенсации. Если случился страховой случай, следуйте таким советам:

  • Не эвакуируйте авто без согласования со СК.
  • Делайте копии со всех документов, подаваемых в органы.
  • Не делайте ремонт до получения выплат.
  • Предоставляйте авто на экспертизу своевременно, без задержек.
  • Требуйте, чтобы на заявлении ставили номер регистрации.
  • При наступлении случая без ДТП заранее уточните у СК список необходимых документов.
  • Не спешите принимать выплаты для ремонта, если они меньше необходимого размера для восстановления ТС.

При страховании ответственности по КАСКО значительно расширяется круг ситуаций, при наступлении которых автовладелец может получит компенсации. Вносить исчерпывающий перечень в договор необязательно (это стоит дорого). Можно ограничиться тем кругом обстоятельств, которые могут наступить с большей долей вероятности именно с вашим автомобилем (оформить частичное КАСКО).

Ремонт по КАСКО

Страховой случай по КАСКО без ДТП

Чаще всего это происходит по причине длительного согласования ремонта, если в качестве компенсации выбран ремонт на СТО. Страховщик и исполнитель не могут договориться о стоимости запчастей и работ. Ускорить принятие решения можно, получив на СТО заказ-наряд и выписку по счету. Эти документы позволяют потребовать от страховой оплаты услуг СТО.

В том случае, когда страховая умышленно затягивает рассмотрение дела страхователя и не выносит решение о выплатах по КАСКО или отказе, то по истечении двух недель после подачи заявления нужно идти в суд.

В отдельных случаях договором предусмотрена возможность получить подменный автомобиль на тот период времени, пока застрахованное транспортное средство будет находиться в автосервисе.

Эта услуга доступна тем, кто ремонтирует свое авто у официального дилера или позаботился о включении в договор страхования данного условия.

Согласно закону о защите прав потребителя, владельцу испорченного товара должна предоставляться замена на период ремонта купленной им вещи.

Однако автомобили и другие транспортные средства являются исключением, поэтому страховщик не обязан обеспечивать страхователя подменной машиной на период, пока идет ремонт по КАСКО.

Вы можете рассчитывать на получение подмены, если:

  • ваше ТС находится на гарантии;
  • застрахованная машина не может эксплуатироваться в связи с риском причинения вреда жизни/здоровью людей или дальнейшего повреждения транспортного средства;
  • ремонт затянулся и вышел за рамки установленных законодательством сроков;
  • ремонт производится в том же месте, где покупалась автомашина;
  • вы готовы отстаивать свои интересы в контролирующих инстанциях.

Если автомобиль передается с гарантией, вы должны получить на руки договор и акт. Обязательно проверьте условия: порядок, срок передачи, стоимость аренды, ответственность.

Осмотрите авто и убедитесь, что на нем нет повреждений.

Возмещение по КАСКО может производиться в двух направлениях:

  • на ремонт ТС;
  • страхователю.

Страхователю важно знать, что выгоднее, и можно ли вместо ремонта получить деньги.

С одной стороны, восстановление на станции страховщика может быть длительным, если объем работ слишком большой. С другой – выплаты могут затянуться. Для СК легче не связываться с серьезным ремонтом, и она пытается занизить его расчетную стоимость. Другими словами, страховщики и страхователь ищут консенсус.

Если авто восстановлению не подлежит, ремонта по определению не будет. В других случаях перед тем, как получить возмещение по КАСКО вместо ремонта, клиент пишет о своем желании в заявлении.

Кроме выплаты денежной компенсации, восстановление автомобиля по КАСКО может выполняться следующими способами:

  • направлением для ремонта на СТО (станцию технического обслуживания), принадлежащее страховщику или назначенное по его рекомендации;
  • восстановление машины в сервисе по выбору автовладельца.

В последнем случае проблемы сроков и качества ремонта автолюбитель в состоянии решить самостоятельно, поскольку имеет возможность выбора подходящего исполнителя.

Но если СК направляет на СТО, основываясь на собственных предпочтениях, владелец авто может защитить свои права, воспользовавшись требованиями действующего законодательства, в случае аргументированных возражений.

Поскольку в данной ситуации услуги оказываются по договору в отношении третьего лица, применимы положения ст. 430 ГК РФ, в соответствии с которым выбор исполнителя должен быть согласован с автовладельцем, а страховщик и СТО не могут самостоятельно изменять положения контракта или разрывать его.

Согласно Правилам оказания услуг по техническому обслуживанию и ремонту автотранспорта, утвержденных правительственным постановлением №290 в апреле 2001 года, в договоре на восстановление авто должны быть четко указаны сроки выполнения работ, гарантии их качества (п. 15).

На основании п. 1 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, автовладелец вправе разорвать договор с СТО, потребовав выплаты компенсации за некачественно выполненные работы.

Самые распространенные причины отказа в страховых выплатах

Заявление на возмещение пишется в свободной форме и никак не регулируется. Можно также взять бланк в страховой. Однако, следует указать определённые пункты, которые должны быть в заявлении:

  1. Наименование страховой компании и данные руководителя.
  2. Личные данные страхователя и адрес регистрации.
  3. Просьба о возмещении ущерба.
  4. Описание наступления страхового случая.
  5. Если есть участники события, следует их указать.
  6. Характер повреждений транспорта.
  7. Перечень документов, которые дополняют пакет.
  8. Реквизиты счета клиента, если выплата происходит в деньгах.

Заявление следует писать в двух экземплярах: один для себя, другой отдать страховой. Это поможет избежать неприятных ситуаций и доказать, что страхователь написал заявление в определённое время.

Законодательными актами утвержден специальный бланк заявления унифицированной формы. Обычно бланк печатается с оборотной стороной. Он заполняется вручную, синими чернилами, разборчиво.

В нем нельзя писать с ошибками, потому что записи в бланке нельзя исправлять. Его необходимо заполнить грамотно, не допуская ошибок, соблюдая правила.

Требования к написанию заявления:

  • первая графа служит для описания страхового случая, в нее заносится входящий номер, дата принятия страховой компанией, точное время приема, регистрационный номер полиса, проставляется отметка об осуществлении оплаты, продолжительность договора, записываются сведения о наличии франшизы и соответствующих коэффициентах по выплате;
  • во второй графе приводится информация об официальных данных страхователе, такие как год выпуска, присвоенный государственный номер автотранспорта, его марка, модель, прописываются контактные данные сотрудника компании, оформляющего документы;
  • в третью заносятся сведения об установлении вида страхового события, описывается конкретный страховой случай, произошедший со страхователем, например, пострадал из-за неправомерных действий третьих лиц, был совершен наезд на препятствие у обочины автодороги, например, на парапет;
  • в четвертой записывается полная дата произошедшего страхового случая, включая час и минуты, время обнаружения повреждения, его характеристики;
  • пятая графа описывает место, где произошел случай, необходимо отметить, кто находился за рулем в момент происшествия, вносятся его личные данные, указать наличие водительского удостоверения, отметить срок действия;
  • в шестой записать информацию — если водитель управлял автотранспортом по доверенности, то необходимо проставить срок его действия, данные из содержания водительского удостоверения;
  • в седьмой приводятся сведения о свидетелях, их личные данные, полиса, если имело место ДТП;
  • восьмая должна содержать информацию об органах, в которые направлено сообщение о страховом случае, например, о ОВД, ГИБДД, Пожарной службе;
  • в девятую занести перечень повреждений, который получил автотранспорт.

Если в заявлении при его оформлении были допущены незначительные ошибки, то надо их исправить. Рядом с исправлением сделать пометку: «исправленному верить» и закрепить ее подписью.

Вдобавок, полис КАСКО обладает преимуществами, которые гарантируют покрытие некоторой части ущерба, являющегося результатом воздействия неприятных, непредвиденных событий.

Предлагаем ознакомиться  Вступили Ли В Законную Силу Закон О Порравках По Ст.228

Страховая компания совершит платежи согласно положениям заключенного договора, по желанию страхователя выдаст назначение в технический центр, где отремонтирует автомобиль.

Однако не стоит забывать о том, что большое число рисков повышает стоимость полиса КАСКО, поэтому необходимо внимательнее отнестись к своим действиям.

Страховой случай по КАСКО без ДТП

Обычно выплата по КАСКО осуществляется в течение 14-30 дней.

Срок для обращения в СК

  1. Не убирать машину с места аварии, сохранив обстоятельства происшествия в неприкосновенности (п. 2.6 ПДД). Но если это создает опасность и препятствует движению, авто должно быть убрано с дороги после предварительной съемки обстоятельств происшествия на фото или видео (п. 2.6.1 ПДД).
  2. Если возникает спорная ситуация по поводу необходимости освобождения проезда, не стоит рисковать – лучше оставить машину на месте ДТП, оплатив штраф в две тысячи рублей, предусмотренный ч. 4 ст. 12.19 КоАП, чем стать виновным в аварии (тем более что штраф можно впоследствии оспорить иском в судебную инстанцию).
  3. Включить аварийное освещение и установить знак аварийной остановки. Если ДТП произошло в пределах населенного пункта – на расстоянии не менее пятнадцати метров от автомобиля, на трассе за городом – не менее тридцати (пп. 7.2 п. 7 ПДД).
  4. Проверить, имеются ли пострадавшие, если это потребуется – вызвать медиков.
  5. В случае значительных повреждений и наличия пострадавших – сообщить в ГИБДД и дождаться прибытия сотрудников дорожной полиции для расследования и оформления документов о происшествии, при незначительных повреждениях – подготовить европротокол с другим участником ДТП.
  6. Изучить место происшествия, зафиксировав обстоятельства аварии фото или видео съемкой.
  7. Обменяться контактной информацией с другими участниками ДТП и возможными свидетелями.
  8. Если предусмотрено договором КАСКО, оповестить о повреждении машины страховую компанию или вызвать аварийного комиссара.

Нельзя приступать к восстановлению автомобиля до его осмотра представителем страховщика или, в случае необходимости, обследования независимой экспертной организацией.

Внимание

Необходимо учесть, что иногда страховщик в условиях договора КАСКО предусматривает обязательное оформление ДТП с участием представителей ГИБДД. Поэтому в такой ситуации не стоит составлять европротокол по результатам происшествия, чтобы избежать проблем с получением компенсации по страховке.

Внимание

Клиент страховой компании имеет право заявить убыток по КАСКО без копии протокола ГИБДД о ДТП, если его авария соответствует требованиям европротокола.

Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об ОСАГО» в ст. 11.1 предусматривает возможность избежать обязательного участия ГИБДД в расследовании ДТП для последующего получения выплат по КАСКО, оформив последствия аварии европротоколом. Это возможно в следующих ситуациях:

  • В ДТП участвовало не более двух автомобилей, и повреждения вызваны их непосредственным столкновением, при условии, что у обоих водителей оформлен полис ОСАГО с действующим сроком.
  • Кроме указанных машин ущерб не нанесен другим объектам, отсутствуют пострадавшие.
  • Оба участника происшествия достигли согласия по поводу причин и обстоятельств ДТП, допустимости оформления европротокола. (В соответсвии с постановлением №1414 Водители также могут оформить европротокол и без достижения согласия о виновности, для этого необходимо наличие системы Глонасс или специального приложения от РСА )
  • Сумма последующей выплаты для пострадавшего автомобиля не превышает сто тысяч рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга – до четырехсот тысяч).

Документ оформляется в двух экземплярах (по одному для каждого) обоими участниками аварии на специальных бланках, выданных страховой компанией. На лицевой странице указывается:

  • Где и когда произошло ДТП – точный адрес или километр шоссе, полная дата и время.
  • Фиксируется, сколько автомашин получили повреждения (одна или две), отмечается отсутствие пострадавших.
  • Сведения об очевидцах происшествия (при их наличии).
  • Перечень полученных повреждений каждым авто, кто находился за рулем в момент аварии.
  • Данные о полисах ОСАГО участников с указанием полных реквизитов договоров и наименования страховщиков.
  • Детально перечисляются поврежденные детали и узлы автомобилей.
  • Подробная схема происшествия с указанием расположения автомобилей в момент столкновения, направления их движения и других обстоятельств, с детальной расшифровкой использованных условных обозначений.

При отсутствии разногласий по поводу полностью заполненной лицевой страницы оба водителя расписываются в графах 15 и 18. Затем извещение разрывается, оборот заполняется каждым по-отдельности с изложением точки зрения участников по обстоятельствам аварии, в примечаниях указывается наличие дополнительных сведений о происшествии (фото или видео материалов, свидетельств очевидцев).

ВАЖНО

Если у водителя оформлен КАСКО, он вправе получить компенсацию по договору даже в случае вины. Поэтому указание виновности автолюбителя в аварии, отмеченное в извещении, не повлечет проблем с получением страховки. Главное – создать непротиворечивый и объективный документ, при условии обязательного соответствия правилам составления.

Согласно п. 2 ст. 11.1 закона №40-ФЗ, автовладельцам требуется в пятидневный срок предоставить СК заполненный бланк извещения вместе с заявлением о выплате страховой компенсации, в аналогичный срок после сдачи документов, автомобиль должен быть предъявлен для осмотра сотрудникам страховщика или независимым экспертам, если компания сочтет это необходимым.

Если имел место страховой случай, то необходимо ориентироваться на правила, следовать его требованиям, чтобы без лишней «бюрократии» получить причитающуюся выплату.

Страховой случай по КАСКО

В соответствии с вышеуказанным документом необходимо:

  • незамедлительно поставить в известность страховую компанию о произошедшем страховом случае, сообщить контактные данные, номер договора страхования, данные об автомобиле;
  • своевременно подать в страховую компанию заявление, заполненное на специальном бланке, к нему приложить потребные документы;
  • поврежденный автомобиль предоставить для осуществления осмотра в день подачи заявления, принять участие в нем. При невозможности транспортирования автотранспорта к назначенному месту, то он производится в том месте, где находится уполномоченным страховой компанией лицом;
  • в самое короткое время необходимо подать заявление в компанию, где был обретен полис КАСКО. В нем описать подробно произошедшее событие, попросить об осуществлении выплаты в соответствии с условиями договора, привести ссылки на нормы законодательных актов, положения, закрепленные в Правилах страхования.

Ожидание решения, которое выносит страховая компания, согласно нормам действующего законодательства составляет 20 календарных дней.

Если ответа от страховой компании нет, то для выяснения необходимо позвонить в отдел прямого урегулирования убытков или на линию прямой связи.

Учет износа

В зависимости от условий договора КАСКО, определяется следующий порядок расчета размера повреждений при ДТП:

  • с учетом износа;
  • без учета амортизации.

Для случая без учета амортизации характерны большие размеры выплат по КАСКО на восстановление авто после аварии, но одновременно возрастают страховые взносы. Такие условия договора выгодны владельцам новых автомобилей, поскольку в случае аварии машина восстанавливается в полном объеме.

В случае метода выплат по КАСКО с учетом износа, расчет определяется Федеральным законом №135-ФЗ, принятым в июле 1998 года и устанавливающим правила определения износа, стоимости деталей, расходных материалов, услуг и пр.

В среднем, с учетом годовой амортизации автомобиля, его стоимость за указанный период снижается на шесть процентов от начальной. Уровень износа для механизмов и узлов определяется следующими показателями:

  • сроком работы;
  • величиной пробега.

Клиент вправе выбирать наиболее выгодные для него условия заключения договора КАСКО, учитывая характеристики и возраст машины, опыт вождения и другие обстоятельства.

СК закрылась (обанкротилась) или у неё отозвана лицензия

Уход страховщиков с рынка это отнюдь не редкость. Однако отзыв лицензии или даже начатая процедура банкротства страховой компании не освобождает её от выполнения обязательств по договорам.

В первом случае она обязана будет урегулировать убытки по всем проданным полисам, но новые уже продавать не сможет.

Во втором – страхователи вынуждены будут встать в очередь кредиторов вместе с остальными претендентами на имущество компании-банкрота. Если получить выплату все равно не удалось, то нужно обращаться за защитой прав в судебную инстанцию.

От чего зависит и кто отвечает

В тексте страхового документа должны регламентироваться сроки восстановления транспортного средства по полису добровольного страхования. Период ремонта авто находится в полной ответственности страховой организации, предоставивший клиенту документ КАСКО. Однако помимо установленных правил сроки возвращения первоначального состояния автомобиля могут изменяться в зависимости от некоторых факторов.

В зависимости уровня серьезности полученных при ДТП повреждений период восстановления транспортного средства может затягиваться. Для устранения крупного ущерба требуется больше времени, чем для ликвидации мелких царапин и вмятин.

Если же автомобиль поврежден на 75 и более процентов, срок начала проведения восстановительных работ может отложиться. В этот период страховая компания будет принимать решение о рациональности восстановления транспортного средства.

Нередко в подобных случаях ремонт автомобиля может оказаться более дорогостоящим, чем может себе позволить компания. В такой ситуации принимается решение о смене формы предоставления компенсации: вместо ремонта автомобилист получит денежные средства на покупку нового ТС.

При повреждении элитного автомобиля ремонтные работы могут затянуться из-за отсутствия подходящих деталей для починки. Если ремонтная компания не располагает необходимыми запчастями, она будет вынуждена заказать их у производителя. Процедура доставки может занять длительный срок.

Крупные компании могут затягивать проведение ремонтных работ из-за наличия очереди клиентов, которые ожидают компенсации. Зачастую клиенты сталкиваются с такими ситуациями в зимнее время, когда погодные условия ухудшают качество езды.

Нередко страховая компания имеет со своим партнером, ремонтной организацией, определенные условия сотрудничества, которые устанавливают период проведения ремонтных работ. При отсутствии такой договоренности восстановление автомобиля может затянуться на неопределенный срок.