Как оформить КАСКО в Росгосстрахе

КАСКО – коммерческий вид добровольного страхования. Автолюбители заключают соглашение с компанией только по собственному желанию, без законодательных обязательств. Закона, регулирующего тарифы по данному виду страхования – нет.

Важно: на правоотношения распространяются нормы ФЗ “Об организации страхового дела”, поэтому взаимодействие сторон в плане контроля прав и обязанностей, регулируются профильным законодательством. Обе стороны несут обязанности и имеют права также в соответствии с нормами ГК РФ.

Условия страхования – гибкие и понятные, без сложных формул, которые используются в случае со страхованием ОСАГО. Тарифы по КАСКО компания вправе назначать лично. Здесь выставлены низкие расценки в сравнении с условиями от остальных игроков рынка.

В компании предусматривается сразу несколько удобных и выгодных программ. каждая из действующих программ рассчитывается на определенную клиентскую категорию. В качестве клиентов рассматриваются водители без стажа, имеющие средний опыт вождения, и опытные автолюбители. Поэтому значительная часть российских водителей выбирает компанию Росгосстрах, зарекомендовавшую себя надежным партнером.

Для клиентов, пока не определившихся в какой компании приобрести полис, Росгосстрах предусмотрел удобный калькулятор, пользоваться которым смогут и неопытные пользователи. Данные, выведенные калькулятором, максимально приближены к стоимости страховой премии. Конечная стоимость всегда назначается после технического осмотра автомашины специалистами-оценщиками компании.

Конечный список страховых случаев указывается в договоре. В компании в рамках КАСКО действует ряд программ. По каждой из них предусматривается список страховых случаев. Список не сокращается и не дополняется по желанию страхователя. Если страховых случаев водителю недостаточно, он обращается к другой программе, с расширенным количеством случаев для получения возмещения. В отличие от ОСАГО, здесь действуют правила получения страхового возмещения по не аварийным ситуациям. Расширенный список страховых случаев:

  • ДТП – без второго участника.
  • Столкновение с автомобилем.
  • Наезд / столкновение с неподвижным предметом – строительная конструкция, дорожный знак, дорожное перекрытие.
  • Столкновение с животными / птицами.
  • Падение на автомобиль посторонних предметов – воздействие осадков, падение деревьев, льда, прочих предметов.
  • Выброс камней или гравия, впоследствии приведших к повреждению ТС.
  • Пожар.
  • Взрыв автомобиля или стихийное бедствие.
  • Падение ТС под воду (лед).
  • Противоправные действия третьих лиц – разбой, грабеж, хищения разного механизма.

Важно: по условиям любой программы КАСКО в Росгосстрахе, при наступлении страхового случая компания оплачивает ремонт ТС, а при полной утрате автомобиля (тоталь) страховщик возмещает стоимость ТС с учетом амортизации. Лимиты по проведению ремонтных работ устанавливаются по каждой программе отдельно.

По стандартному договору КАСКО компания предусматривает ряд исключений. Не всякое ДТП или воздействие внешних признаков считаются страховыми случаями. Все исключения указываются в страховом соглашении. В список исключений по всем программам включаются:

  • Виновные действия владельца полиса, вследствие которых совершенно ДТП, повреждение, хищение транспортного средства.
  • Передача управления автомобилем субъекту, не вписанному в договор страхования, а равно и не имеющим водительского удостоверения, доверенности, либо находящемуся в нетрезвом состоянии (опьянение любого рода).
  • Оставление места ДТП.
  • Военные действия, повлекшие повреждения или тотальную утрату транспортного средства.
  • Участие ТС в соревнованиях, испытаниях, либо его использование не по назначению.
  • Погрузка / выгрузка ТС на эвакуатор (за исключением дорожной службы).
  • Езда вне территории покрытия полиса.
  • Заводской брак.
  • Неисправности тормозной системы или электрооборудования (электропроводки).
  • Вымогательство / мошенничество, жертвой которых стал владелец автомашины.
  • Сколы (повреждение лакокрасочного покрытия без ущерба самой детали).
  • Хищение / повреждение колес, колпаков, аудио-видео техники, регистрационных знаков, отдельных деталей салона ТС.

Полный список не страховых случаев прописывается в договоре. Параллельно менеджер компании разъясняет, какие именно исключения считаются основными. К примеру, не любое хищение автомобиля расценивается как страховой случай. Чтобы получить возмещение при утрате автомобиля, владелец должен придерживаться рекомендательных норм безопасности. Противоугонные системы требуются не по всем программам компании.

Важно: если страхователь нарушает требование об установке сигнализации, компания имеет право расторгнуть договор досрочно. Если водитель не включил сигнализацию, либо оставил машину открытой, то в случае хищения ТС этот случай не будет страховым, – налицо виновные действия владельца машины, который пренебрег элементарными нормами безопасности.

Эта специальная опция предусматривается от отдельным программам Росгосстраха. Расшифровка — Guaranteed Asset Protection. Дословный перевод — сохранение стоимости имущества в полный период действия страхового договора. Опция GAP действует только при полной гибели или утрате застрахованного транспортного средства. Опция исключает уменьшение страховой суммы по причине амортизационного износа.

Пример: договором предусматривается возмещение в размере 500 000 рублей при наступлении страхового случая. К моменту угона сумма снижается по причине амортизационного износа. При наличии опции GAP амортизационный износ не берется в расчет, и страхователь получает оговоренные в полисе 500 000 рублей.

В отличие от обязательного страхования, в рамках которого можно получить электронный полис, КАСКО не предполагает подобной дистанционной схемы сотрудничества. По данному виду страхования предусматривается подача онлайн заявки, но с последующим визитом в офис компании и осмотром транспортного средства.

Каско лайт росгосстрах

После подачи заявки со страхователем связывается сотрудник компании для обсуждения деталей и назначения встречи в офисе с последующим осмотром автомобиля. По программе «Защита от ДТП» осмотр ТС не производится. Договор заключается в офисе компании на основании предоставленных документов после проведения всех необходимых расчетов. Оригинал страхового полиса выдается на руки клиенту после заключения договора.

Для предварительного или полного расчета стоимости КАСКО, Росгосстрах разработал специальный калькулятор. Его основная функция заключается в определении цены полиса в отношении конкретного автомобиля и страхователя. Калькулятор имеет простую структуру, и пользоваться им достаточно просто.

Калькулятор КАСКО онлайн в Росгосстрахе работает по отличному от калькулятора ОСАГО принципу. Для предварительного (точного) расчета не потребуется получать ключи доступа к личному кабинету. Для расчета стоимости поочередно вписываются следующие данные:

  1. Выбирается точность предполагаемого результата – предварительный или точный расчет.
  2. Регион страхователя – указывается адрес постоянной регистрации – в идеале, регионы постоянной регистрации и постановки ТС на учет совпадают.
  3. Выбор марки автомобиля – марка транспортного средства выбирается из списка (не ручной ввод).
  4. Дата выпуска автомобиля, пробег, мощность в л.с., стоимость (по договору купли-продажи).
  5. Данные по страхователю – год рождения и начало водительского стажа.
  6. Данные по всем водителям, которых планируется допустить к управлению транспортным средством.

В конце указывается имя и фамилия заявителя, и нажимается кнопка расчета. Калькулятор КАСКО Росгосстраха обладает специальным функционалом, позволяющим рассчитывать условия страхования по всем актуальным программам. После расчёта система указывает стоимость полиса по каждой из пяти программ. Где-то цена будет дороже, а по отдельным программам – дешевле.

По каждой из программ калькулятор выдает предварительное значение, если оно выбиралось страхователем до проведения расчета. При желании страхователь переходит на полный (точный) расчет по выбранной им программе.

Важно: исходя из указанных в форме данных, калькулятор КАСКО производит ротацию программ в зависимости от региона нахождения страхователя и его водительского стажа. Для начинающих водителей предусматривается определенная группа программ, а опытные автолюбители выбирают предложения, выведенные калькулятором специально для них.

Если стоимость полиса и предложенные компанией условия покажутся клиенту подходящими, он указывает номер телефона в форме обратной связи. Через несколько минут с ним связывается менеджер компании для обсуждения условий дальнейшего сотрудничества.

Каско лайт росгосстрах

Для сравнения предложений компании Росгосстрах с программами других страховщиков, рекомендуется обратить внимание на основные плюсы, которыми пользуется страхователь в процессе действия страхового договора. Росгосстрах предлагает своим клиентам много дополнительных опций, предусмотренных после заключения соглашения.

Бесплатный эвакуатор. При наступлении страхового случая со значительными повреждениями транспортного средства, затрудняющих его самостоятельное передвижение, компания гарантирует клиенту бесплатный эвакуатор. Лимит покрытия – 3000 рублей.

Предусматривается вариант с самостоятельной оплатой услуг эвакуатора с последующим получением возмещения от компании в указанной лимитированной сумме. Количество подобных возмещений пропорционально количеству обращений по страховому случаю.

Обслуживание клиентов вне очереди. В центре урегулирования убытков компании Росгосстрах клиенты с полисами КАСКО обслуживаются вне очереди.

Порядок обслуживания страхователей по обоим видам страхования одинаковый. Но клиенты по КАСКО обладают приоритетным правом на обслуживание вне очереди, так как подобное правило компания имеет право предусматривать внутренними Правилами страхования.

Зеленый коридор. Это специальная опция, которая предусматривается по любой программе страхования. Под ней понимается быстрое обслуживание страхователя при незначительных повреждениях автомобиля. Если после осмотра незначительные повреждения будут вычислены сразу, то ТС направляется на ремонт в течение 3-х дней вместо 20 дней, установленных Правилами страхования. Зеленый коридор – бесплатная опция, которая подключается автоматически. Здесь же важно напомнить об опции GAP, которая не имеет аналогов.

Условия страховки КАСКО “Лайт”

Каждая компания диктует свои условия страхования. Данный продукт особо интересен владельцам кредитных ТС. С помощью услуги можно сэкономить на страховке около 75%. Главное условие – выбор персонального риска по основной программе.

К таким рискам относят:

  1. Полная гибель транспортного средства.
  2. Угон.
  3. Ущерб.
  4. Хищение.
  5. Пожар.

Страховой полис имеет низкую стоимость в связи с премией в 30-60%.

Водитель сам выбирает условие страхования, которое максимально соответствует его положению. Среди предлагаемых компанией можно выделить:

  1. Угон и тотал.
  2. Рассрочка платежа в размере 2 взносов.
  3. 1 ДТП с максимальной выплатой 50 тысяч рублей.
  4. Ущерб при ДТП.
  5. Падение посторонних предметов.
  6. Разрешение на неограниченное количество водителей.
  7. Скидки до 40-45%.
  8. Ремонт машины.
  9. Срок выплат до 30 дней.

Документ (полис) содержит следующие обязательные реквизиты:

  1. Наименование страховой компании (название).
  2. Наименование документа с указанием уникального номера, даты и места составления, штрих-кода для идентификации.
  3. Личные данные клиента и объекта страхования.
  4. Выбранный пакет услуг с перечислением условий.
  5. Ответственность сторон.
  6. Форс-мажорные обстоятельства.
  7. Цена полиса.
  8. Срок действия гарантий.
  9. Подписи сторон.
  10. Штамп организации.
  11. Контактные данные компании и номер лицензии.

все данные должны содержаться на утвержденном бланке.

Процедуру оформления можно пройти при личной встрече с представителем компании или в режиме онлайн. Гражданину потребуется выполнить несколько простых шагов:

  1. Написать заявление (заявку) и собрать пакет документов.
  2. Обратиться в конкретную организацию для подписания договора.
  3. Уточнить все условия сделки.
  4. Подписать договор.
  5. Сразу уплатить часть страховки.
Предлагаем ознакомиться  Утрата статуса малоимущего и нуждающегося при переезде

Продажа страховых продуктов в Интернете устраняет сокращение агентов, что заставляет страховые компании предлагать тот же страховой продукт с более низкой премией. Для покупки страхового продукта в интернете необходимо внести личные сведения в пустое поле, предназначенное для таких целей. На сайте имеются простые и полезные инструменты, помогающие быстро высчитать цену полиса и сумму выплат.

При оплате онлайн документ придет на указанную электронную почту. Полис имеет такую же юридическую силу, что и выданный в офисе.

Преимущества онлайн страховых полисов:

  1. Удобство (покупку возможно совершить в любом месте и в любое время).
  2. Быстрота и безопасность сделки.
  3. Скидка на оформление онлайн.
  4. Вся доступная информация под рукой.
  5. Прием заявок круглосуточно.

Недостатки страховых полисов онлайн:

  1. Поскольку все физические лица не понимают термины, используемые финансовыми учреждениями, это заставляет гражданина покупать виртуальный полис на основе суммы страхового взноса и страхового покрытия, когда в страховых полисах есть гораздо больше положений, которые необходимо знать и понимать перед покупкой продукта.
  2. Покупка страхового полиса онлайн заставит напрямую взаимодействовать со страховой компанией и исключит роль страхового агента. А такая услуга, которая будет информировать о статусе полиса, помогать в урегулировании претензий, будет недоступна.
  3. Покупка страхового продукта в режиме онлайн предполагает отправку личной финансовой информации на веб-сайте компании, поэтому лучше быть осторожным при выборе веб-сайта страхования и убедиться, что это защищенный сайт.

Обращая свое внимание на данные пункты, можно обезопасить покупку и не совершить распространенные ошибки.

Список организаций на территории РФ:

  1. Ингосстрах предлагает клиентам тарифы Бронзовый и Бюджет. Выгода в сравнении с обычным полисом 65% (предусматривается угон, тотал, угон и ущерб, полное повреждение ТС).
  2. Коместра – известная компания, предлагающая страховые пакеты. Водителям предлагают 3 варианта полисов (лимит страховщика по 1 и 3 – 70%, по 2 – 100%). КАСКО Лайт в организации Коместра содержит выгодные условия и срок выплат – 30 дней.
  3. Росгосстрах предлагает антикризисный вариант с выгодой до 70%. Полис включает ущерб, тотал, угон или компенсация по 1 ДТП.
  4. Уралсиб предлагает владельцам авто тарифы Лайт и Суперлайт. Выгода составляет до 35%. Имеются ограничения по условиям ущерба.
  5. Ресо-гарантия содержит пакет услуг Профи с выгодой до 40%. Обязательное условие при компенсации за ДТП – невиновность водителя.
  6. Ренессанс страхование предлагает пакет “Для уверенных водителей”. Общая выгода составляет до 25-30%. Единственное условие для оформления сделки – возраст машины до 3 лет.
  7. Компания Согласие имеет тарифный план Эконом (выгода до 30%). Услуга – угон и ущерб до 120 тысяч рублей за 1 ДТП.

Это перечень наиболее рейтинговых компаний, предоставляющих страховые услуги Лайт.

Понадобится следующая документация:

  1. ПТС и СТС.
  2. Договор купли-продажи.
  3. Паспорт гражданина РФ или иностранного государства, или документы юридического лица.
  4. Водительское удостоверение.
  5. Доверенность, оформленная в законном порядке (при необходимости).

В зависимости от страховой компании могут потребоваться дополнительные бумаги.

Стоимость полиса

В расчет стоимость полиса входят следующие критерии:

  1. Марка и модель транспортного средства.
  2. Срок эксплуатации и дата выпуска.
  3. Полная стоимость ТС при покупке (или при оценке текущего состояния).
  4. Возраст и стаж вождения гражданина.
  5. Срок действия полиса.
  6. Мощность двигателя.
  7. Семейное положение.
  8. Наличие дополнительных условий.

У каждой компании свои тарифные планы. Для примера можно рассчитать примерную стоимость полиса на отечественный автомобиль (Лада Гранта с автоматической коробкой передач) 2019 года в Ингосстрах. Двигатель мощностью 122 лошадиных силы. В эксплуатации меньше месяца. Куплен на личные средства. Правом управления также обладает жена.

  1. 16 362 (при комбинировании рисков).
  2. 13 701 (при угоне или повреждении в ДТП – ущербе).

Тарифы составляют от 1,8 до 3,5% от страховой стоимости.

Данный предложение по страхованию применимо к отечественным и иностранным автомобилям. При заключении договора гражданам нужно оценить все недостатки и преимущества КАСКО Лайт. В противном случае лучше будет заключить стандартный пакет услуг.

Выбирая продукт, необходимо внимательно изучить все предложения на рынке. Главное, на что следует обратить особое внимание – это условия страхования.

Страховая компания Программа Условия
Росгосстрах Антикризисное КАСКО ·         угон и тотал;

·         1 ДТП по вине застрахованного, с максимальной суммой выплаты до 50 000 рублей;

·         рассрочка оплаты на 2 взноса;

·         70% от стандартного договора.

Ингосстрах Бюджет

Бронзовый

·         угон и тотал;

·         ущерб за дополнительную плату;

·         1 обращение по ущербу без справок;

·         скидка до 65% от стоимости Автокаско.

УралСиб Лайт

Супер Лайт

·         ущерб при ДТП;

·         падение посторонних предметов: сосулек, веток деревьев и т.д.;

·         противоправное действие третьих лиц;

·         неограниченное количество водителей;

·         на страхование принимается транспорт не старше 5 лет;

·         скидка от 20 до 35% от стоимости КАСКО.

РЕСО Профи ·         оплата ущерба, полученного при ДТП, при условии, что страхователь не виновен;

·         ущерб компенсируется путем оплаты ремонта на станции;

Ренессанс Для уверенных водителей ·         угон и повреждения;

·         ремонт только на станции официального дилера;

·         на страхование принимаются машины не старше 3 лет;

·         при необходимости предоставляется эвакуатор совершенно бесплатно;

·         скидка 20-30% от стандартного КАСКО.

Согласие Эконом ·         угон и повреждения;

·         принимаются отечественные ТС до 3 лет, иномарки до 5 лет;

·         размер выплаты по повреждениям от 50 до 120 тысяч рублей (устанавливается по соглашению сторон);

·         скида 40% от КАСКО.

Коместра КАСКО-Лайт ·         ущерб, полученный в результате ДТП и противоправного действия третьих лиц;

·         коробочный продукт, который продается только с ОСАГО страховщика;

·         на 200 000 рублей стоимость защиты 1 550 рублей в год;

·         на 400 000 рублей стоимость защиты 1 950 рублей в год;

·         срок выплаты не превышает 30 дней.

Преимущества страхового полиса

По ОСАГО не может предусматриваться никаких программ. Есть законодательные положения и правила, установленные центральным банком, которых обязана придерживаться каждая страховая компания. Разница заключается только в суммах страховой премии и сроках действия полиса. В этом отношении у клиентов выбора нет: в зависимости от их показателей, страховщик рассчитывает по полису конкретные условия.

Это основное отличие двух видов страхования. По КАСКО компании могут устанавливать не только свои собственные расценки и вести ценовую политику, но и разрабатывать такое количество программ, какое они посчитают достаточным. На данный момент Росгосстрах предлагает следующие программы страхования КАСКО:

  • Защита от ДТП.
  • Анти-кризисное КАСКО.
  • Ничего лишнего.
  • РГС-авто Защита — полное КАСКО.
  • Эконом (50/50) — мини КАСКО.

Среди автолюбителей бытуют иные названия программ страхования от РГС. Весь исчерпывающий список приведен выше, с точным наименованием каждого действующего предложения. Компания подобрала популярные марки автомобилей, по которым оформление КАСКО считается наиболее актуальным.

Защита от ДТП Анти-кризисное каско Ничего лишнего РГС-авто Защита Эконом (50/50)
Цена полиса От 2000 руб. До 70% дешевле Низкая цена Полная защита Доплата 50% при ущербе
Сроки страхования 1 год 1 год 1 год 6-12 мес. 1 год
Рассрочка
Франшиза
Тотальная гибель
Угон
Ущерб ДТП по вине 3-го лица 1 ДТП по вине водителя
Обращение без справок Европротокол
Водители без ограничений
Кредитный автомобиль Партнерские банки Партнерские банки
СТОА на выбор

Самая дешевая программа КАСКО от компании Росгосстрах. По ее условиям принимаются к страхованию отечественные и иностранные автомобили, срок эксплуатации которых составляет 0-12 лет. Свыше указанного диапазона сроков эксплуатации действуют прочие программы компании. Стаж водителя не имеет значения. Возраст водителя также не берется в расчет. Выгодоприобретателями могут быть несовершеннолетние граждане, не имеющих прав на эксплуатацию транспортного средства.

Количество водителей, имеющих доступ к управлению ТС, не имеет значения. Вписывать водителей в полис нужно, но их количество не ограничивается компанией. После заключения договора компания не требует клиента (страхователя) устанавливать противоугонные системы. Действие программы не распространяется на угон (хищение) авто, поэтому такая статья расходов в данном случае исключается.

Основное отличие программы – отсутствие технического осмотра специалистами-оценщиками до заключения соглашения. Остальные условия программы:

  • Стоимость – 2000 рублей год (не календарный год, а 365 дней с момента заключения договора).
  • Неагрегатная сумма выплат – до 400 000 рублей.
  • Страховой случай один – ДТП с участием 2-х и более транспортными средствами.
  • Неограниченное количество обращений – в течение года страхователь обращается столько раз, сколько потребуется.
  • Сроки действия – 1 год.
  • Рассрочка – нет.
  • Франшиза – нет.
  • Обращение без справок – нет.
  • СТО – назначается компанией.

Если страхователь переживает за наступление прочих страховых случаев, то такая программа ему не подойдет, так как по ней предусматривается только один страховой случай – ДТП. При этом страхователь должен быть обязательно потерпевшим в случившемся ДТП. Если авария совершается по вине клиента компании, то возмещение не выплачивается. Количество обращений не ограничено, но в пределах неагрегатной суммы всех возмещений в совокупности – 400 000 рублей.

Оформление договора – 15-30 минут. Сроки ремонта ТС короче, чем по остальным программам компании. “Защита от ДТП” не предусматривает получение возмещения, если страхователь получил в РГС полное возмещение по ОСАГО. В этом случае государственная программа страхования поглощает КАСКО.

Предложение рассчитано на действие одновременно с полисом ОСАГО. Данный вид КАСКО покрывает все повреждения и убытки, оставшиеся непокрытыми после получения страхового возмещения. Предложение распространяется на случаи угона (хищения) ТС, тотальной гибели, ущерб вследствии стихийного бедствия, пожара, техногенных катастроф , противоправных действий со стороны третьих лиц. Подходит для начинающих водителей либо водителей со средним по длительности стажем.

В рамках программы предусматривается возмещение в случае совершения страхователем одного ДТП в течение всего срока действия страхового полиса. Стоимость полиса – на 70% дешевле полного КАСКО. Допускается страхование отечественных и зарубежных автомобилей. не старше 12 лет. Остальные условия программы:

  • Максимальная сумма выплаты при установленной вине страхователя – 30 000 рублей (отечественный автомобиль) и 50 000 рублей(иномарка).
  • При ДТП по чужой вине – выплата полного возмещения по ОСАГО (до 400 000 рублей).
  • Сроки действия соглашения – 1 год.
  • Ограниченное количество водителей.
  • Обращение без справок – предусматривается Европротокол.
  • Страхуются кредитные автомобили (банки-партнеры РГС).
  • Рассрочка – да (график оговаривается индивидуально).
  • СТО – назначается компанией.

Страхователю предоставляется расширенный пакет бесплатного страхования при выезде за границу РФ – в качестве дополнительного бонуса. Как и по стандартным программам цена на КАСКО здесь рассчитывается индивидуально, с учетом водительского стажа, возраста водителя, даты выпуска и марки автомашины.

К примеру, на Ладу Ларгус, выпущенную в 2016 году, и поставленную на учет в г. Москве, стоимость такого пакета по КАСКО составит 24 805 рублей, для Hyundai Solaris – 24 060 рублей. Сделать КАСКО на Toyota Camry получится за 36 990, а страхование Toyota Land Cruiser Prado обойдется автолюбителю всего в 80 920 рублей.

Предлагаем ознакомиться  Как отразить в учете приобретение ГСМ по топливным картам || Счет фактура на топливо

Важно: Программа эффективна только при отсутствии вины страхователя. Только в этом случае он рассчитывает на восстановление ТС на получение возмещения по ОСАГО. При вине страхователя суммы возмещения несущественны (указаны в начале списка).

Срок действия программы – 1 год, без промежуточных периодов страхования. Принимаются к страхованию отечественные автомобили и иномарки не старше 7 лет с момента выпуска. После расчёта КАСКО на калькуляторе, компания предлагает выбрать страховую сумму из списка.

Цена на КАСКО – низкая. При нехватке средств клиенты используют рассрочку. Предусматривается обращение по страховому случаю без справок и Европротокола. Прочие условия программы:

  • Франшиза – по желанию клиента.
  • Неограниченное количество водителей.
  • Возмещение ущерба – если страхователь виновен или невиновен в совершении ДТП.
  • Страхование кредитного автомобиля (список банков-партнеров).
  • Возмещение по тотальной гибели – да.
  • Выбор СТО – нет, назначается компанией-страховщиком.
  • Неограниченное количество обращений.
  • Франшиза – 65% по группе установленных страховщиком рисков.
  • Подключение опции GAP.
  • Выбор страхователем агрегатной или неагрегатной суммы.

По этой программе страхователю предлагается большой выбор условий. Опция GAP подключается по желанию водителя. Указанная в списке франшиза является условной. Действует по рискам “ущерб” и полная или конструктивная гибель автомобиля.

Этот вид страховки принято называть «эконом КАСКО». Из наименования ясно, что клиент вносит только половину стоимости страхового полиса. Вторая половина вносится страхователем при наступлении страхового случая.

К примеру, стоимость страхового полиса составляет 100 000 рублей в год. Воспользовавшись данной программой, клиент вносит 50 000 рублей, после чего заключается договор страхования с компанией. Следующие 50% вносятся при наступлении страхового случая, указанного в договоре. Далее:

  1. Компания получает оплату.
  2. Рассчитывается общая стоимость ущерба ТС.
  3. Автомобиль направляется на СТО – клиент получает возмещение.

Это стандартный вариант расчета по договору КАСКО, но с одним исключением: если страхователь не внесет вторую часть страховой премии, то компания снимает с себя обязательства по восстановлению транспортного средства.

Важно: целесообразно обращаться за выплатой в случае значительных повреждений ТС, превышающих по стоимости цену страхового полиса. Если клиент заплатил 50 000 рублей (50%), а ущерб машины составляет 10 000 рублей, то проще отремонтировать машину самостоятельно, чем платить компании оставшуюся часть страховой премии.

Условия программы отличаются не только правилам взноса только 50% от стоимости страхового полиса. В подробном виде условия предложения выглядят следующим образом:

  • Максимальное количество допущенных водителей – не более 3-х человек.
  • Рассрочка – не предусматривается.
  • Возмещается тоталь и угон.
  • Срок действия договора – 1 год.
  • Обращение без справок – да.
  • Возраст отечественных автомобилей – 1-5 лет.
  • Возраст иномарок – 1-7 лет.

При угоне или полной утрате ТС (тоталь) вторые 50% страхователем не вносятся. В этом случае компания выплачивает возмещение в полной мере и единолично. При страховом случае вторая часть (вторые 50%) выплачиваются с учетом установленного размера убытка.

К страхованию принимаются только автомобили категорий B и D. Кредитные автомобили не выступают предметом страхования. При наступлении страхового случая с повреждением транспортного средства, выбор страхователем СТО не предусматривается.

Это самая дорогая программа. Данный вид страхования называется “Полный КАСКО”. Единственное предложение, по которому можно выбрать срок страхования. Допустимые сроки составляют 6-12 месяцев. По нему предусматривается рассрочка и франшиза, обращение за возмещением без справок (и без Европротокола).

Машина страхуется от всех вероятных случаев повреждения и утраты, включая тоталь — в результате стихийного бедствия, действий третьих лиц, аварийной ситуации. Именно поэтому цена на КАСКО выше, чем по остальным предложениям. Оформляется неограниченное количество водителей, у которых будет доступ к автомобилю. Каждый водитель вписывается в полис, чтобы происшествие рассматривалось как страховой случай. Остальные условия программы:

  • Страхованию подлежат отечественные и иностранные марки – до 12 лет с момента выпуска.
  • Категории B,C,D, прицепы и полуприцепы, которые подлежат регистрации в органах ГИБДД.
  • Неагрегатная страховая сумма.
  • Страхуется не только автомобиль, но и салон, элементы тюнинга, графика (художественное оформление).
  • Страхователь самостоятельно выбирает СТО – страховщик обязуется перечислить средства в отношении выбранной страхователем СТО по факту получения платежных чеков.
  • Возраст и стаж вождения страхователя – не берутся в расчет.

Как оформить полис КАСКО “Лайт”

автомобиль

Полис оплачивается двумя способами: разовая оплата, – внесение суммы страховки одним платежом, и рассрочка (если таковая предусматривается условиями выбранной программы). Рассрочка выгодна тем, что позволяет страхователю оплачивать стоимость полиса в несколько трансферов. Предусматривается два вида рассрочки: в 2 и в 3 платежа.

Если оформляется рассрочка на 2 платежа, то первый трансфер вносится в размере 50% от рассчитанной стоимость полиса при заключении договора. Оставшаяся часть вносится в течение последующих 3-х месяцев с момента заключения договора.

При рассрочке в 3 платежа, первый трансфер составит не менее 40% от рассчитанной стоимости страхового полиса. Второй платеж вносится в сумме не менее 30% от стоимости страхового полиса в течение 3-х месяцев после заключения договора. Заключительный платеж вносится не позднее 6 месяцев с момента получения полиса страхователем на руки.

Платежи производятся строго по графику, включая и вероятность наступления страхового случая. При отсутствии очередного платежа, компания получает право на расторжение ранее заключенного договора досрочно. Рассрочка возможна в том случае, если она предусматривается выбранной страхователем программой (см. таблицу с описанием условий страхования).

  1. Небольшая цена пакета услуг.
  2. Перечень рисков на выбор клиента.
  3. Возможность оформления страховки на кредитные ТС.
  4. Скидки, бонусы и акции за продление договора.
  5. Снижение стоимости полиса при установлении франшизы.

Среди минусов можно отметить:

  1. Возраст собственника не должен превышать 25 лет.
  2. Возраст транспортного средства не должен превышать 5 лет для отечественного производителя и 7 лет для иностранного.
  3. Нет возможности воспользоваться “зеленым коридором”.
  4. В случае выявления дополнительных рисков ответственность за ущерб ложится на владельца автомобиля.
  5. Пункты договора не подлежат изменению.

Договор возможно оформить с разным периодом – 1, 6 или 12 месяцев.

Рассмотрим, какие преимущества есть у договора, перед стандартным полисом КАСКО:

  1. Стоимость

Самое главное – это, безусловно, стоимость договора, которая на 40-70% ниже стандартного полиса по полной программе. Это замечательная возможность, которая помогает сэкономить и купить защиту на свой автомобиль.

  1. Пакет рисков

Зачастую страховщики готовы предложить на выбор определенный пакет рисков. Благодаря этому каждый водитель может подобрать тот вариант, который максимально подходит именно ему.

Пакеты:

  • ущерб;
  • угон 1 ДТП по вине водителя;
  • угон;
  • ущерб, с ограничением выплаты угон тотал.

Такие риски, как гражданская ответственность и несчастный случай по полису не предусмотрены. При необходимости клиенту потребуется купить отдельный бланк защиты.

  1. Выплата компенсации

Каждая финансовая компания предлагает свой вариант получения компенсационной выплаты. Доступные варианты:

  • в денежной форме, по риску угон и тотал;
  • ремонт на станции официального дилера;
  • ремонт на универсальной станции;
  • выбор компании по желанию клиента.

В последнем случае клиенту потребуется переплатить, поскольку при наступлении страхового события он сам принимает решение, на какой станции делать ремонт.

  1. Возраст и стаж водителя

Некоторые компании, которые предлагают купить защиту только от угона, при расчете страховой премии не учитывают возраст и стаж водителей. В результате этого молодые участники движения могут купить защиту на выгодных условиях, поскольку по стандартному договору цена для них существенно завышена.

  1. Кредитные автомобили

Многие банки готовы принять бланк договора по упрощенной программе. К примеру, КредитЕвропаБанк и Ренессанс кредит принимают договора уже несколько лет.

Что такое агрегатная и неагрегатная суммы в РГС

В условиях практически каждой программы фигурирует понятная «агрегатная и неагрегатная сумма». Это две формы расчета страхового возмещения. Программы с агрегатными суммами обходятся страхователям дешевле. С этой стороны такое условие выгодно. Минус заключается в том, что при многократных обращениях выведенная страховая сумма будет убывать.

К примеру, сумма страховки составляет 300 000 рублей. Случилось ДТП (страховой случай) с ремонтом на 100 000 рублей. После ремонта страхователь застрахован уже не на 300 000 рублей, на 200 000 рублей, так как сумма страховки уменьшается пропорционально цене ремонтных работ.

По тому же примеру, при неагрегатной сумме страховка всегда остается на одном уровне: страховка на 300 000 рублей останется в этом же размере в течение всего срока действия договора. Количество обращений не берется в расчет (если это условие предусматривается договором).

Франшиза по КАСКО в РГС

По некоторым программам от Росгосстрах в условиях фигурирует такое понятие, как франшиза. Без сложных формул объяснение у данного термина следующее: эта часть страховой суммы, которая не возмещается страховщиком. Выгода программы с наличием такого условия заключается в их цене. КАСКО с франшизой стоят, как правило, дешевле.

  • Условная (наиболее применяемый вид).
  • Безусловная.
  • Динамическая (возрастающая) безусловная.
  • Агрегатная (не путать с агрегатной суммой).

При условной франшизе правило не возмещения части суммы действует при наступлении страхового случая, за исключением полной / конструктивной гибели ТС. То есть, при наступлении тоталя, компания возмещает полную (оговоренную) стоимость автомобиля: наличие одного условия.

Безусловная франшиза – применяется в соотношении 70% к остальным видам. Самый популярный вид франшизы. При наступлении страхового случая компания покрывает убытки, но за вычетом указанной в договоре франшизы. К примеру, стоимость КАСКО – 100 000 рублей, а размер франшизы – 10% (эквивалент в рублях).

Динамическая (возрастающая) франшиза одновременно является и безусловной. Это вариант называется «гибким», не имеющим постоянной величины. Работает по принципу увеличения процентного соотношения франшизы. Пример: сумма по полису 100 000 рублей. При наступлении первого страхового случая возмещение выплачивается полностью.

Агрегатный вид франшизы действует по программе «Эконом (50/50)» Возмещение выплачивается только в том случае, если сумма причиненных ТС убытков превышает размер агрегатной франшизы. При не превышении этого показателя, ремонтом транспортного средства страхователь занимается самостоятельно и за свой счет.

Предлагаем ознакомиться  Условия КАСКО программы Ничего лишнего от Росгосстрах

Преимущества по сравнению со стандартным полисом КАСКО

Случай 1 – ДТП

ДТП – самый распространенный страховой случай, который предусматривается всеми программами от компании Росгосстрах. Для получения права на возмещение, следует выполнить действия, предусмотренные Правилами дорожного движения. Здесь действия каждого автолюбителя типовые.

После фиксации ДТП и получения справки от сотрудников ГИБДД, страхователь в течение 5 рабочих дней обращается в ближайший центр урегулирования убытков компании-страховщика. Обращение должно сопровождаться пакетом документов, если происшествие не предполагает получение возмещения без справок.

Каско лайт росгосстрах

Пакет документов – типовой для каждого ДТП. Компания проверит предоставленные документы на актуальность, после чего будет принято решение о страховом возмещении. Сроки получения возмещения (проведение ремонта транспортного средства) составляют 20 рабочих дней.

При угоне или хищении транспортного средства, страхователь обязан незамедлительно уведомить о случившемся компанию. Срок устного сообщения – текущий день. Желательно, сразу после сообщения в правоохранительные органы, известить страховщика о произошедшем.

Если угон предусматривается условиями программы, то в течение последующих 3-х рабочих дней страхователь обращается в компанию с пакетом документов. Для получения соответствующего возмещения, потребуются следующие документы:

  • Письменное заявление – по установленной в компании форме.
  • Страховой полис, ПТС, СТС.
  • Паспорт (только страхователя).
  • Путевой лист – для юридических лиц.
  • Копия постановления о возбужденном уголовном деле.
  • Доверенность – если интересы страхователя представляет третье лицо.
  • Комплекты ключей от ТС, а также пульты активации противоугонной системы.
  • Реквизиты для перечисления страхового возмещения.

Эти документы может предоставить лицо, не вписанное в страховой полис. В зависимости от конкретного случая, пакет документов может компанией дополняться или сокращаться. Сроки получения возмещения стандартные – 20 рабочих дней срок проведения проверки по возбужденному уголовному делу.

Случай 3 – Пожар

Пакет документов при возникновении пожара, независимо от его причин, предоставляется в течение 5 рабочих дней. Если собственник транспортного средства не может сделать это самостоятельно, выписывается рукописная доверенность на представление прав и законных интересов страхователя при взаимодействии с компанией.

К пакету документов обязательно прикладывается письменное заявление по форме компании и экспертное заключение органов ГПС. В заключении должны фигурировать технические характеристики застрахованного автомобиля, с указанием номера VIN. Если возбуждается уголовное дело, то к пакету прикрепляется копия постановления дознавателя (следователя). Сроки получения возмещения могут быть сокращены в зависимости от заключения экспертов ГПС.

Что такое КАСКО {amp}quot;Лайт{amp}quot; и как оформить страхову

Здесь же следует упомянуть о таком смежном страховом случае, как правонарушение. Виды и механизм совершения правонарушения, являющегося страховым случаем, описываются в договоре с компанией-страховщиком. Действия страхователя будут полностью идентичны вышеописанным. Сроки возмещения – те же.

К стандартному набору документов, если таковые не были утрачены вместе с автомобилем. К пакету обязательно прикладывается заключение из органов МЧС и надзора за состоянием окружающей среды. Должно быть две справки – по одной из каждого государственного органа. В справках отражается информация по застрахованному автомобилю.

В справках отражаются данные о причинах случившегося стихийного бедствия с точным временем его начала и конца. При тотальной утрате транспортного средства возмещение производится в укороченные сроки, – после подтверждения факта утраты ТС в результате произошедшего стихийного бедствия.

При установленном тотале, а также в результате утраты транспортного средства в результате хищения (угона), возмещение выплачивается в денежном эквиваленте. Если не подключена опция GAP, то сумма выплачивается с учетом амортизации и износа. Амортизация рассчитывается в следующем виде: первый год действия договора – 20% от суммы, второй и последующие годы – по 12%.

Неправильная трактовка положений договора, а также невнимательность при его изучении, часто становятся причинами в отказе компании по выплате. Все возможные случаи предусматриваются заранее, чтобы минимизировать риски получения отрицательного решения со стороны компании-страховщика.

1. Нарушение ПДД

По ряду страховых программ предусматривается отказ в выплате возмещения при нарушении страхователем правил дорожного движения. Такие нарушения, как правило, связываются с нахождением страхователя в алкогольном, токсикологическом или наркотическом опьянении.

документы

Также причинами для отказа считаются такие нарушения, как: проезд на «красный», пересечение двойной сплошной линии, выезд на встречную полосу движения, и другие. В этих случаях компания может отказать в возмещении, если обратное не предусмотрено страховым договором.

Также программой страхования может быть предусмотрен отказ за значительное превышение скорости, езду на заведомо неисправных транспортных средствах, любые умышленные действия страхователя, приведшие к ДТП. Список всех не страховых случаев обязательно прописывается в договоре. Его нужно учитывать при обращении за получением возмещения.

Отдельные водители не обращают внимание на положения страхового соглашения, и после повреждения застрахованного автомобиля принимаются за его ремонт. Работы, проведенные лично или на СТО, – не имеет значения. Также не имеет значения, в каком объеме были проведены ремонтные работы и какой был изначально зафиксирован характер повреждений.

В каждом из указанных случаев в возмещении будет отказано. По условиям любой страховой программы КАСКО строго запрещено делать ремонт без обращения к компании-страховщику. Чеки со СТО и прочие данные, представленные в компанию, не решат вопрос в пользу страхователя.

При осмотре ТС эксперт не сможет оценить степень ущерба, после постороннего вмешательства. Поэтому для получения возмещения, в первую очередь, необходимо сообщать о повреждении в страховую компанию.

Если повреждение произошло в результате ДТП, то должна фигурировать справка с места происшествия, составленная сотрудниками ГИБДД. Если повреждение не подпадает под опцию обращения без справок, то при отсутствии Европротокола или данных из ГИБДД в выплате возмещения будет отказано.

То же правило действует для обращения за получением возмещения. По ряду страховых программ оно должно поступить не позднее 5 рабочих дней с момента образования повреждения или утраты транспортного средства. Нарушение данного срока может послужить причиной отказа в ремонте ТС или в получении выплаты по его утрате.

В Правилах страхования Росгосстрах прописывает исчерпывающий перечень случаев, по которым исключается расчет страхового возмещения. К таковым относятся:

  • Мошенничество или фальсификация со стороны страхователя.
  • Невнесение очередного трансфера по страховой премии – при рассрочке.
  • Отказ от оплаты положенной части суммы возмещения – при франшизе.
  • Окончание срока действия полиса.
  • Использование лимита на количество обращений – если программой предусмотрены соответствующие ограничения.

Перед заключением договора сотрудник компании разъясняет страхователю, в каком виде и в какие сроки он должен обращаться в страховую компанию. Компания выполняет свои обязательства лишь в том случае, если клиент выполняет – свои.

Росгосстрах традиционно входит в пятерку страховых компаний, по общему финансовому обороту. При этом речь идет об общем рейтинге, в первые места в котором занимают компании, не работающие в сегменте автострахования в принципе. Если же брать непосредственно данное направление, то Росгосстрах никогда не опускается ниже третьей позиции в рейтинге по показателям, выложенным ЦБ РФ. Если продукт пользуется спросом, значит, он того стоит.

КАСКО – добровольное страхование. Нет никаких причин для обращения в конкретную компанию. Полис можно не оформлять, если нет соответствующего желания. Но десятки тысяч автолюбителей по всей стране выбирают Росгосстрах в качестве своего страховщика. Несколько отдельных программ и масса дополнительных опций позволяют клиентам не переплачивать, и где-то экономить на оплате полиса.

  1. Стоимость
  1. Пакет рисков

Пакеты:

  1. Выплата компенсации

Для расчета страховки КАСКО по программе Лайт через калькулятор на нашем портале, следует указать минимальное количество информации.

Запрашиваются:

  • личные данные: ФИО, дата рождения;
  • данные ТС: марка и модель, год выпуска, мощность, пробег, стоимость;
  • данные водителей: ФИО, номер и серия прав, дата рождения, водительский стаж;
  • срок страхования;
  • номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

После внесения всех данных следует запросить расчет. Необходимо быть готовым к тому, что спустя несколько минут вам позвонит специалист страховой компании, озвучит стоимость и расскажет, что такое КАСКО Лайт в их организации.

Как оформить КАСКО в Росгосстрахе

Для экономии времени некоторые компании, такие как Ингосстрах, предлагают КАСКО Лайт купить в режиме реального времени. Для этого потребуется:

  • сделать расчет на нашем портале;
  • выбрать привлекательную программу и страховщика;
  • отправить заявку на оформление;
  • при необходимости отправить полный пакет документов страховщику;
  • произвести оплату и получить электронный бланк договора или полис в офисе.

Обращение без справок – что это такое

По большинству предложений по КАСКО предусматривается опция обращения без справок. Под этим понимается получение положенного возмещения без документального подтверждения о случившемся ДТП. Опция позволяет быстро произвести ремонт транспортного средства, не затрачивая время на документальные формальности.

Страхователь обращается в компанию, показывает имеющиеся повреждения у транспортного средства. Страховщик, удостоверив факт наличия повреждений, выдает направление на СТО. При этом предусматриваются правила такого ограничения. Неограниченное количество обращений возможно при следующих повреждениях:

  • Стекла автомобиля (за исключением панорамной крыши).
  • Элементы освещения.
  • Зеркала (только заднего вида).
  • Антенны.

К примеру, замена лобового стекла производится при его тотальном повреждении. В остальных случаях на СТО делают спайку. Ограниченное количество обращений (раз в год) предусматривается при следующих повреждениях:

  • Лакокрасочное покрытие на одной детали – при стоимости ТС меньше миллиона рублей.
  • Лакокрасочное покрытие на двух деталях – при стоимости ТС больше миллиона рублей.

В обоих случаях должно иметь место только повреждения покрытия, без деформации самой детали. Во втором случае лакокрасочное покрытие должно быть повреждено на двух смежных деталях ТС. Для остальных обращений необходимо предоставить страховщику соответствующие документы по случившемуся ДТП.

Документы для открытия КАСКО

В расчет берутся индивидуальные признаки автомашины и страхователя. К примеру, если до этого момента страхователь обслуживался в компании, то список документов сокращается. По всем без исключения программам список документов будет следующим:

  • Общегражданский паспорт (для военнообязанных – военный билет).
  • ПТС и СТС.
  • Водительское удостоверение – на всех водителей, которые вписываются в полис.
  • Кредитный договор (залоговое соглашение) – для залоговых и кредитных авто.
  • Договор купли-продажи (при наличии такового).

Для конкретного клиента (автомобиля) список документов может дополняться. Документы предоставляются строго в оригинале. Договор купли-продажи можно прикрепить к пакету в форме заверенной нотариусом копии.

После предоставления всех указанных документов, компания проверяет их подлинность и осматривает транспортное средство на предмет определения его стоимости. Стоимость ТС равна размеру возможного страхового возмещения при агрегатной и неагрегатной схемах расчета.