Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке

Ипотечное кредитование позволило многим гражданам приобрести собственное жильё. Однако банки, выдавая крупные долгосрочные займы, выдвигают ряд определённых условий. Одним из таких условий, предъявляемых заёмщику, является оформление страховки. Таким образом банки защищают свои средства от всевозможных рисков. Какие нужны документы для страхования ипотеки? Об этом пойдёт речь далее.

Ипотека берётся на длительный срок. За этот период с заёмщиком или недвижимостью может случиться всё, что угодно. Страховой полис же обеспечивает клиенту и банку защиту от непредвиденных случаев, в результате которых оба участника могут пострадать.

Страхование – это определённая финансовая гарантия, поэтому неплохо было бы застраховать всё, что предлагает страховщик, и от всех рисков.

Что говорит закон?

Систему ипотечного кредитования регулирует ФЗ-№102 «Об ипотеке (залоге недвижимости). Вопросам страхования посвящена ст. 31 данного закона.

Потенциальным заёмщикам стоит знать, что закон обязывает их страховать только имущество, приобретаемое в ипотеку. Однако банки предлагают, а иногда и навязывают дополнительные страховки, которые не являются обязательными.

Виды страхования

При оформлении ипотеки страхуют:

  1. Приобретаемое (залоговое) жильё;
  2. Жизнь и здоровье заёмщика;
  3. Титул.

Страхование недвижимого имущества является непременным условием во всех банках. Комплексная страховка залоговой недвижимости предполагает страхование конструкции дома и отделку квартиры. Стоимость такого полиса довольно высока, и чтобы её уменьшить, банки идут на одну уловку: предлагают несведущему заёмщику застраховать только конструкцию здания, т. е. стены и перекрытия.

Какие документы нужны для страховки ипотечной квартиры

Страховка по ипотеке предполагает выплату компенсации заёмщику при возникновении таких страховых событий, как:

  • Землетрясение;
  • Бури и смерч;
  • Пожар;
  • Ливень;
  • Наводнение;
  • Падение на объект летательных аппаратов;
  • Наезд транспорта;
  • Противоправные действия сторонних лиц.

Страхование жизни и здоровья банки обычно предлагают возрастным клиентам (от 40 лет). Так кредитная организация страхует себя от невозврата средств в случае инвалидности или смерти должника.

Существует ещё одна разновидность — титульное страхование, которое подразумевает защиту права собственности владельца на недвижимость. В свете множества мошеннических схем, которые сегодня проворачивают с недвижимостью аферисты, титульное страхование весьма актуально в рамках ипотечного кредитования.

Сегодня страховщики разработали ряд страховых программ по ипотеке. Чаще всего потенциальным заёмщикам рекомендуется приобрести комплексный полис, который защищает клиента и банк от большинства возможных рисков и форс-мажорных ситуаций. Выбранную программу заёмщик обязательно согласует с банком.

Клиенту, заключившему страхование ипотеки, необходимо знать, какие выплаты ему придётся совершать в течение всего кредитного периода. Сумма платежа обусловлена размером процентной ставки по ипотеке. Её можно вносить ежемесячно, ежеквартально или 1 раз в год. Этот момент прописывается в страховом договоре.

Условия страхования у разных страховщиков могут отличаться в деталях, но есть общие требования, которые предъявляют все страховые компании. Основные среди них:

  1. Страхователем может быть совершеннолетнее, дееспособное физлицо или организация, выступающая заёмщиком в банке.
  2. Можно застраховать все риски в комплексе или только отдельные риски.
  3. Процедура страхования инициируется по заявлению страхователя; полис действует в течение всего кредитного периода.
  4. Страховой договор заключается с учётом требования банка, в котором клиент оформляет ипотеку, параллельно с подписанием ипотечного договора.
  5. Страховка начинает «работать» на следующий день после заключения договора.

Требования к недвижимости:

  • Здание не должно быть ветхим; износ — менее 60%.
  • Если в квартире выполнялась перепланировка, то должны быть все документы, подтверждающие её законность.
  • Требуется оценка недвижимости независимым экспертом.
  • Юридическая чистота: отсутствие обременений в виде залога или ареста.
  • Наличие всех документов на жилплощадь.
  • Страховой договор будет заключён только при соблюдении всех вышеуказанных требований.

Первый этап – подача заявления. Бланк заявления выдадут в СК. Здесь нужно будет внести паспортные данные и указать:

  1. Цель обращения (страхование квартиры, титула и пр.);
  2. Наименование кредитной организации.

Какие документы нужны для страховки ипотечной квартиры

Заполненный бланк заявления с приложенными к нему документами на недвижимость передаются сотрудникам страховой организации.

При выдаче ипотечного кредита на покупку квартиры банки выдвигают заемщикам обязательное условие – оформить страховку на квартиру, что является предметом залога.

Такое требование банк выдвигает не просто так: он перестраховывается на тот случай, если заемщик по каким-либо причинам не сможет выплатить весь кредит. В таком случае застрахованная залоговая квартира перейдет к нему и он сможет перепродать ее, вернуть свои деньги назад.

Какие есть особенности страхования квартиры по ипотеке и сколько стоит эта услуга?

В большинстве случаев люди берут ипотеку на длительный срок – 15, 20, 30 лет. За это время могут случиться разные неприятности с залоговым имуществом: в квартире может случиться пожар, соседи сверху могут затопить жилье, в результате стихийного бедствия квартира может быть уничтожена.

Какие документы нужны для страховки ипотечной квартиры

А если заемщик полностью не расплатится с кредитом, то банку придется выставлять квартиру на продажу. Естественно, что покупателей на нее не найдется, если она находится в нежилом или аварийном состоянии.

Именно для таких случаев банк и требует заемщиков оформлять страховку на залоговое имущество. От этого вида страхования человек, желающий оформить ипотечный договор, не имеет права отказаться.

Заемщик сам может выбрать любую страховую фирму, с которой захочет оформить договор страхования жилья. Главное, чтобы компания была надежной и проверенной.

Также можно узнать в банке, где клиент оформляет ипотечный договор, информацию о страховых компаниях. Кстати, многие банки сотрудничают с конкретными фирмами, поэтому если вам предоставят список таких фирм, то это будет замечательно.

К тому же некоторые банки даже могут снизить процентную ставку по ипотеке, если клиент обратится в ту страховую компанию, которую порекомендует ему банк.

Кроме страхования квартиры заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье, но это необязательное условие. Однако банки стремятся к тому, чтобы заемщики оформляли несколько видов страховки. Тогда они еще больше снижают процент по ипотечному кредиту.

Для оформления страховки на квартиру нужно выполнить следующие действия:

  1. Выбрать страховую компанию. Можно довериться выбору банка и выбрать ту фирму, которую предлагает он.
  2. Ознакомиться с договором страхования.
  3. Подать запрос на осуществление предварительного расчета стоимости страховки (можно позвонить в страховую фирму по телефону, отправить запрос на электронный адрес).
  4. Написать заявление на оформление договора.
  5. Перечислить нужную сумму, выставленную страховой компанией за ее услуги.

Срок страхования недвижимости обговаривается с банком. Некоторые кредиторы предлагают заемщикам оформлять страховку на жилье на весь срок ипотеке, а другие – только на первые 1-3 года, после чего заемщик обязан продлевать договор.

Оформлять договор страхования квартиры по ипотеке нужно сразу же после оценки приобретаемой недвижимости.

Если квартира покупается на вторичном рынке, тогда банки настоятельно рекомендуют страховать ее на весь срок ипотечного кредитования в избегании неприятных ситуаций (например, если бывшие хозяева квартиры захотят вернуть ее, подадут иск в суд).

Для заключения договора страхования клиенту нужно подать в страховую компанию следующие документы:

  • анкету-заявление на заключение страхового договора;
  • гражданский паспорт заемщика;
  • справку из медицинского учреждения о том, что заемщик не состоит на учете в психоневрологическом диспансере; у него нет серьезных проблем со здоровьем;
  • документы, которые подтверждают право собственности на жилье;
  • план помещения;
  • копию отчета независимого оценщика;
  • выписку из техпаспорта (кадастровый паспорт);
  • справку, подтверждающую стоимость квартиры;
  • военный билет – если ипотеку оформляет военнослужащий.

Конкретной цифры нет. На сумму страховки влияет несколько факторов:

  • возраст, пол заемщика, состояние его здоровья;
  • размер ипотеки;
  • особенности объекта страхования – квартира на первичном или вторичном рынке, материал конструкций, стен, перекрытий, местоположение недвижимости и др.;
  • страховой период – чем больше период, тем дешевле будет полис страхования в перерасчете на 1 год;
  • наличие титульного страхования и др.

В среднем страховая компания за свои услуги берет от 0,6 до 1% от стоимости квартиры, оформленной по страховке.

Кроме квартиры заемщик может оформить титульное страхование. Титул – это документ, который обеспечивает право собственности заемщика на имущество.

Оформить титул – это значит обезопасить себя от риска утраты квартиры, на которую могут позариться бывшие владельцы жилья либо их родственники.

Если заемщик не оформит титульное страхование, то он рискует потерять квартиру, если продавец недвижимости подаст неправдивые или неправильно оформленные документы или если процедура купли-продажи квартиры будет нарушена.

Так, титульное страхование защищает заемщика от таких рисков, как:

  • фальсификация документов при оформлении договора купли-продажи;
  • обнаружение ошибок, допущенных при оформлении и составлении документации;
  • обманные действия продавца квартиры;
  • игнорирование прав третьей стороны (наследников, близких людей продавца квартиры).

Если какое-то из вышеперечисленных событий происходит, то страховая компания обязана возместить заемщику стоимость квартиры по рыночной цене.

Любой гражданин РФ, который работает официально, имеет право получить так называемый налоговый вычет при оформлении ипотечного договора и страхования недвижимости.

Налоговый вычет предоставляется заемщику только при соблюдении таких условий:

  • если заемщик оформил долгосрочный полис на срок не менее 5 лет;
  • при оформлении вычета учитывается стоимость недвижимости;
  • налоговый вычет ограничивается по величине.
  • Паспорт. Если владелец квартиры – другое лицо, то страховщику понадобится два документа: того, кто приобретает полис, и паспорт хозяина имущества.
  • Кредитное соглашение. В заполненной версии договора должны быть указаны все данные по кредиту:
    • сумма;
    • срок;
    • номер и дата оформления;
    • ФИО заемщика/созаемщиков.
  • Зачем нужно страхование недвижимости?

    Страхование квартиры используется при заключении ипотечного договора как гарантия сохранности имущества в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

    Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке или какие документы нужны для страховки недвижимости — всё о недвижимости

    Дополнительно владельцы жилья всегда могут воспользоваться добровольным страхованием имущества, оформив полис в выбранной страховой компании.

    Подробнее о том, как правильно оформить страховку на квартиру узнаете из этой статьи.

    • Что нужно для оформления страховки?
    • Перечень бумаг, получаемых на руки
    • Содержание и составление
  • Защита в рамках ипотечного кредитования.
  • Оформление полиса, не связанного с банковскими процедурами и иными договорами защиты.
  • Перечень необходимых документов зависит от разновидности страхования. Расскажем подробнее, какие документы нужны для страхования квартиры.

    Предлагаем ознакомиться  Как оформить дарственную на квартиру в 2020 году

    При взятии ипотеки

  • Кредитное соглашение. В заполненной версии договора должны быть указаны все данные по кредиту:
    • сумма;
    • срок;
    • номер и дата оформления;
    • ФИО заемщика/созаемщиков.

    Нужны для оформления страховки при получении ипотеки документы:

  • График: его требуют не все компании, но рекомендуется взять с собой все относящиеся к кредиту документы. Если досрочное гашение ни разу не оформлялось, подойдет первичный график платежей. В ином случае требуется последний актуальный список плановых взносов.
  • Получение ипотечного кредита подразумевает подготовку достаточно объемного комплекта документов. Собирать бумаги потребуется на стадии передачи заявки в банк, при выборе и одобрении объекта недвижимости, а также для заключения договора финансовой защиты рисков. Сегодня в посте разберемся какие документы для страхования ипотеки следует подготовить заблаговременно. Какой комплект понадобится для заключения договора по каждому из возможных видов страхования – конструктивного, титульного, жизни и здоровья.

    При обращении за деньгами кредитно-финансовая организация рассматривает заявку.

    Очень часто решение бывает положительным, но следует понимать, что при одобрении займа банк принимает на себя многие риски.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 7 (499) 938-65-46 . Это быстро и бесплатно !

    Даже то, что недвижимость выступает в роли обеспечения, еще не гарантирует возврата вложенных средств и процентов, предусмотренных кредитным договором.

    С заемщиком, да и с недвижимостью могут произойти неприятности.

    Для того, чтобы максимально снизить риск, банк предлагает заемщику приобрести полис страхования.

    Положение о страховке отражено в ФЗ-102, в этом федеральном законе есть статья №31, которая называется «Об ипотеке». Если вы решили оформить ипотечный кредит, учитывайте, что страхование является обязательным.

    Перед тем, как заключить договор с банком, придется купить полис. Заемщику будет предложена страховка по 3 направлениям:

    1. Защита недвижимости.
    2. Страхование здоровья клиента банка и его жизни.
    3. Поскольку возможна утеря права собственности на квартиру, необходим полис и на этот случай. Речь идет о титульном страховании.

    Банк настаивает на страховании недвижимости при выдаче ипотеки, несмотря на то, что в этом заинтересован и сам заемщик. Хотя многие граждане предпочли бы отказаться от приобретения страхового полиса ради экономии денег. Тем не менее, финансовые организации не оставляют им выбора, сделав эту процедуру обязательной. Тем самым они стараются минимизировать свои финансовые риски.

    Кроме ипотечной недвижимости, заемщикам предлагают застраховать свою жизнь и здоровье. Но это на добровольной основе. Клиенты банка могут отказаться от данной процедуры, но финансовое учреждение, в свою очередь, оставляет за собой право повысить процентную ставку по ипотеке.

    Покупка полиса страхования жизни и здоровья — добровольная инициатива клиента. Но выбор такой страховки очень важен, поскольку именно она дает надежную страховую защиту на случай смерти или получения инвалидности.

    Выясним, какие документы нужны для страхования жизни для ипотеки.

    Список

    Для оформления страхового договора нужно выбрать страховую компанию и предоставить ей пакет документов.

    Особенность страхования жизни в том, что от клиента просят предоставить информацию не только о сумме кредита, который он получил, но и о своем здоровье.

    Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке или какие документы нужны для страховки недвижимости — всё о недвижимости

    Обязательна ли страховка? ►►

    Обычно все эти данные указываются в заявлении-анкете на страхование.

    В список документов входит:

    • копия паспорта;
    • копия кредитного договора;
    • заявление на страхование (анкета).

    Страховщик может попросить пройти медицинское обследование и предоставить справки, если в анкете будут указаны серьезные заболевания.

    В заявлении от заемщика также просят рассказать о прошлых или имеющихся диагнозах, а также о фактах обращения за оказанием медицинской помощи. Читать про комплексную страховку ►►

    Компанию будут интересовать все травмы, операции, факты установления инвалидности, которые были у заемщика.

    Придется рассказать о своей профессии, образовании, занятиях активными видами спорта.

    Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке или какие документы нужны для страховки недвижимости — всё о недвижимости

    Вся эта информация влияет на оценку страхового риска и размер страхового тарифа.

    Страховщику потребуются и сведения, относящиеся к кредитному договору (вся информация о кредите, предмете кредитования, сроке, суммах).

    Получи сравнение тарифов и узнай, где дешевле ипотечное страхование

    Заемщик получает защиту от риска внезапной смерти от несчастного случая и получения заболевания в период действия страхового договора.

    Еще один важный риск — официальное установление инвалидности 1 или 2 группы, которая ведет к потере трудоспособности.

    Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке или какие документы нужны для страховки недвижимости — всё о недвижимости

    Условия страхования:

    • страховая сумма — размер задолженности по кредиту;
    • страховой тариф от 0,15 до 1,5-2% страховой суммы (в зависимости от возраста, пола, состояния здоровья);
    • срок страхования — не менее 1 года.

    Заемщик вправе застраховать только недвижимость и отказаться от страховки жизни.

    Но чтобы ограничить такие явления, банки ввели скрытые штрафы — повышение кредитной ставки на 1 процентный пункт в случае, если клиент покупает только один вид страхования.

    Полис: как отказать менеджеру? ►►

    Полис оформляется минимум на год либо на весь срок кредитования с ежегодным продлением.

    Пролонгировать полис можно прямо на сайте страховщиков.

    Для этого нужно будет обновить вариант анкеты и выслать всю нужную информацию страховщику. Заново оформлять страховку не нужно — достаточно оплаты в указанные в договоре сроки.

    Если отказаться от страхования жизни по ипотеке в период действия страхового договора, то даже можно вернуть часть потраченных на страховку средств за вычетом расходов страховщика на ведение дела.

    Страховым событием считается смерть застрахованного лица вследствие заболевания или несчастного случая, а также установление инвалидности 1 или 2 группы.

    Сравним ставку страхования ипотеки и повышенный процент кредита при отказе от полиса

    Под несчастным случаем понимается:

    • телесные повреждения в результате взрыва, ожога, обморожения;
    • ушиб, ранение, перелом, смещение, разрыв позвоночных дисков;
    • случайное острое отравление и другие несчастные случаи.

    Страховой случай должен произойти в период действия страхового договора. Если клиент допустил просрочку платежей и не продлил полис, то он рискует не получить выплату.

    В страховом договоре перечислен целый список событий, которые страховщик не признает страховым случаем.

    Например, откажут в выплате, если травмы или болезнь были получены в результате умышленных действий застрахованного.

    Попытка самоубийства — это один из вариантов. Либо, если событие произошло не в течение срока действия договора страхования.

    Не будет считаться страховым случаем совершение преступления.

    Самая распространенная проблема – наличие профессионального или общего заболевания, имевшегося у заемщика до даты заключения договора страхования.

    Клиенты часто предпочитают умалчивать о них при заполнении анкеты, что приводит к отказу в выплате.

    Нужно ли страховать каждый год? ►►

    При наступлении страхового случая нужно уведомить об этом страховщика в течение месяца.

    Вместе с заявлением на выплату нужно предоставить пакет документов, подтверждающих обоснованность своих требований.

    Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке или какие документы нужны для страховки недвижимости — всё о недвижимости

    Список документов:

    • заявление;
    • копия паспорта, кредитного договора;
    • свидетельство о смерти, о наследстве (если заемщик умер);
    • медицинские справки, подтверждающие травмы, заболевания;
    • справка МСЭ об инвалидности.

    Могут потребоваться также документы о том, что стало причиной заболевания, например, акт о несчастном случае на производстве или протокол ГИБДД об аварии.

    Получив документы страховщик анализирует их и принимает решение о признании страхового события или об отказе в выплате.

    Решение о страховой выплате принимается Страховщиком в случае признания произошедшего события страховым случаем и при отсутствии оснований для отказа в страховой выплате.

    Если решение положительно, то выплата проводится в течение недели после утверждения страхового акта.

    Существуют ли законные способы вернуть страховку по ипотеке при досрочном погашении?

    Выплата

    Страховые выплаты не могут превышать установленной по договору страховой суммы на дату наступления страхового случая.

    В зависимости от тяжести травмы назначается свой процент выплаты (при травме мозга выплачивают до 5% страховой суммы, а при переломе руки, например, 2%).

    В случае получения застрахованным нескольких повреждений или увечий, размер выплаты по одной статье рассчитывается независимо от возмещения по другим событиям.

    При наступлении инвалидности можно получить до 60-100% страховой суммы (самый большой процент предусмотрен для 1 группы), а в случае смерти — 100%.

    Это прямо указывается в договоре в разделе, описывающем размер и процедуру выплаты страхового возмещения.

    Стоимость и правила оформления страхового полиса на квартиру при ипотечном кредите

    После того, как будущий заемщик определился с банком, в котором будет оформляться ипотека, самое время подать заявку на кредит. Больше шансов получить положительный ответ тем клиентам, которые имеют стабильный доход и отсутствие долговых обязательств перед другими кредитными учреждениями. Список документов, необходимых для оформления жилищного займа стандартный:

    • Паспорт, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, документы о получении образования, при наличии военный билет и пенсионное удостоверение;
    • Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. К ним относятся: справка с места работы в стандартном варианте 2-НДФЛ, если имеются дополнительные доходы – их можно отразить в справке о доходах по форме банка; при получении прибыли от сдаваемой в аренду жилой площадиможно подтвердить договором аренды. При внесении первоначального взноса, потребуется выписка с лицевого счета с наличием необходимой суммы;
    • Некоторые банки могут потребовать справку из наркологического диспансера об отсутствии постановки на учет.

    В последнее время, большой популярностью пользуются ипотечные брокеры. Они занимаются сбором необходимых бумаг для заключения договора, а так же контролируют процесс страхования подобранного варианта жилья.

    Страхование квартиры при ипотечном кредитовании мало чем отличается от других видов страховки. В первую очередь составляется договор, в котором отражаются все случаи, при наступлении которых заем будет выплачивать страховая компания, а не заемщик. При подписании договора ипотеки, одним из обязательных условий является страховка, отказ от которой, скорее всего, повлечет отклонение банком заявки на кредит.

    Это вполне объяснимо – кредитное учреждение старается любым способом минимизировать предполагаемые убытки. Помимо страховки, предлагаемой банком, можно дополнительно самостоятельно оформить страховой договор в сторонней компании. В этом случае можно включить пункты, не предусмотренные стандартным банковским договором.

    Ипотека – кредит, который выдается банком для приобретения собственности, например, квартиры. Он долгосрочный, что значительно увеличивает риски, связанные с сохранением собственности. Надо знать, что квартира до полного погашения ипотеки будет находиться в частичной или полной (зависит от договора) собственности банка. Этот факт означает, что банк выступает заинтересованной стороной.

    Банку выгодно предупредить риски, способствуя страхованию собственности, на которую был выдан кредит. При наступлении страхового случая, у заемщика будут средства для возврата ипотечного долга банку.

    Предлагаем ознакомиться  Должно ли быть отопление в подъезде хрущевки

    Страхователи редко выступают заинтересованной стороной. Сложно сказать, с чем это связано – страхование имущества может спасти выгодоприобретателя от возможных проблем. Центры исследования общественного мнения выяснили, что большая часть россиян старается уклониться от приобретения страхового полиса.

    Право у них такое есть, согласно российскому законодательству страховки подобного рода могут быть только добровольными. Что по форме добровольное, часто на деле оказывается обязательным. Банк, мотивируя выдачу ипотеки большими рисками, может отказать заемщику в выдаче кредита, если нет страховки.

    Для отказа у них тоже есть правовое обоснование: Закон РФ №102 «Об ипотеке…» от 16 июля 1998 г. Россиянам, которые хотят сэкономить, остается искать более сговорчивый банк.

    Страхование титула

    Помимо самой квартиры, банки страхуют титул. Что это такое? Титулом в юриспруденции называется документ, обеспечивающий право собственности владельца на имущество. Страхование титула – неотъемлемая часть ипотечного страхования. Именно в этой области высоки риски утраты владельцем права на собственность.

    Если такое событие происходит, СК считает его страховым случаем и компенсирует владельцу стоимость жилья по рыночным ценам (даже если в договоре указана цена, СК буде исходить из рыночных цен на квартиры).

    Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке или какие документы нужны для страховки недвижимости — всё о недвижимости

    Документы, обеспечивающие права владельца на собственность, могут утратить свою силу из-за:

    • обманных действий участников любой из сторон соглашения;
    • неверных судебных решений;
    • ошибок, допущенных при составлении документов;
    • фальсификации документации;
    • игнорирования прав третьей стороны (близких родственников, наследников);
    • нарушения ФЗ (федеральных законов) при заключении сделки, оформлении договора.

    Многим знакома ситуация подсчета затрат на ипотеку. Сам кредит накладывает немалое бремя на бюджет, а тут еще и страховка, выплаты за которую служат отягощающим фактором. Людям, которые только собираются оформлять ипотеку, будет небезынтересно узнать, сколько это может стоить.

    Обычно цена страховки равна 0,25-0,5% от суммы ипотечного кредита. Если идет речь об 1 миллионе рублей, то страховка будет стоить 2500-5000 рублей в год. Надо согласиться, что это не так много. Но мы рассмотрели обычный случай, если же взять комплексное страхование с включением титула, то стоимость страховки будет доходить до 2% (20 000 руб. от 1 млн. рублей).

    Размер выплат зависит от:

    • суммы, в которую была оценена квартира;
    • условий, на которых была оформлена ипотека (процент по кредиту, срок договора);
    • условий, на которых был оформлен страховой полис;
    • валюты, в которой рассчитывалась сумма кредитного займа;
    • состояния приобретаемого жилья, степени его ветхости.

    В обычной практике СК предпочитают ограничиться стандартными условиями договора, редко внося изменения в текст полиса.

    Этот пункт важен для тематики нашей статьи. Есть причины, которые должны заставить заемщика максимально внимательно отнестись к подготовке документов. Все документы должны заверяться надлежащим образом. Выгодоприобретатель обязан иметь при себе их копии.

    При наступлении страхового случая возможны несколько сценариев развития событий, к примеру:

    • Страховая компания, после изучения всех фактов, связанных с ситуацией, выплачивает выгодоприобретателю указанную договором сумму.
    • Страховой случай наступил преждевременно, когда с момента заключения договора прошло слишком мало времени. В таких случаях возможны траты со стороны страхователя – он должен будет покрыть часть страховых издержек.
    • СК по надуманной причине отказывается платить деньги.

    С первыми двумя сценариями все ясно, относительно третьего заметим, что это тот самый случай, когда на руках нужно иметь хорошо подготовленные документы. Взыскание страховой суммы в подобных ситуациях возможна через решение арбитражного суда. Во время рассмотрения дела особое внимание уделяется документам.

    Нужно сразу отметить, что страховой полис обойдется недешево. Зато он обеспечит безопасность ипотечной недвижимости от различного рода повреждений. Страховые случаи детально прописаны в договоре.

    Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке или какие документы нужны для страховки недвижимости — всё о недвижимости

    Трудно сказать, во сколько обойдется страховка квартиры, отданная под залог банку. Фиксированной цены не существует. Стоимость страховки зависит от результата оценки недвижимости. Кроме того, страховые выплаты начисляются не на общую, а оставшуюся сумму по ипотеке. Таким образом, по мере погашения долга она будет постепенно уменьшаться.

    Сумма страхового взноса также зависит от программы ипотечного кредитования, валюты, процентной ставки и срока погашения ипотеки.

    Трудно сказать, во сколько обойдется страховка квартиры, отданная под
    залог банку. Фиксированной цены не существует. Стоимость страховки зависит от результата
    оценки недвижимости. Кроме того, страховые выплаты начисляются не на общую, а
    оставшуюся сумму по ипотеке. Таким образом, по мере погашения долга она будет
    постепенно уменьшаться.

    Сумма страхового взноса также зависит от программы ипотечного кредитования,
    валюты, процентной ставки и срока погашения ипотеки.

    Кроме того, застраховывается и сам клиент вместе с его жизнью и здоровьем. Причем данное условие является во многих банках обязательным – в противном случае человек просто не получит деньги.

    В связи с этим у заемщика появляется множество вопросов, начиная от того, что попадает под страховой случай, и заканчивая стоимостью страховки.

    Итак, первый вопрос, который возникает у большинства клиентов – для чего это нужно? Как гласит закон, Вы можете застраховать только залог, то есть недвижимость (дом или квартиру), которую Вы приобретаете.

    Какие документы нужны для страховки ипотечной квартиры

    Вот только чаще всего, помимо квартиры, банки требуют, чтобы Вы так же застраховали свое здоровье и жизнь, а также юридическую чистоту той недвижимости, которую Вы приобретаете, ведь ипотечный кредит – это, как правило, минимальная ставка на максимальный срок. А банки рисковать не любят.

    Кстати, для тех, кто отказался от страхования жизни, банк вправе поднять проценты по кредиту, что он чаще всего и делает.

    Как уже было сказано выше, по закону обязательным является только страхование залога, то есть самого дома или квартиры.

    Однако дополнительно Вы можете застраховать и свое здоровье, и жизнь, а так юридическую чистоту недвижимости.

    Условия страхования

    Как правило, срок, на который страхуется жилье, соответствует сроку ипотечного кредита.

    Однако есть и исключение – к примеру, при защите титула (имеется ввиду риск утраты недвижимости благодаря мошенничеству или двойным продажам) срок должен быть не более 3 лет после того, как была взята ипотека.

    Документы для оформления страховки по ипотеке в офисе банка и страховой

    Получение ипотечного кредита подразумевает подготовку достаточно объемного комплекта документов.

    Собирать бумаги потребуется на стадии передачи заявки в банк, при выборе и одобрении объекта недвижимости, а также для заключения договора финансовой защиты рисков.

    Сегодня в посте разберемся какие документы для страхования ипотеки следует подготовить заблаговременно. Какой комплект понадобится для заключения договора по каждому из возможных видов страхования – конструктивного, титульного, жизни и здоровья.

    Обязательным видом страхования ипотеки является конструктив — финансовая защита квартиры, передаваемой в залог, от критических повреждений в силу разных независящих от заемщика обстоятельств.

    Потребуется подготовить бумаги по объекту недвижимости и личные для клиента. Титульное страхование подразумевает предоставление письменных подтверждений юридической чистоты объекта.

    Страхование жизни напротив можно оформить без медицинских справок и заключений.

    Важно! Помимо основного пакета страховщик для расчета окончательной стоимости и принятия решения о возможности заключения договора, имеет право запросить и дополнительные сведения. Обязанности по подготовке нужной документации должен выполнять заемщик.

    Далее детально рассмотрим, какие документы нужны для страхования обязательно, и какие дополнительные бумаги могут понадобиться.

    Перед заключением договора страхования здоровья и жизни заемщику необходимо заполнить анкету, содержащую вопросы о текущем состоянии здоровья, наличии или отсутствии хронических, наследственных болезней на текущий момент времени и в прошлом. Ранее мы писали об этом виде защиты и его стоимости. Кроме заявления на страхование, нужны будут также данные паспорта.

    Какие документы нужны для страховки ипотечной квартиры

    Исходя из данных анкеты страховая компания может запросить дополнительно:

    • Выписку из истории болезни при наличии подобных.
    • Справки об отсутствии онкологических, хронических и наследственных заболеваний на текущий момент и в прошлом.
    • Заключение предстраховой медицинской комиссии.
    • Информация о занятиях травмоопасными видами спорта.

    Важно! В случае наступления страховой ситуации, для выплаты возмещения будет проведена тщательная проверка. Если будет обнаружен факт предоставления недостоверной информации на этапе оформления, деньги выплачены не будут.

    Страховые практически никогда не просят документальных подтверждений анкетных данных. Подписывая заявление, заемщик подтверждает достоверность всех указанных в анкете сведений и принимает на себя ответственность за заведомо неверную информацию.

    Нужный пакет обязательных документов для заемщика состоит из:

    1. Копия всех страниц паспорта.
    2. Заполненное заявление на страхование.
    3. Кредитный договор.
    4. Свидетельства о заключении брака и рождении детей.
    5. Документально подтвержденные сведения о доходах и способах их получения.
    6. Нотариально заверенное согласие второго супруга на проведение сделки. Этот документ должен содержать полную информацию о получаемой ссуде.

    Обязательными документами для страхования квартиры по ипотеке являются:

    • Отчет об оценке рыночной стоимости имущества, которое передается в залог по ипотеке.
    • Подтверждающие право собственности.
    • Кадастровый паспорт объекта.
    • Акт приема-передачи квартиры.

    Для страхования жилья, приобретенного в ипотеку на первичном рынке, достаточно будет основного пакета. Для вторички же могут понадобиться дополнительные бумаги:

    • Выписка из домовой книги.
    • Поэтажный план дома.
    • Справка или выписка с лицевого счета, подтверждающая отсутствие задолженности по оплате коммуналки.
    • Юридическое подтверждение проведенных перепланировок.

    Страхование титула

    Титульное страхование недвижимости подразумевает финансовую защиту в том случае, когда заемщик может потерять право собственности на объект. Здесь подробнее о стоимости такого полиса.

     К дополнительным документам, нужным для оформления титульного страхования ипотеки относятся:

    • История перехода собственности с обоснованиями за последние 3 года.
    • Заключение органов опеки если в квартире были доли несовершеннолетних.
    • Справки из психоневрологического диспансера от всех участников сделки. Этот документ должен подтвердить отсутствие постановки на учет по заболеваниям, подразумевающим возможность оспаривания сделки.
    • Выписка из домовой книги.
    • Экспликация и поэтажный план.
    • Выписки из ЕГРП.

    Практически все страховщики дают возможность продлить договор, не собирая заново комплект документов. Исключение составляет отчет об оценке, срок актуальности которого составляет 10 лет. По прошествии этого времени страховщик может запросить новый. Пролонгация в большинстве случаев происходит дистанционно – по электронной почте или через официальные сайты.

    Какие документы нужны для страховки ипотечной квартиры

    Сервис оформления полиса онлайн на нашем портале позволит:

    • Узнать точную стоимость защиты каждого риска по отдельности или в комплексе.
    • Получить скидку в 15%.
    • Купить полис дистанционно без предоставления дополнительных документов.

    Для покупки онлайн нужно заполнить строки калькулятора – внести информацию об остатке задолженности, выбрать пол и возраст, а также риски, защита которых будет включена в полис.

    Готовый документ придет на указанный при оформлении адрес электронной почты. Он ничем не будет отличаться от свидетельства, оформленного в офисе компании. Здесь пошаговая инструкция по работе с сервисом.

    Предлагаем ознакомиться  Если квартира получена в наследство

    Далее разберемся, как правильно подготовить необходимые документы для страхования ипотеки.

    Оригинал или копия должна быть предоставлена зависит от типа документа и внутренних регламентов компании.

    В большинстве своем принимаются копии, однако оригиналы также должны быть с собой при подаче комплекта, для того чтобы сотрудники могли сверить данные. Доверенности, согласия на сделки, заверенные нотариально прилагаются исключительно в оригинале.

    Некоторые компании дают возможность оформить полис дистанционно. В этом случае достаточно будет прикрепить цветные сканы документов.

    Как правило, нитками сшиваются объемные документы для удобства их заверения. В этом случае в конце на сшивке пишется количество прошитых страниц, дата заверения, ставится печать. Такой способ оформления применим к нотариально удостоверенным копиям, отчетам об оценке стоимости недвижимости. Остальные документы сшивать не обязательно.

    Исправление ошибок

    Ошибки в нотариально заверенных документах и доверенностях не допускаются, их обязательно нужно исправлять. Иногда допускается внесение изменений, сопровождаемое надписью «Исправленному верить» и подписью ответственного лица, выдавшего бумагу. Но во избежание проблем при наступлении страховой ситуации, ошибки лучше исправлять сразу.

    Неверные данные в полисе или договоре делают финансовую защиту недействительной.  В случае обнаружения опечаток следует немедленно обратиться в компанию для корректировки.

    Комплект документов по страхованию ипотеки вместе с заполненным заявлением на страхование передается в офис компании. Иногда возможно отправить бумаги через банк, в котором оформляется ссуда или дистанционно. Некоторые компании предлагают услугу выезда курьера.

    Сбербанк, в отличие от других кредиторов, предлагает своим клиентам полностью дистанционное заключение договора страхования в собственной компании. При этом для покупки полиса по защите жизни и здоровья не потребуется предоставлять дополнительных документов. Достаточно ответить на вопросы в режиме онлайн.

    Компания Сбербанк страхование также позволяет оформить защиту конструктива дистанционно. Документы собирать не нужно. Банк может запросить для оформления:

    • Технические бумаги по квартире – экспликация, поэтажный план. Также следует подготовить справку о том, что жилье не является аварийным или не включено в программу реновации в Москве.
    • Подтверждение права собственности.
    • Отчет об оценке

    Комплект передается по электронной почте, посещение офиса не обязательно.

    После внесения всех сведений и оплаты, данные об оформленном договоре страхования поступают в банк автоматически. Этот сервис позволяет значительно сэкономить время. Помимо этого, при таком способе оформления заемщик получает скидку в размере 15%.

    Комплект документов для оформления полиса в разных страховых может отличаться в зависимости от требований и вида страхования. Следует ответственно подойти к процессу подготовки нужных для финансовой защиты ипотеки бумаг.

    После получения полиса и договора необходимо тщательно проверить, не допущены ли ошибки, и в случае их обнаружения немедленно обратиться в компанию для исправления.

    Будем благодарны за лайк и репост. Дежурный юрист портала всегда на связи. Он поможет ответить на возникшие в ходе прочтения вопросы.

    На момент подписания договора, банковское учреждение потребует предоставить следующие документы для страхования квартиры по ипотеке:

    • Анкета – заявка от заемщика на оформление услуг страховой компании;
    • Копии всех страниц паспорта;
    • Справка о медицинском состоянии заемщика;
    • Если страховка оформляется по сертификату жилья, предоставляемого военнослужащему, требуется копия военного билета;
    • При наличии созаемщиков, требуется копия их паспорта.

    Для оформления страхового полиса потребуются следующие документы на квартиру:

    • Договор дарения, наследования, купли – продажи, или другой документ, устанавливающий право собственности на объект недвижимости;
    • Справка о регистрации права владения квартирой;
    • Выписка из ЕГРП;
    • Копии поэтажного плана дома и технического паспорта квартиры;
    • Копия домовой книги;
    • Номер лицевого счета для оплаты коммунальных платежей;
    • Отчет оценочной компании по данному объекту недвижимости.

    При оформлении страхового полиса, к заемщику предъявляются следующие требования:

    • Возраст от 20 до 65 лет;
    • Инвалиды 1 и 2 групп могут получить отказ банка.

    Недвижимость, которую требуется застраховать, также должна соответствовать следующим условиям:

    • Квартиры, находящиеся в зданиях под снос, в аварийном состоянии не будут застрахованы;
    • Помещения, в которых не закончены строительные работы или износ жилья составляет около 70%, также будут отвергнуты страховой компанией;
    • Если по жилому помещению проводились судебные разбирательства, страховщик может отказать в оформлении договора.
    • Заявление-анкета от страхователя на предоставление услуг СК;
    • Копии необходимых разворотов паспорта;
    • Медицинское освидетельствование страхователя;
    • В тех случаях, когда страховка предоставляется служащему российской армии по сертификату жилья, нужна копия необходимых разворотов военного билета;
    • Если есть другие участники займа, нужны копии их документов.

    Где взять документы?

    Пошлину платить не придется. Срок действия такой справки не установлен.

    Технический паспорт на квартиру можно получить в БТИ.

    Срок действия документа не ограничен. Перед подачей бумаг в БТИ необходимо оплатить государственную пошлину – 900 рублей.

    Оценка квартиры, согласно 102-ФЗ, выполняется за счет заемщика. Какого оценщика выбрать – дело клиента банка, но у кредитно-финансовой организации имеется список организаций, работе которых он доверяет.

    Банк не может настаивать на выборе оценщиков, но обращение к специалисту из списка ускорит рассмотрение заявки.

    Специалист должен быть членом СРО, у него должен быть полис гражданской ответственности.

    Получить справку о регистрации по форме №9 можно на сайте Госуслуг или в паспортном столе, обратившись туда лично. Госпошлина на данный вид услуг не предусмотрена. Справка не имеет неограниченный срок действия, поэтому ее можно получить заранее.

    Технический паспорт на квартиру выдает БТИ. Он должен находиться на руках у владельца недвижимости. Если же он отсутствует, стоит обратиться в БТИ, предварительно оплатив госпошлину.

    Оценка квартиры с участием независимых экспертов осуществляется за счет заемщика. Он самостоятельно выбирает компанию, но в банке всегда можно запросить список организаций, которые заслуживают доверия. Выбор специалиста из предложенного списка поможет ускорить процедуру оценки, ведь финансовому учреждению не придется тратить время на проверку незнакомой компании.

    Получить выписку ЕГРП можно на сайте Росреестра.

    Получить
    о регистрации по форме №9 можно на сайте
    или в паспортном столе, обратившись туда лично. Госпошлина на данный вид услуг
    не предусмотрена. Справка не имеет неограниченный срок действия, поэтому ее
    можно получить заранее.

    Оценка квартиры с участием независимых экспертов осуществляется за счет
    заемщика. Он самостоятельно выбирает компанию, но в банке всегда можно
    запросить список организаций, которые заслуживают доверия. Выбор специалиста из
    предложенного списка поможет ускорить процедуру оценки, ведь финансовому
    учреждению не придется тратить время на проверку незнакомой компании.

    можно на сайте Росреестра.

    Куда подавать документы?

    Все подробности, связанные со страхованием, можно узнать в банке при
    оформлении ипотеки. Выбирать страховую компанию можно самостоятельно, финансовое
    учреждение не навязывает заемщикам кого-то конкретно.

    Стоит внимательно ознакомиться с условиями
    нескольких страховых компаний.

    Выбрав подходящую организацию и обсудив с ее специалистами условия
    страхования, можно предъявить список документов на рассмотрение. После их
    анализа и одобрения составляется договор. Заемщику стоит внимательно с  ним ознакомиться перед подписанием. Также
    придется написать заявление и оплатить услуги компании.

    Договор выдадут в трех копиях: для банка, клиента и самой страховой
    компании.

    Для того, чтобы оформить полис, необходимо выбрать страховую компанию. Определите сроки, ознакомьтесь с договором. Уточните особенности страхования.

    Предоставьте все документы для страхования квартиры в ипотеке и напишите заявление. Заплатите за страховку.

    Это следует делать в срок, который был указан в договоре. Он будет в трех копиях. Одна останется в страховой организации, вторая будет направлена в банк, а третья выдана заемщику на руки.

    Все подробности, связанные со страхованием, можно узнать в банке при оформлении ипотеки. Выбирать страховую компанию можно самостоятельно, финансовое учреждение не навязывает заемщикам кого-то конкретно.

    Стоит внимательно ознакомиться с условиями нескольких страховых компаний.

    Выбрав подходящую организацию и обсудив с ее специалистами условия страхования, можно предъявить список документов на рассмотрение. После их анализа и одобрения составляется договор. Заемщику стоит внимательно с ним ознакомиться перед подписанием. Также придется написать заявление и оплатить услуги компании.

    Договор выдадут в трех копиях: для банка, клиента и самой страховой компании.

    Подводные камни

    https://www.youtube.com/watch?v=mW-MNYZdvss

    Помните о том, что

    , если будет доказано, что заемщик совершил умышленное преступление, либо сознательно дал ложную информацию о страховом событии.

    Кроме того, выплат может не быть, если заемщик не вносил платежи, использовал квартиру не по назначению, либо оповестил страховую организацию о наступление события, нарушив сроки, указанные в договоре.

    Наличие страхового полиса на квартиру не обеспечивает заемщику полную безопасность. В конце концов, может возникнуть ситуация, не указанная в договоре как страховой случай. Также компания не будет возмещать ущерб при наличии доказательств того, что владелец недвижимости умышленно нанес урон своему жилью. Однако действующее законодательство не запрещает гражданам обращаться в суд, если их вина незаконна.

    Несмотря на то, что перечень документов для страхования квартиры под ипотеку довольно внушителен, собрать его не составит труда. Дело в том, что на момент заключения договора со страховой компанией большая часть бумаг уже будет подготовлена.

    Похожие записи

    При одобрении ипотеки соответствие заемщика критериям банка играет далеко не главную роль. Немаловажное значение имеет…

    Брачный договор для ипотеки – документ, помогающий регулировать правоотношения супругов имущественного характера. Если дело касается…

    Для приобретения квартиры или отдельного дома с помощью займа в банке потребуется не только высокий…

    Рефинансирование – это по сути перекредитование ипотеки в другом банке под более низкую процентную ставку.…

    Наличие страхового полиса на квартиру не обеспечивает заемщику полную
    безопасность. В конце концов, может возникнуть ситуация, не указанная в
    договоре как страховой случай. Также компания не будет возмещать ущерб при
    наличии доказательств того, что владелец недвижимости умышленно нанес урон
    своему жилью. Однако действующее законодательство не запрещает гражданам
    обращаться в суд, если их вина незаконна.

    Несмотря на то, что перечень документов для страхования квартиры под
    ипотеку довольно внушителен, собрать его не составит труда. Дело в том, что на
    момент заключения договора со страховой компанией большая часть бумаг уже будет
    подготовлена.